团体火灾保险的基本特征有哪些？

作者： 2018-01-30 19:03:40 7308 0

　　团体火灾保险不熟悉的人可能不清楚，毕竟日常生活中我们都基本上接受不到这样的保险，但是对于一些企业来说都是很需要的，那么团体火灾保险是什么呢?有什么基本特征呢?就让小编来为你介绍一下吧!

　　一是其财产是指陆地上处于相对静止状态条件下的各种财产物资;二是火灾保险承保财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动;....

　　火灾保险是一种传统的保险业务，于其他保险业务相比，有如下独立的特征，无法用其他保险险种替代。保险标的存在于陆地，相对静止。保险标的存放地址不得随意变动，变动则影响保险合同效力。可保风险非常广泛，包括各种自然灾害和多种意外事故。存在多种附加险，如附加利润损失保险和附加盗窃风险保险等，覆盖了大部分可保风险

　　团体火灾保险是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险。它是火灾保险的主要业务来源。

　　在国外，通常直接用火灾保险的名称;在国内的各种保险学书籍中，通常用以往的企业财产保险取代火灾保险的名称。然而，企业财产保险从理论概念上似乎不能包括非企业法人的财产保险在内，加之企业财产保险这一险种在我国已经成为历史，被财产保险基本险、财产保险综合险所替代。

　　在团体火灾保险经营实践中，工商企业构成了主要的保险客户群体，凡是领有工商营业执照、有健全的会计账册、财务独立核算的各类企业都可以投保企业财产保险，其他法人团体如党政机关、工会、共青团、妇联、科研机构、学校、医院、图书馆、博物馆、电影院、剧场以及文化艺术团体等，亦可投保团体火灾保险。至于个体工商户，包括小商小贩、夫妻店、货郎担、家庭手工业等个体经营户，不属于团体火灾保险范畴，只能以家庭财产的投保人投保。因此，团体火灾保险强调的是保险客户的法人资格。

　　2、保险金额的确定

　　法人团体投保标的的保险金额，一般都以账面为基础确定，但因财产种类不同，其计算方式也有所不同。在实务中按固定资产与流动资产分别确定。

　　1)固定资产的保险金额

　　固定资产是法人单位尤其是企业生产经营的物质基础，从而是团体火灾保险中的主要内容。团体火灾保险中保险金额的确定，可采取如下三种不同方式进行确定：

　　A、按账面原值投保，即固定资产的账面原值就是该固定资产的保险金额。

　　B、按重置重建价值投保，即按照投保时重新购建同样的财产所需支出确定保险金额。

　　C、按投保时实际价值协议投保，即根据投保时投保标的所具有的实际价值由保险双方协商确定保险金额。

　　保险客户可以任意选择上面一种方式确定保险金额。

　　2)流动资产的保险金额

　　一般而言，法人团体的流动资产通常均分为物化流动资产与货币形态的流动资产，前者表现为原材料、在产品、半成品、产成品及库存商品等;后者表现为现金、银行存款等，保险人通常只负责物化流动资产的保险，对非物化流动资产是不承担保险责任的。因此，在承保时还需要区分流动资产的结构与形态。

　　然而，法人团体的流动资产在结构与形态方面是处于经常变动之中的，任何一个时点上的物化流动资产均不一定等于出险时的物化流动资产。对此，保险人通常确定两种保险金额确定方式，则被保险人选择：

　　A、被保险人物化流动资产最近12个月的平均账面余额投保。