女性必读！妇科疾病影响买保险吗？

人这一辈子总要过几道坎，而对于女性而言，这些坎儿可能更多一些。

有些妈妈在生孩子时命悬一线，还有些女性饱受着妇科疾病的折磨。这些难关带来的不止身体上的损伤，长远来看，还会剥夺她们更多本该有的权利。

比如就保险行业而言，很多带病投保的女性都会被保险公司拒之门外，其中影响最大的就是重疾险和医疗险。

那么具体影响有哪些？有没有可以带病投保的疾病？

今天，锦妹就和大家聊聊这个问题。

我们常见的女性疾病一般与两个部位相关，一是子宫，二是乳腺。

根据中国保险行业癌症理赔的数据分析，女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关——即宫颈癌和子宫癌。

所以当子宫发生病变时，我们需要及时重视起来。比如常见的卵巢囊肿、子宫肌瘤、宫颈炎、子宫内膜异位等，都是我们需要注意的子宫类疾病。

那么子宫存在异常该如何买保险？

1.卵巢囊肿

卵巢囊肿是妇科常见疾病，属于卵巢肿瘤的一种。其中良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，而恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的25%左右。

卵巢囊肿对买保险的影响：

医疗险：

如果做过切除手术，或者做过细胞学检查，检测结果排除恶性可能，都可以购买医疗险。

重疾险：

需要根据个体的不同情况具体分析。

以某款热销产品为例，对其的核保政策如下：

单纯囊肿，直径＜2cm，可承保；

直径＞4cm拒保。

2.子宫肌瘤

子宫肌瘤也是非常常见女性生殖系统疾病，根据我国70万女性人群体检的结果，有30%的女性一生中有被诊断为子宫肌瘤。

子宫肌瘤对买保险的影响：

3.宫颈炎

宫颈炎多见于育龄妇女，为宫颈受损伤和病原体侵袭而致，包括子宫颈阴道部炎症及子宫颈管黏膜炎症。

宫颈炎对买保险的影响：

医疗险：

如果没有重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）未阳性，购买医疗险都能顺利承保。

重疾险：

一般轻度都不会有太大的问题，但如果有癌变的可行性就会被拒保。

4.子宫内膜异位症

子宫内膜异位可以简单理解为，子宫里面每月发生的剥脱、出血的内膜跑出了子宫，在别的位置上长出来。所以每月月经的时候，它也会跟着出血，因此儿产生了种种异常。

子宫内膜异位症对买保险的影响：

医疗险：

一般只要痊愈超过1年，就能标准体承保 。

重疾险：

需要根据个体的不同情况具体分析。

以某网销重疾险为例，里面对子宫巧克力囊肿（属于子宫内膜异位症）的核保政策如下：

已手术，病理结论为巧克力囊肿，可承保；

超声报告明确结论为巧克力囊肿，可承保。

所以啊，大家不用给自己太大的心理压力。

一般来说，常见的轻度女性疾病是可以正常承保的，如果有异变和恶化风险，保险公司也会具体情况具体分析。

只要我们在购买保险时将过往病史如实告知，保险公司自然会针对具体的情况做出判断，告诉你是否可以投保，或者可以以怎样的方式来投保。

比如可以针对个别疾病做责任免除，其他状况正常承保。

除开子宫类疾病，女性患上乳腺疾病的概率也在逐年上升，尤其是在大城市中的职业妇女，其中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。

那么乳腺疾病该如何投保？

1.乳腺增生

乳腺增生是女性最常见的乳房疾病，多发于20-50岁的女性，是女性为了哺育下一代所冒的风险。

其实乳腺增生是良性的，比如我们最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。

乳腺增生对买保险的影响：

重疾险：

对于占大多数的单纯性乳腺小叶增生，若是无结节、无囊肿，经过健康告知后，极大概率可标准体投保；而根据增生性质和严重度不同，比如伴随不典型上皮细胞增生，则可能出现除外、加费、延期。

医疗险：

乳腺增生通常会除外责任，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。 但也不绝对，与产品有关，像尊享e生、平安e生保是除外，而好医保则是可以标准体投保的。

2.乳腺结节

乳腺结节，通俗的说就是“乳房硬块”，属于乳腺组织的形态学改变。

对于乳腺结节，我们一般以BI-RADS分级方法评估风险，结果分为6级：

对应上述表格，我们看看乳腺结节对买保险的影响：

重疾险：

一般来说，1-2级可以算标体承保，但现在保险公司核保审查越来越严格，常常只要体检报告上出现乳腺结节诊断，也有大概率会给出除外乳腺责任的结论。

4级及以上则基本会拒保。 

医疗险：

明确乳腺结节诊断，除外责任，如果是4级及以上会拒保。

3.乳腺纤维瘤

乳腺纤维腺瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤，目前趋向年轻化，每到寒暑假门诊都会有许多中小学生或大学生进行手术切除。

乳腺纤维瘤发生恶变的几率很低，所以就算发现了也不必过于担心，及时到正规医院检查，必要时手术切除即可。

乳腺纤维瘤对买保险的影响：

重疾险：

如果进行过切除手术的话，那么只要在手术切除之后恢复健康状态，就可以正常投保。

如果还没有切除的话，就需要如实告知并提交相应的资料，经由保险公司核保团队进行判断。

医疗险：

如已手术切除且确诊为良性，后续复查未出现结节或肿块，可标体承保。

未进行手术，则为对乳腺肿瘤及并发症和后遗症引起的相关住院治疗除外责任。

近些年来，各类疾病越来越高发，这和大家生活压力剧增、饮食不规律、长期熬夜、工作应酬等都有很大关系。

所以锦妹还是建议大家，趁年轻、健康的时候一定要及早投保。

因为这时候投保手续简单，不会被拒保，而且保费也低，性价比很高，还能越早得到保障。

这里给想要购买保险的新手女性提供一些建议：

1.首先要考虑保险的充分保障能力，其次在考虑回报，切记不要本末倒置。

2.购买保险前，要先对自己的身体有初步的了解，再判断什么保险适合自己。此外，购买保险要趁早，越早投保就越能降低费率，还能更早得益。

3.要与自己的经济水平挂钩，量力而行，别让费成为你的负担。一般来说，年交保费占年收入的5%到10%会比较恰当。

4.购买保险前，一定要对所购买的产品有最基本的了解，保障责任、保障利益等都是需要了解的。

虽然年轻的时候是我们挑保险，但等到年岁渐长、身体健康每况愈下，慢慢的就是保险挑我们了。

此外，希望大家一定要养成良好的生活习惯，保持均衡饮食、规律生活、适当运动，尽量保障充足的睡眠时间。

希望大家都能健健康康、平平安安的，毕竟，这才是每个家庭的幸福基石啊