大黄蜂2.0少儿重疾险怎么样？值不值得买？

想必许多朋友都已经知道了，今天上了一款大黄蜂2.0少儿重疾险。问的朋友也非常多，那么米保就赶紧来讲一讲，大黄蜂是不是最好的少儿重疾险？

基础疾病保障

轻症保障：

现在市面上的少儿重疾险，大部分轻症都是单次赔付的，而大黄蜂2号是3次赔付。不过也能理解，其他的少儿重疾险大多数保障期限都比较短，保30年。30年内多次患病的概率相对来说还是比较少。但大黄蜂2号最高可保至60岁，极限状态下是保60年，60年的跨度内发生第二次轻症的概率，比30年内要高。所以虽然其他的少儿定期重疾险的轻症是单次赔付，影响也不大。

重疾保障：

还是那句话，只要有前25种就好。

12种少儿特定疾病

18周岁之前，额外基本保额赔付。

这些疾病其实已经包含在重大疾病范围内了。列入少儿特疾只是给了一份额外赔付，相当于双倍赔付。

我们来做一个详细的少儿特疾分析。包含以下几款产品：

• 百年人寿 大黄蜂2号

• 和谐健康 慧馨安少儿定期重疾险

• 中荷人寿 童乐保

• 和谐健康 大黄蜂2018

因和谐健康大黄蜂对于特疾的理赔标准跟其他几款不一样，在这里也不单独说了。

2.1 毕竟种类更加完善

例如，它有白血病和自体造血干细胞移植，一项是疾病，一项是治疗手段。

白血病的要求是达到恶性肿瘤标准。

如果没有达到恶性肿瘤的标准，又实施了自体造血干细胞移植手术的话，同样是可以获得理赔的。

2.2 疾病定义方面，也有一些差别。

其他的都差不多，主要体现在“幼年型类风湿性关节炎”和“严重脊髓灰质炎”上：

（1）幼年型类风湿性关节炎。

幼年型类风湿性关节炎分3种：全身型、多关节炎型、少关节炎型。

在保障范围方面：

大黄蜂2号的特疾里，只对全身型做了额外理赔，而另外两种，是不在特定疾病范围内的。而慧馨安的少儿特疾，则包含了这3种情况。

在具体疾病定义里：

大黄蜂2号又相对来说比较宽松，它要求是满足两项条件之一，并且只要做了置换手术即可。而慧馨安要求两项条件都要满足，并且要求关节炎的症状持续1年以上。

（2）严重脊髓灰质炎。

大黄蜂2号相对来说要宽松一点。慧馨安要求瘫痪了才算，瘫痪的要求是两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。而大黄蜂要求一肢或一肢以上肢体机能永久全完丧失就可以了。

综合来看，大黄蜂2号除了幼年型类风湿性关节炎这一项理赔标准比较严格以外，其他的少儿特疾保障部分都是更优于慧馨安的。不过大黄蜂2号的特疾在18岁之前才有效，18岁之后如果再得这些病，就只能理赔100%的基本保额了，而不能获得200%的。

每年5%保额复利增长

前11年，重疾保额按5%复利递增。

这里需要注意的是，递增的只有重疾保额，而轻症和特疾保额是保持不变的。

我们来看一下，会涨到多少：

按极限算，如果第11年得了少儿特定重疾，最高可获得80+130=210万的保额理赔。

有类似设计的，比较熟悉的应该是太平洋的金佑人生。

终身，并且分红叠加保额期限是终身，一直在叠加。不过分红利率是不固定的，不像大黄蜂2号固定5%。

价格方面也是天壤之别，0岁孩子买金佑人生50万保额，交20年，保终身的话，年交保费是1万。

米保认为这个设定还是不错的。因为现在线上的产品，最高保额通常都在80万以下，而这款产品最高能达到130万，在线上确实优势很大。

性价比到底高不高

因为产品比较特殊，所以我们分两种情况来做对比：

4.1 跟少儿重疾险相比，保至30周岁

和谐健康的大黄蜂2018的少儿特疾不会额外赔付，所以价格偏低。另外三款产品都是少儿特疾额外赔付100%基本保额。

米保认为大黄蜂2号的性价比还是很高的，在增加了轻症多次赔付和重疾保额增长之后，价格跟另外几款差不多，加量不加价，说的就是它。

所以如果是保30年的话，大黄蜂2号还是一个很不错的选择。

4.2 跟长期重疾险相比，保至60周岁

如果要保至60岁，米保更推荐另外3款。（因达尔文1号18岁之前最高限额30万，所以试算条件也用30万。）

大黄蜂2号如果保至60周岁，价格确实太高了一点。因为大黄蜂的重疾保额是会增长的，按30万来算，最高会涨到51万。

而如果直接买50万的瑞盈，年保费也才1185元；如果买康惠保旗舰版，50万保额，保至70周岁，附加少儿特疾的话，年保费也才1681元。

而大黄蜂2号还要等11年才能达到这个保额理赔，所以如果要买长期型产品，米保不太建议买它的。

最高保额限制

最高保额限制：被保险人累计重大疾病责任保额不能超过80万元。

如果先买了大黄蜂2号50万及以上，则无法再购买百年康惠保。虽然它只写的康惠保，米保认为应该同样适用于康惠保旗舰版。

米保的整体评价

总体来说，米保认为百年人寿的大黄蜂2.0还是一款很不错的少儿重疾险。

• 如果想要短期保障，只保个20、30年；

• 或者想要极致的高保额的话

那么大黄蜂2号非常值得拥有！

• 如果想要长期型保障

更推荐其他的重疾险产品。

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