养老年金保险有必要买吗？应该如何选择这类产品？
随着国内养老问题的日益凸显，现下在我们配置社会养老保险之余，因为保障力度上的局限性，我们未来能领取到的养老保险金额是有限的，特别是针对属于配置城乡居民养老保险的情况，补充配置商业养老保险的行为越来越普遍。而这类产品之中就有一类比较特殊的养老年金保险。那么你知道什么是养老年金保险吗？养老年金保险有没有必要购买？我们应该如何选择养老年金保险产品？一起来看看文章的具体介绍吧！
一、什么是养老年金保险
养老年金保险属于一类比较特殊的保险产品，因为它是没有直接的风险保障责任的，既不能满足意外保障也没有医疗赔偿责任，而是一类规划性质的保单，可以在被保险人达到一定的年龄要求(按照退休年龄)的时候，开始定期定额发放养老金、教育金，属于年金险产品的一类规划衍生产品。
从产品本质来看，养老年金保险属于保险公司为消费者设计的投资理财产品，适合于高净值的消费者配置，有资产保全和有效传承的功能。
二、养老年金保险有必要购买吗
在谈及养老年金保险有没有购买必要的问题之前，小编想跟大家先普及一起养老金替代率的概念，这个属于我们在退休时的养老金水平跟退休前的工资水平之间的比率，简单来说就是家庭月收入情况退休前后的比值，从国内的平均水平来看，是远远不及退休前的一般的，想要安享晚年，没有足额的养老保险金肯定是不行的，这也是养老年金保险必要性的体现。
而且养老年金保险有以下四大优势：
1、资金非常安全，我们不用担心资金风险的问题;
2、回报情况是非常明确的，因为保单是提前锁定了利率水平的;
3、养老层人群可以省心省力，只需要按时缴费(可以保证余额充足，自动扣划)，不需要额外操作，保险公司会全权负责;
4、有强制储蓄的功能，如果年轻的时候就规划好的话。可以帮助累计下一笔丰厚的养老财富。
三、养老年金保险要怎么买
具体到养老年金保险怎么买的问题，我们可以遵循以下三个原则：
1、组合原则，就是一定要注重自身的基本保障，组合其他必要的产品，比如意外、医疗、重疾险一起购买;
2、对比原则，这里是需要考虑到通货膨胀因素的影响的，因为未来领取的时间还有很长一段举例，因此配置的是定额给付的产品的话，要考虑到未来领取金额的问题，将通胀因素的影响也考虑进去。
3、及时原则，简单来说就是越早购买，负担会更小一点。
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