商业重疾险有必要买吗？哪些人群更应配置商业重疾险？

　　对于商业重疾险的购买问题，很多朋友都有不同的看法，有的认为都购买了社保，就没必要买商业重疾险了，那么商业重疾险有必要买吗?哪些人群更应配置商业重疾险呢?今天米保险就来介绍下。

　　商业重疾险有必要买吗?当然有

　　据卫生部数据，中国目前有1.8亿高血压患者，高血脂症患者9000万，糖尿病及糖尿病前期患者2.5亿，更可怕的数据是0-65周岁之间，每4人就有一个癌症患者，这意味着25%的人会患有癌症，随着现在年轻人熬夜、抽烟、癌症患者越来越年轻化。

　　当然会有很多人说，我已经买了社保了，商业重疾险不用买了，这种想法是错误的。因为社保对报销范围有严格的限制，很多项目和药品是不予报销，需要参保人自费的。然而罹患重大疾病，治疗需要的很多进口的昂贵的药品，就是社保不能报销的，另外后期需要的护理费、营养费这些社保也是不能报销的，而商业重疾险能弥补这些不足。

　　在社保的报销规定中，有起付标准还有最高支付限额，正是因为有这种规定，罹患重大疾病，社保能报销的比例大概只是40%-50%，参保人自己要承担的部分还很多。可是如果有投保商业重大疾病险，商业重疾险就能补充报销需要自费的部分，这样保障更全面。

　　综上所述，社保对报销范围有严格限制，一旦罹患重疾，需自费的部分还是很多。因此所以重大疾病保险很有必要购买，能帮病患家庭减轻负担。不过虽然社保有一定局限性，大家在投保商业重疾险之前还是要先买社保，这样保障才是全面的。

　　商业重疾险有必要买吗 哪些人群更应配置

　　商业重疾险有必要买吗

　　我国社保普及率高，几乎全民都享有社会医疗保险保障，但是医保特征是保而不包，且报销存在局限性，因此患上重疾即使可以申请医保报销，也会背负上沉重的经济负担，并且这三项费用不可免除。

　　一、医疗费：世界卫生组织数据显示：人一生患上重疾的概率高达72%，重疾发生的概率高，随着医疗科技的发展，现在越来越的重疾不在是不治之症，但是医疗费用却水涨船高，治疗重疾少儿几十万、多则几百万，因此医疗费对许多普通家庭而言是不可承受之重。

　　二、康复费和后期疗养费：重疾险除了治疗费用外，其康复费用也是一笔不小的开支，比如并发症多、复发率高的疾病，其和普通疾病不同，一般完全康复的几率小，患者需要进行康复治疗，后期康复费用都可能花费几十万甚至百万，且这类费用一般医保不报销，需要自费。

　　三、收入损失费：人们患上重疾险，需要住院治疗，这也会导致经济损失，尤其是家庭支柱患病可能造成家庭主要收入来源中断，且患者生病后需要陪床护理，如果家人因为工作需要无法护理，那么患者家人需要请护理人员，这笔开销不可小觑;而如果家人请假来陪护，工资损失也在所难免。

　　重疾治疗费用不可小觑，医保保障的不足需要重疾险弥补，尤其是提供的经济支援会让患者得到优质的治疗，努力康复，获得生存希望，以下是重疾险优势：

　　1、确认即付：重疾险是一款深受消费者青睐的健康险，因为重疾发生的概率以及治疗费用高，普通家庭成员患上重疾往往会放弃治疗，如果之前购买了重疾险则，确诊患上保险合同规定的重疾，保险公司将给付保险金，这类产品确诊即赔，减轻了家庭的经济负担。

　　2、专款专用：重疾险顾名思义，就是被保险人发生了合同规定的重疾后，保险公司审核无误即可进行赔偿，这类产品专款专用，针对性强，人们患有重疾概率高，而治疗费用往往普通家庭无力承受，而重疾险可以解决这一难题，让患者能获得优质的治疗。

　　3、人人适合：投保重疾险人人适合，因为现在重疾险市场发展日趋成熟，保险公司针对不同人群推出了相关产品，如少儿重疾险以及老年人重疾险等，不同年龄人群患上疾病种类不同，因此针对不同人群进行划分，可以让保障更加精确化。

　　4、抵御风险：重疾险产品主要功能时提供保障，且抵御风险，因为重疾发生概率高，并且往往措不及防，人们购买产品后可以提供保障，这样如发生不幸也可以获得保险公司的赔偿，让患者可以没有顾虑进行治疗。

　　哪些人群更应该买重疾险

　　家庭主要经济支柱人群

　　在配置重疾险时，建议家庭支柱一定要优先购买，因为家庭支柱患上重疾意味着收入来源中断，而治疗费用的重担也会让家庭成员背负，往往会造成生活水平质量下降。因此需要提前购买一份重疾险，不但能弥补部分治疗费用，还能缓解患病后带来的经济压力。

　　未购买商业医疗险人群

　　社会保险普及率高，一般人群都会购买，但不幸患上重疾，治疗时效果好的一般都是进口药品，而这类药品一般社保是不报销的，因此建议提前购买一份重疾险，患上重疾仅靠社保保障是全面的，需要重疾险作为补充。

　　中低收入人群

　　高收入人群如不幸患病，可以通过自身资金储备治疗重疾，而低收入人群如不幸患上重疾往往举全家之力治疗，或者通过社会各方进行支援，因此对于中低收入人群来说，提前购买一份重疾险是有必要。

　　社保中都有大病保险了，商业重疾险有必要买吗?

　　大病，重疾，这两个词看上去很像，虽分属保险却是不同的概念。

　　1.保险属性

　　大病保险属于社会保险范围，具有保障性，不以盈利为目的;商业重疾险属于商业保险范围，现在越来越多的人将购买重疾险作为一个补充和预防手段。

　　2.保险目的

　　大病保险的目的是解决人民群众因病致贫、因病返贫的问题;商业重疾险缓解大病所产生的巨额医疗费用给家人及其家庭所带来的经济压力。

　　3.保障对象

　　大病保险是城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合的参保人;商业重疾险，自然人，只要投保人以及被保险人符合保险公司的规定，并愿意履行保险合同条款即可。

　　4.保障内容

　　大病保险在基本医疗保障的基础上，在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障;商业重疾险按照商业保险公司条款约定，被保险人罹患合同约定的重大疾病病种后即可申请赔付。

　　5.缴费方式

　　大病保险，交城镇职工医保需单独缴纳，一般在10元左右，交城镇居民医保、新农合的，从基金中划拨，原则上不再额外增加群众个人缴费负担;商业重疾险自愿投保，由投保人个人负担。

　　6.赔付条件

　　大病保险属于报销型保险，根据你的医疗费用进行报销，假设说，如果说一个家庭有人患了大病，需要这家庭先拿出一部分钱来进医治，然后社保根据用药和治疗情况，去掉个人承担部分以及进口药、自费药、器械等部分，最后剩余的钱才会到手;商业医疗险是确诊即赔，简单说就是根据保额赔付，假设说，一个人购买了30万保额的重大疾病保险，如果这个人患了大病，不管找个人是花了1万还是50万，保险公司就根据你当时的保额进行一次性赔付，买了30万就赔30万。

　　可见，在保障功能上，大病保险是“专款专用”，保障更主要的是集中在生病后的治疗期间内;而商业重疾险相当于“生病损失补偿”，所能获得的赔付可以用于任何时间任何地方。

　　简单说，假设一个人不幸得了重疾，首先面对的便是医药费，对于医保来说报销的只是其中的一部分，很多进口药或其他自费项目不在医保的报销范围之内;相反重疾险，只要确诊，符合保险合同的理赔条件，会一次性赔付给你。至于赔付多少，就要看你当初买的保额是多少了，一般保额是根据自己的需求购买的，而赔付的这笔钱用于什么地方，保险公司无权过问。

　　一场大病会产生以下三种费用：1.治疗费用;2.后续的康复疗养费用;3.工作收入损失。

　　医保可以直接报销的是住院手术医疗费用，而其他方面也只是报销一部分，那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等，谁来承担呢?并且后续的康复疗养费用和工作损失医保也是不管的。

　　因此，重疾险的作用不容忽视。

　　重疾险只管大病，保费很高;大病保险也是针对大病，保费低报销额度低还需要先行垫付凭发票来报销!

　　其实，说到底，重疾险和大病保险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了大病保险，就不要购买重大疾病保险了

　　如果不幸得了重大疾病，比如：癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。

　　所以，重大疾病保险的购买也是必须的。

　　商业重疾险有必要买吗？关于购买重疾险，有以下建议：

　　1.购买重疾险时，低保额不够，高保额保费又太高，生活经济压力会加大。其实，保险保障不是一次性购买就可以的，随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等，需要做应对的调整，所以当经济条件一般时，可以先购买性价比较好，满足自己需求，自己负担得起的重疾产品，等经济条件上升时，根据当下需求和风险，适时增加重疾的保障额度。

　　2.在消费型重疾险和返还型重疾险上，很多消费者都选择购买返还型重疾保险，因为到期可以返钱。其实消费型重疾险的性价比更高，更适合保障意识高，保费预算低的人群，比如：收入不是很高的工薪阶层、刚工作的青年群体、经济条件一般的家庭。

　　3.重疾选择疾病种类不是越多越好，因为只要包含常见的25种高发重疾，那么就可以预防98%的风险了。而覆盖疾病更多的重疾险，相对应的保费也会高很多，而起到的保障作用在我们看来可能没有明显的增加。所以保费预算不足的人群，要慎选!建议购买保障疾病种类在40-60种重疾的消费型重疾险。

　　4.在重疾险的保障期间上，是买定期1年或者几十年还是终身?保费随着投保年龄增长而递增的，而且1年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁，而60岁又是疾病高发、急需保障的年龄，所以小新建议是买终身，如果实在预算不足，也可以买定期，但是不建议买1年定期在续保，不仅年龄越大保费越高，而且后面可能会出现不能续保的情况，可以买几十年的定期，比如30年等，等预算充足时，增加保额和买个终身。

　　总之一句话：重疾险一定要买够(适合当下需求)，越早越便宜!

　　商业重疾险有必要买吗?通过以上的内容，我们了解到，商业重疾险是有必要买的，因为它是和社保中的大病不一样的，米保险公司建议大家购买双保险。

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