区块链如何创新运用到保险

　　区块链技术如今是成为各个领域的新话题，许多领域引入区块链概念来寻求突破，保险行业也一样，事实上，区块链与保险在本质特性上存在共性，而很多人还不了解，下面小编请专家为大家探讨区块链如何创新运用到保险。

    区块链对于保险业商业模式的创新

　　区块链升级保险业传统的信用基础设施，解决的是基础和普遍运用的问题。保险业的实践应用还要关注典型场景，实现商业模式的变革突破。区块链与保险在本质特性上存有共性，保险行业为区块链提供了天然的运用场景，区块链为解决保险行业的问题提供了技术思路。保险行业的任何改革和创新都必须在坚持和遵循保险本质的前提下进行，任何保险领域的创新必须要考虑到安全、隐私、信任和效率。这与区块链自身特性可谓是不谋而合。助力保险业商业模式变革，可通过互助保险和普惠保险两个典型的保险运用场景来观察。

　　与保险相似的基因

　　原保监会副主席魏迎宁曾公开表示：“到目前为止，互联网保险的创新其实并没有颠覆现有的保险经营模式。互联网金融是颠覆了，P2P资金借贷不通过银行了，借贷双方网上借贷，不通过金融机构、不受监管了，它是一种颠覆模式。互联网保险模式到现在还没有颠覆，对于将来有可能颠覆现有经营模式的技术，我认为其中一个应该是区块链的应用。”

　　是否要尝试运用区块链技术?监管层的这一判断，可以说给那些正处于决策摇摆中的企业吃下定心丸。那么，区块链如何影响保险业?

　　区块链本身只是一项技术，其在各类场景中发生作用。在区块链的应用中，保险无疑是一个典型场景。人保财险执行董事、常务副总裁王和认为，
之所以说区块链是保险应用的典型场景，是因为区块链与保险具有基因相似性。

　　首先，区块链的解决思路是“共识机制”，区块链提供了实现从信息网络向价值网络进化的路径，而保险的逻辑正是基于价值网络的交互。

　　其次，区块链可以建立前后一体化的信任体系，使得未来保险回归互助，回归相互保险。保险创新面临三个突出且基础的问题，即信任、安全和隐私，而区块链则刚好为解决这三个问题提供了思路。

　　第三，区块链信息透明的特点满足了知情权和选择权。晦涩的保险条款让消费者望而生畏，解决保险条款晦涩难懂的问题，一方面保险业需要进一步加大条款通俗化的力度，另一方面需要基于共识机制的智能合约为简化合同执行和改善客户体验提供全新的视角。

　　王和认为，区块链给保险业带来的不仅仅是新技术，还有基于底层变革的商业模式创新与迭代。

　　“除了能够缩减交易成本及有效的防止欺诈和逆选择之外，保险业还可以运用区块链技术重塑行业信用，使得保险重新回归到保障。当保险回归本质时，更有利于发挥其社会管理的职能。”宜安相互创始人易辉称。

　　具体来看，再保险、相互保险、互联网保险与区块链有着更为相近的联系。

　　人保财险王和总认为，如果说保险是区块链的“典型场景”，那么，再保险就是“典型中的典型”。再保险是基于原保险的保险，从根本上讲，是一种“再合约”的过程。区块链将催生“再保险2.0”时代的到来，其重要特征是“风险新分散”，是再保险职能的新存在。共识机制、时间戳和智能合约将扮演重要角色，将给再保险，乃至保险创新以全新的启发和路径。

　　“对于相互保险，区块链技术最大的好处就是资金流向透明及用户信息安全。其次，由于公有链上的相互保险不依赖于某一中心服务器是否在线，可以保证服务器不宕机。如果能建立通行标准，统一运用区块链技术，就可以更好利用大数据的手段预测风险的发生，包括预先设计保险。”宜辉称。

　　互联网保险以其平等、透明、直接、便捷以及低成本和高效率的交流、交易，成为保险行业发展的大趋势。但发展过程中最大的瓶颈就是信用基础和安全机制尚不健全。

　　阳光保险公司未来中心创新推动负责人王行江认为，区块链的加密认证技术和全网共识机制可以弥补传统互联网的不足，它可以建立完整、分布式、不可篡改的连续账本数据库，在确保资金和信息安全的前提下，高效、低成本流通。

    所以区块链的加密认证技术可以弥补保险行业的不足，并且运用大数据手段可以预测风险的发生，让保险变得更加便捷和有效率，这是时代发展的大趋势。想知道更多保险知识，请关注米保险。

区块链技术与保险风控

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