怎么挑选合适的保险产品？买保险要注意什么？

想买保险，但是保险这么多险种，每个险种又这么多产品，每个产品又有这么多条款，看着那么多产品无从下手，不知道该关注什么，也不知道该先买哪个险种，是不是瞬间头都大了~

这篇文章就帮你从千头万绪种理出一条最基本最简洁明了的，让你快速提升保险实操水平~

一、投保前的策略分析

1. 保险线上买还是线下买？

“该在哪儿买”的问题，常常让咱们倍感纠结。

首先，究竟是线上还是线下？无论哪个段位的消费者，几乎都需要对这个问题再三斟酌。

而在保鱼君看来，线上产品和线下产品各有千秋：

前者的保障内容大多比较有针对性，价格有一定优势，比较适合对保险稍有了解的朋友；后者多为组合型产品，价格偏高，比较适合能找到靠谱的代理人的朋友。

2 .大公司买还是小公司买？

在线上和线下之间做出抉择后，咱们又要面临一道“大公司还是小公司”的单选题了。

首先，大公司之所以让咱们感觉“大”，是因为名气大、广告多、分支机构多、身边朋友都在买。同时，大公司每年的保费收入通常也远高于所谓的小公司。

小公司由于没有太多宣传推广费用，品牌知名度不高。因此，小公司就更需要从产品本身入手，为大家提供价格低廉、保障也不赖的保险产品。

同时，即使再小的保险公司，也需要有至少2亿的注册资产，并且必须接受银保监会的严格监管。

另外呢，你没听过的小保险公司，不一定那么弱。

比如百年人寿背靠的是绿城集团，绿城集团的大股东，则是鼎鼎有名的央企中交地产；再比如，华贵人寿背后其实有茅台集团“撑腰”。

所以嘛，整体来看，保鱼君的观点是：与其过度纠结于公司的规模，大家不如多关注产品本身的保险条款、保障内容和理赔效率啦。

二、投保时的注意事项

1. 关于健康告知的二三事

大多数人在投保时，都绕不开健康告知这座大山。

至于健康告知该怎么搞定，恐怕是个让不少朋友都会头疼的难题。所以，保鱼君特地为大家准备了一份《健康告知使用指南》，简单来说可以这么概括：

第一，问什么答什么即可；

第二，身体健康状况以医院或者体检机构留下的就诊记录，和用医保卡在药店买药的记录为准；

第三，如果故意隐瞒的情况被保险公司证明，那么很可能会被拒赔哦。

2. 关于带病投保的二三事

“带病投保”这件事儿听过去困难重重，但现实其实也未必如此。

如果你不巧得了下述三种病，那么也不用太过担心，因为还是有保险产品可供选择的。

其一是甲状腺结节。一般而言，市面上的大多数重疾险、医疗险都会询问甲状腺结节这一疾病，寿险询问较少；多数情况下，被保人可通过人工核保或智能核保得到除外承保的结果。

其二是乳腺增生。通常情况下，健康险对于乳腺疾病基本都有询问，但主要关注乳腺结节；乳腺增生多数都可正常投保，乳腺结节可除外承保。

其三是胆囊息肉。重疾险对胆囊息肉的承保要求通常是胆囊息肉超过1cm或被怀疑恶性不可投保，否则可正常投保。

同样的，乙肝病毒携带、高血压和肾结石也不是洪水猛兽，下面的链接能帮你揭开它们的真相。

3.合同条款保什么

很多时候，消费者会把合同条款视为又臭又长的繁文缛节，这显然是不太合适的。

至于合同条款该怎么看，保鱼君其实早就为大家备好教程啦。

一般情况下，一份保险合同中最需要关注的四个部分是这样的。

第一，基本保障信息，用来确定等待期、犹豫期和保险金的设置；

第二，保障范围和内容，在这里你可以了解到产品的具体类型，以及这份产品到底能提供的哪些保障；

第三，理赔金给付，在这里你需要查看的是对于身故风险的赔付标准、对于轻症或重症的赔付标准，以及附加保障的赔付比例。

第四，责任免除——一般说来，免责条款越少，保障范围就越广，当然就更有优势。

关于优秀的保险产品，可以访问米保险网站，站内搜索你想要找的险种，各种文章随你看。

4.关于理赔的二三事

理赔这件事儿，经常让咱们愁破了头，所以保鱼君当然得来和您唠唠。

首先，理赔的流程大致可分为三个部分：报案、理赔材料准备和保险金给付；

其次，不同的险种需要的理赔证明资料不一样，重疾险最重要的是诊断证明，寿险是死亡证明，医疗险是各类清单和收费凭证。

买保险要在自己的预算内挑选到最适合自己的产品，一定要耐心的去看产品的各种相关条款哦~

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