牙齿保险值得买吗？
最近深蓝君的朋友，因为牙疼去医院接受几次治疗，人受罪不说，钱也花了不少。于是向我咨询，有没有什么保险能报销？
牙齿问题，是中国人的老大难。除了缺乏保健意识外，还和“高昂”的牙科治疗费用有关。
那么 保险能报销看牙的费用么？专项「 牙齿保险 」值得买吗？今天我们就一起来解决这些问题。
主要内容如下：
揭秘牙齿治疗，到底要花多少钱？
看牙贵，医保能报销多少？
7 款牙齿保险测评，值得买吗？
随着我国经济的发展，人们生活水平有了很大提高，但牙齿问题却一直没有得到有效改善。
据全国第四次口腔健康报告显示：我国中年人的牙石检出率为 96.7 %，牙龈出血检出率为 87.4 %，儿童龋齿率也逐步攀升。
即便如此，还是有很多人认为：牙疼不是病。牙痛了，要么切片生姜咬着，要么含个冰块，很少有人想到去医院。
看牙到底要花多少钱，真的很贵吗？深蓝君做了一个统计：
普通的洗牙、补牙、牙齿保健等项目花费并不高。但如果是根管治疗、种植等复杂治疗，花费就比较高了。
如果想要好的生活质量，种一颗牙就要 2 万左右 ，种一口牙就相当一辆奔驰车了...
大部分人都是牙齿疼得受不了才去医院，一检查往往就是重度牙周炎、严重龋齿等，往往需要花几千、甚至数万元才能解决问题。
既然牙齿花费不便宜，那么常规的保险能报销么？接下来我们就一起来看看。
目前能报销牙齿治疗费用的保险，深蓝君梳理了一下，主要有 3 类：
国家医保
意外险
医疗险
我们分别来看一下：
1、牙齿治疗，医保能报吗？
医保是国家给我们每个人最基础的福利。由于各地政策有差异，以深圳医保为例：
可报销：补牙、拔牙、牙周治疗、牙龈炎等疾病治疗费用
不可报销：洗牙、镶牙、种植牙、正畸、牙齿美容等费用
可以看到，医保只能报销一些花费少的基础治疗费用，这也符合 医保广覆盖、低保障 的特点，毕竟中国人多，不能什么都靠国家。
而对于镶牙、种植牙、牙齿矫正等花费较高的项目，医保无法报销也是合情合理的。
2、牙齿疾病，医疗险报销么？
普通人购买的 绝大部分医疗险，都不保牙科疾病，只保意外导致的牙科治疗。以众安尊享 e 生旗舰版为例：
责任免除第 14 条：牙科疾病及相关治疗，视力矫正手术，但因意外所致不受此限。
除了普通医疗险外，常见的中高端医疗险，虽然能附加牙齿保障，但性价比也普遍不高，以大地保险欣享人生为例：
成年人如果附加牙齿保障，则每年要多交 1162 元，才能获得 2000 元的牙齿治疗费用报销。
因此目前来看，不论普通还是高端医疗险，想报销昂贵的牙科治疗费用，都是很不现实的。
3、牙齿意外，意外险怎么赔？
我们知道，意外险的保障主要分为两部分：意外伤残、意外医疗，二者的赔付方式是不一样的。
意外伤残：如果因意外导致掉 8 颗牙，就属于 10 级伤残。买 100 万意外险能赔 10 万，勉强够种植牙的费用...
意外医疗：仅报销牙齿意外损伤的治疗费用，对牙齿的修复和整形也都是不赔的。
可以看到，常规保险对牙齿的保障明显不足，这就是目前的现状。
那么除此之外，还有没有能报销看牙费用的保险呢？
纵观整个市场，的确有一些保险公司推出了专项的 牙齿保险。
深蓝君从中选择了七款相对不错的产品，来给大家做测评，看看到底是否值得买？
主要产品如下：
泰康在线 E 齿康
平安养老萌芽少儿齿科保险
泰康在线儿牙保牙齿治疗险
众安儿童齿科医疗保险
安达爱牙呀儿童齿科保险
泰康在线 e 齿康保险
大地财险 i 齿保齿科医疗保险
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直接说结论：
如果想为孩子做牙齿保健：如窝沟封闭、涂氟等，综合来看平安萌芽性价比还不错。不过很多诊所也有类似团购项目，不买保险也没什么影响。
如果孩子要做龋齿或牙周治疗：建议泰康儿牙保，5 千限额内最高赔 70 %，支持公立医院报销，比较少见。
如果要拔牙或补牙：可以考虑泰康 e 齿康，1 千以内 90 %报销，也基本够花。
如果大家只是常规洗牙，就不用买保险，直接团购洗牙卡，可能几十块就能解决问题。
总体来看，这些保险主要侧重于：牙齿保健治疗、基础治疗。而对花费高的复杂治疗或牙齿美容，根本起不到多大的作用。
其实目前绝大多数牙齿保险，都相当于牙科诊所的打折卡。比如安达爱牙呀，对复杂治疗未约定保额，而是打 7 折，很多产品实际上就是洗牙卡…
买保险主要应对的是：发生概率低（重疾、身故），但可能给我们造成极大损失的事件，在牙齿这个场景上，保险能解决的问题并不大。
绝大部分人买保险都是闭眼睛买的，具体保了什么，在什么情况下能用上，很多人根本不知道。
这里深蓝君以牙齿保险为例，再重申一下购买医疗险的两个关键点：
关注点 1 ：就医医院范围
首先我们要关注自己买的医疗险，对报销医院有什么限定条件。
绝大部分牙齿保险，都只能在指定的私立牙科诊所就医。因此我们要先确认所在城市是否有指定诊所，以及诊所是否符合自己的要求。
如下深蓝君列出了两款产品，在深圳地区的齿科服务机构：
可以看到，即便是保障相似的产品，合作的齿科诊所差异也很大。
而对普通人接触较多的百万医疗险，对医院的限定基本都是 二级以上公立医院普通部。
如果就医之前不了解这个情况，可能闹出很多不必要的纠纷。
买了普通医疗险，去私立医院就医而导致无法报销，类似的例子有很多，有兴趣的朋友可以看看这两篇文章：
关注点 2 ：保什么、保多少？
对于外行来讲，医疗险貌似看起来都一样，但具体保障细节差异很大。
这里举两个例子：
牙齿保险中的窝沟封闭：有的产品只保 2 颗牙，有的保 4 颗，有的对牙齿数目没有限制，只有限额；
百万医疗险中的门诊责任：有的不包含门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊，而有的都是包含的。
不论什么类型的保险，投保前先明确自己的需求，根据自己需求来选择产品是非常重要的。
深蓝君不久前也对 20 多款百万医疗险进行了测评，大家可以通过 2019最新百万医疗险测评查看。
深蓝君也见过很多人，明明生活条件不错，却不愿意在牙齿上花钱。在他们看来，人老了牙齿掉光是一件很正常的事。
事实上在很多发达国家，七八十岁的老年人，一颗牙都没有掉的也不在少数。
牙齿健康不仅仅是美观问题，它还直接关系到我们的生活品质，同样是七八十岁，有人可以啃鸡腿，有人只能吃流食。
这里深蓝君呼吁大家，一定要注意牙齿保健，定期做检查。
愿大家都能笑口常开 ：）
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