重疾险如何购买第一弹！

　　随着朋友们保险意识的提高，大家最先想到的就是大病保障，问到最多的就是重疾险到底应该怎么买！说真的，重疾险怎么买，怎么正确的买？一直是一个让人感到头痛却非常重要的问题。

       今天，我就来讲讲，重疾险的选购几要素有哪些？我们怎样才能买到最适合自己的重疾险：重疾险有较多重要因素，无论是保障期限、保障范围，还是是保费返还等，不单单影响着产品的形态，还直接决定了是否符合我们预期，比如价格是否在预算内等等。

       单次、多次赔付：单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。多次赔付：初次赔付后，合同继续有效，直至赔付次数用完。得一次重疾，比如癌症、尿毒症，那对一个人的身体损伤是极大的。而多次患病的可能性确实有，但也有一定的局限性。相对年龄大的来说，年龄小的再次患重疾的概率要高一些。

　　年纪比较小的，未来的日子还很长，多一份保障总归是好的，并且在这个年龄段购买多次赔付重疾险也不会太贵。如果预算充足，可以考虑选择多次赔付重疾险，让保障更加无懈可击；如果预算一般，单次赔付其实已经能够满足我们的基本保障需求了。

       定期：保一段时间，例如保20、30年或保至60、70、80周岁等。终身：保一辈子。定期重疾险可以作为经济拮据时的过渡。当然，如果已经拥有一份终身重疾险，定期重疾险可以用来叠加保额。我建议，如果经济不是特别紧张的话，一定要买一份终身重疾险。年纪越大，患病率越高，有了终身保障，至少安心一些。

　　轻症保障，轻症定义：大多是重疾的早期阶段，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。在保险合同中，原位癌也是属于轻症，即使它不属于真正意义上的癌症，但如果不及时治疗，也会对身体造成较大伤害。所以轻症比我们认知里的小病要严重的多！如果作为个人第一份重疾险的话，我建议最好附带有轻症保障，不仅保障轻症，它还可以附加轻症豁免，当罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除往后保费，且保障依旧有效。

　　高发轻症：一款产品的轻症保障好不好，就看它包含了几种高发轻症。25种重大疾病：保监会规定了25种重大疾病，所有重疾险必须包含！且疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。总的来说，在费用相同的情况下，8大高发轻症是必要的，而重疾的数量自然越多越好！

　　身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额、已交保费、现金价值。一般来说，含身故责任的重疾险，重疾和身故只能二赔一，而这样产品通常保费还比较高。所以，追求性价比的话，不建议选择含身故责任的重疾险。

　　返还型：保障期限内生病，可获得理赔；到期未生病，返还已交保费。消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期未生病，合同结束。有很多人可能会有这样的心理：买重疾险交了那么多钱，如果到期没有生病的话，那钱不是白交了？所以选返还型，没得病也能拿钱！不得不说，这样的心理真的不是很明智。

　　首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右，其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。大多数返还型重疾险返还年龄在70、80岁，谁有信心在这个年纪前不生病？要是有这个信心，那就没有买保险的必要了。所以，对于大多数人来说，消费型重疾险更好一些。

　　我从大家问得最多的重疾险里面，挑选出了几款比较有代表性的产品出来，给大家逐一分析，看看自己到底更适合哪个产品。当然，我也只是提供一些选购的思路，这些产品也并非我们唯一的选择，如果有心仪的产品，也可以用这种方式来分析。

        人到中年，要买保险！

        最便宜的重疾险！

       多套房可以不用买保险吗？