这款重疾险,连先天性疾病都赔
宝宝从降临那一刻起,就享受着父母无微不至的关爱,父母们总是害怕宝宝生病,早早就替他们买了保险,可是宝宝的重疾险,要买怎样的呢?买的时候要注意什么呢?怎么才能买到最合适的呢?
一、
对于给宝宝买重疾险,我小编一直的观点都是保20年(30年)就行,不必要长期或者终身。原因也很简单,一是考虑到通货膨胀,保额不够用了;二是产品迭代,更好的产品出来了。
但还有个问题就是:谁也不能保证小孩子在这20年间不生病,也不能保证等再买下一款重疾险的时候依然是标准体,如果身体状况不满足健康告知,基本上就和重疾险无缘了,以后的几十年就没了保障。以前的少儿重疾险没能解决这个问题,所以小佩奇来了。
啥是佩奇?就是瑞华人寿的「小佩奇」儿童重疾险。
二、
从产品来看,小佩奇是一款单次重疾赔付的重疾险,和大黄蜂2号一样。但是小佩奇又很个性,创新性亮点不少。
1、
投保时未发现的先天性疾病,引起的重疾/轻症均可理赔,小编看了一下,满足以下两种情况就符合理赔条件:小孩子在投保时没有检查出先天性疾病;亲属(父母、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹)没有得过先天性疾病;这个保障是小佩奇独有的,其他重疾险对先天疾病都是不予通过的。
当然,以现在的医疗水平,有重大的遗传疾病不被发现的几率是很小的,更何况还要综合亲属情况。但是保险本来就是保的小概率事件,既然是儿童重疾,能考虑到这点还是值得肯定的。
2、
保障期满,可免健康告知投保重疾险,小佩奇把这项保障称为「忠诚客户」权益,听起来有些厉害,保险期满60天内,可免健告、免等待期,投保本公司的重疾险。这里要注意,转保的必须是本公司的重疾险。其实可以理解,有了问题,别的公司也不能要啊。
这也是小佩奇创新性的一个方面。这样一来,我们就不必担心少儿重疾到期后因健康状况(比如甲状腺、乙肝这类达不到理赔标准,又无法通过健康告知)无法购买其它重疾险了。
但是这个保障也有“坑”的地方。
首先,孩子在保障期间内,没有申请过任何保险金赔付,也就是说,在保障期间,孩子不能得重疾或者轻症。
其次,转投的重疾险,最高保额不能超过50万,也就是说,就算买小佩奇的时候保额是100万,但是到期换其它重疾险,保额最高也只能50万。别的先不说,能无条件转投其他重疾险就已经足够了,至少有了保障。
3、
少儿特定重疾赔付3次,每次100%保额,10种特定的儿童高发重疾最多可赔付3次,间隔期1年。
种类如下:
白血病、溶血性尿毒综合症、中症保障手足口病、严重原发性心肌病、瑞式综合症、疾病或外伤所致的智力障碍、智力障碍、脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎、双耳失聪、严重3级烧伤。
基本上都是儿童高发的重疾,这个还是比较良心的。特定疾病的赔付情况是这样的:
如果首次患病就是特定疾病,赔双倍重疾保额(重疾保额+特疾保额),首次赔付后,保障依然有效,还可赔付第2次、第3次,没有年龄限制。在特疾保障上,这个小佩奇是真的厉害,小编顺带再说一下轻症,2次赔付,30%保额,没有间隔期,也还可以。
三、
跟我们一直推荐的大黄蜂2号,对比一下:
总的来说,大黄蜂2号和小佩奇各有千秋,难分伯仲,比如大黄蜂2号,等待期90天,50种轻症赔2次,保额复利增长,投保人豁免,被保人轻症豁免。小佩奇最高保额可投100万(无社保80万),特定疾病可赔付3次,不限先天疾病,投被保人双豁免。
最关键的是,两款产品的费率相差无几,小佩奇0岁投保时稍微贵一点,所以,小佩奇跟大黄蜂2号相比,也并没有太绝对的优势。但是小佩奇的产品设计,是儿童重疾的一个新思路,也算是儿童保终身的一个可行方向。
四、
小佩奇不错,基本保障都有,还有几个创新点,虽然实用性还不得而知,毕竟保险也是慢慢摸索前进,但好想法是值得肯定的。小编认为这几类宝爸宝妈比较适合小佩奇:
在意满期续保问题、对高保额有需求的、对先天性疾病有顾虑。
说句丧气话,小佩奇虽然前进方向很好,但并没有完美解决关于儿童买重疾的问题。希望以后的少儿重疾险能够更加给力吧。
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