最近，首相安倍提出“鼓励日本人民工作到100岁”的新闻等上了热搜。15日，日本政府发布了旨在确保有意愿的老年人能工作到70岁的《高年龄者雇用安定法》修正案概要。为了这件事，日本政府火力全开。除了要求企业将退休年龄延长至70岁之外，还要求企业支持老年员工到其他公司再就业、创业等。日本65岁以上人口，占比达总人口的25%，是世界上老龄化最严重的国家。不过，日本号称有1亿中产阶级，年金制度健全，保险系统完善。在国际上很长一段时间被认为是可以安享晚年的社会。

然而事实上，每5个日本老人就有1人的生活低于贫困线。

即便这些贫困户每月可以申请12万日元的基本生活保障，但有很大一部分人碍于羞耻心并没有申请。即便是申请了，这些钱也只能勉强维持生活，并没有办法维持健康饮食，聘请医疗看护，修理故障电器……

他们的生活质量远低于一般水平。

除了生活质量低，老人们也活得提心吊胆。连日常生活水准都无法保证，一旦碰到突发事故，又或患上顽疾，他们原本就已捉襟见肘的生活会瞬间崩溃。

这样的老人，日本作家藤田孝典先生将其称之为“下流老人”，这一词成为2015年度日本流行语之一。

指生活在社会底层的老人，没有钱，没有保障，也没有可以依赖的亲人。

即便是有可以依赖的亲人，但也许他们的亲人会因他们而被拖垮。

日本老人内藤61岁还在做着除草工作。这几年，他做过道路交通指挥、工地建设、清扫等各种苦力活。

但是，年轻时的内藤曾是世界四大唱片公司之一的百代唱片公司的大阪前社长。

由于赶上好时机，加上加藤也十分努力，他接连被公司委以重任，1999年，他被调任大阪，成为了东芝百代大阪分社的社长。

然而不幸的是，2005年，内藤所在的部门被切割，内藤的权限和薪金大大被压缩。

更不幸的是，几乎同一时间，内藤的母亲瘫痪，父亲在也因病卧床。妻子无法照顾周全，内藤只能向公司提出停职申请，回家照看父母。`长期支付父母治疗费用，内藤积蓄渐渐见底，无奈地和妻子一起去打零工维持生计。没过多久，妻子也支撑不住这样的生活，和他离婚了。

日本大部分服务业普遍不愿意招收大龄男性员工，内藤只能当廉价劳工，从一份苦力活辗转到另一份苦力活，逐渐沦为下流老人。

幸福在疾病面前是在是去的太快了。

然而，养老困境不仅仅只存在于日本。

去年俄罗斯总理梅德韦杰夫，突然宣布，国家将进行“退休制度改革”：将在2028年前，逐步将男性退休年龄从60岁，提高到65岁，女性退休年龄 从55岁，提高到63岁。同时，增值税从原先的18%，提高到20%。

普京在夜里亲自上电视，面对全国语重心长的解释退休改革：

俄罗斯的退休改革已经到了退无可退的地步，再不延长退休年龄，国家将陷入危机。

如果我再不延长退休年龄，就是对这个国家的不负责。

看似只是将退休年龄延后了五年。但是要知道，俄罗斯的男人，平均寿命才66岁。

也就是说，你65岁退休，领一年退休金，就死了…之前看过一条新闻：我国养老金将在2035年耗尽。

2035，看似很远，还有十几年，但事实是：可能等不到我们老了，养老金就耗尽了。

养老金耗尽，我们怎么养老？

这是摆在我们这一代人面前的现实问题。

这样的担忧不无道理。

现在社会，一对夫妻养四个老人一个孩子已经成为常态，而随着平均寿命的提高，年轻夫妻的压力可能会更大！除了父母，可能还要养爷爷奶奶外公外婆！

一旦家庭中有一个人生病或者发生意外，产生大量的医疗费用，可能将直接导致整个家庭的崩塌。

别说给自己留养老钱，可能还没等你变老，你已经负债累累了。

日本推行的终身工作社会，在一定程度上确实能缓解社会老龄化的压力。老人有一份体面的工作，不至于被社会抛弃，能维持自己的正常开销，也不失为一个还不错的结局。

但是，生活的轨迹不是总按照我们所想的路径运行。

如果发生意外呢？

老年人各项生理机能退化，面对意外的应急反应能力较弱，很容易发生意外；

已经有研究表明，患癌率的高低和癌症是直接有关的，老年人很容易患癌；

人类基因的本质目的是繁衍，而非生存，人到老年，血压、血糖很容易升高，身体很容易产生大大小小的毛病，很容易发展成重疾……

治疗、康复、护理……哪一项不是大额支出？

指望国家吗？人口老龄化的社会，对于国家来说是极大的负担，如果完全靠国家，国家可能会崩溃。

指望你的孩子吗？即便他有这个心，也要他有这个力啊。出生率的下降并不代表就业率的改善。科技已在逐渐取代人力，且劳动力不足导致经济下滑，就业形势可能会更加严峻……

人口老龄化造成的养老困境，仿佛一个无解的死胡同。

但是面对这种困局，很多聪明人已经开始未雨绸缪，提前为自己做风险规划。

其实，养老最怕的问题不是吃不起饭，买不起衣服，没地方住……

而是害怕生病。

没有收入，也没有自理能力，除了等死，还能怎么办？

但是如果提前做好规划，为自己购买保险，便可以通过保险走出困境。

意外险：意外导致的严重伤残，可以由意外险理赔。

医疗险：最好配置一份百万医疗，生大病、住院时，可以帮你报销掉大部分的费用。

重疾险：可以配合百万医疗，支付百万医疗免赔额部分和后期的康复、护理费用。

最后，小编想说，如果总要等下雨了才想起带伞，那你注定要被淋湿。只有提前做准备的人，才能从容面对一切。

女性专栏，教你如何配置保险！

吸烟人士如何买保险？

千万别一股脑选择退保！！