成数溢额再保险业务如何计算?
众所周知,买保险都要牵扯到保险金额的计算,那么成数溢额再保险的计算方式是怎样的呢?成数溢额再保险的范围有什么限定吗?保额又怎么确定呢?下面就随小编一起来看看下面这篇文章吧!
(一)只有第一溢额的业务计算
例1.假设某溢额分保合同的自留额为40万元,现有三笔业务分别为40万、80万、200万,则溢额分保的责任、保费和赔款分担情况如何?
整个业务亏损,赔付率140.63%
分出公司仍有盈余 95.83% 分入公司亏损 167.5%
(二)分层溢额分保的业务计算
例2.现组织一份海上货运险溢额分保合同,危险单位按每船每航次划分,对某轮船,自留额10万,第一溢额合同限额为10线,第二溢额合同限额为15线,现有一笔业务为200万,则溢额分保的责任、保费和赔款分担情况如何?对于业务为10万、50万的情况又如何?
具有较大的灵活性,原保险人不仅可以根据其承保的不同业务种类、质量和性质确定恰当的自留额,有效控制自身的责任,也可均衡保险金额,而且在业务选择和节省再保险费支出上有很大的主动权。保险金额小的可全部自留,由此可自留大部分保险费;保险金额大的业务,还可分层次溢额分保。在订立第一溢额再保险合同基础上,再可根据需要确立第二、第三溢额再保险。
虽然溢额再保险手续较为繁琐,需根据不同的保险金额,计算分得比例以及相应的分保费和赔款的分摊数额,编制再保险账单和统计表也较麻烦,由此而产生的管理费用也高于成数再保险,但溢额再保险具有充分的灵活性,尤其适用于业务质量差异大、保险金额不均齐的保险业务,因此,也是国际保险市场上普遍采用的方式之一。
(一)溢额再保险的主要机能:危险责任的分散与转嫁。
(二)溢额再保险的主要目的:危险责任的平均化。
(三)溢额层次的划分
为了达到溢额再保险的目的,实现危险责任的分散与转嫁,根据承保业务的保险金额来确定不同层次的溢额,即如果保险金额在自留与第一溢额后仍未全部分出,就设定第二溢额……依此类推。
三要素为:危险单位、自留额和线数,其中危险单位是固定因素,自留额和线数是变动因素。
(一)分保额的确定
原保险人根据自身情况以及所承担保险标的质量,来最终确定自留额的大小,其超出的部分,可做为分保分出;因而分保额的确定是以自留额的确定为前提,且分出的金额及比例是随业务量(即承保的保险金额)而变动。
(二)线数
1.线:溢额再保险中,自留额是厘定再保险限额的基本单位,称之为线。
2.线数:溢额再保险中,分保额与自留额的倍数关系,称为线数。
3.用线数表示溢额再保险合同。
例如:20线的合同,指分保额是自留额的20倍,当然要注明自留额。
4.合同容量
又叫合同限额,是指分保额的限度,常用线数表示。
5.线数确定
根据保险人的业务内容及自留能力而定,如平均保险金额的大小与自留额的关系,巨额标的承保状况。
(1)资力雄厚、规模大的公司,自留额大,线数不多即可达到再保险保障。
(2)自留额较小的公司,自留额小,其线数要较多,方可达到再保险保障额度。
(一)范围:
1.危险性较小,利益较优且风险较分散的业务。
2.业务质量不一,保险金额不均匀的业务。
3.海上保险,包括船体保险和运输保险。
发挥分层机能,分散和消纳危险。
4.火灾保险中,溢额再保险是其基本再保险制度。
5.国际分保交往中,常将溢额再保险用于分保交换。
(二)运用
1.合并安排溢额再保险比按各险种分别办理,将是发展方向。
2.一般只划分为第一、二溢额。
因为高层溢额安排一般在大额危险,业务平均质量较差,因而分保条件较为优厚,但危险度较高,且标的物数量较少。
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