保险产品停售前是炒作吗？
相比新推出的保险产品，各公司也会有停售的保险产品，因为即将停售，所以很多保险公司会打着停售的口号，宣传产品，这样一来能吸引客户争相购买，对此也有人表示疑问，都已经要停售的产品，是用来炒作宣传的吗?为了给大家解疑，可以看看下文。
一、保险停售都有哪些套路?是炒作吗?
保险行业今年已经经历了一波停售潮，主要是受保监76号文件影响，一批不符合保险监管要求的产品不得不在4月1日前停售。结果被很多别有用心的机构或者主管利用，把停售变成了促销最好的借口。
保险公司亏损：由于产品设计的问题，导致利差损或者赔付率高，产品销售惨淡：产品卖的不好，保险公司停售也是很自然的，国内监管政策：监管部门原因也是停售的一大因素。
而目前保险行业升级速度很快，每年都有很多好的产品推出，所以建议大家不要被停售冲昏的头脑，做了不理智的购买决策。
在今年上一波停售潮流后，紧接着国内又上市了很多保险产品，更加符合监管”保险姓保“的要求，但是很多代理人却不敢大张旗鼓的朋友圈转发，要屏蔽还在犹豫期的用户，因为有的产品不仅没有涨价相反还降价了，担心用户退保呢!
遇到网上网友提问：由于华夏2015、2016等相继停售，华夏常青树2014值得买吗?看到这个留言我当场就崩溃了，保险公司那么多，好的产品那么多，何必单恋一枝花?
二、《保监(2017)134号文》分析：
就在几天前保监会下发了《保监人身险(2017)134号文》——中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知，最直接的影响就是又有一批产品将在2017年10月1日前停售。
为了避免大家再次被停售所忽悠，今天就为大家提前解读一下政策，看看对我们对直接的影响是怎样?
监管要求1：
两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。
解读：在之前的理财保险的文章里面，我们分析过目前主流的两全险、年金险，这些产品都会从第一年或者第二年就开始返还现金。
以天安人寿「福满堂尊享保险理财计划」为例：从第2年开始每年给付保额的10%(约为已交保费的25%-30%)，并且可在66岁时一次性领取所有已交保费作为祝寿金。
所以类似这种产品明显就是不符合要求的，监管的目的就是：倒逼保险公司进行产品创新，开发真正的养老年金产品，而不要总和理财产品抢市场，保险要符合保险姓保的理念。
监管要求2：
万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
解读：我们知道这些年金险、分红险每年都会返还现金，一般这些现金都是进入附加的万能账户的进行二次复利生息的，一般分为如下两种：
每年低固定返还+不确定分红+万能账户每年高固定返还+万能账户
所以根据保监会最新的监管规定，快速返还型年金险和这些产品附加的万能账户都要和我们说再见了。
监管要求3：
我们知道保险这两个字是整个行业的金字招牌，所以后续在产品命名的时候严禁包含"理财"和"投资计划"的表述，更加清晰的画出保险和理财的界限。所以类似的《XXX保险理财计划》的名字就将不会出现了。
另外保监134号文明确的指出，鼓励定期寿险、终身寿险等保障型产品的开发，根据健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，所以后续的产品一定会越来越多，而且保障也会越来越好。
总结：今天小编主要想和大家解读一下保监134号文，我们知道未来还会有一批产品会停售，希望大家购买保险的时候一定要理智分析，不要受保险停售等因素的影响，避免做了不合适的消费决策。更多保险内容可以关注我们米保险。
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