投保指南

成数溢额再保险业务如何计算?

 作者:  2018-02-08 15:26:07  13882  0

  众所周知,买保险都要牵扯到保险金额的计算,那么成数溢额再保险的计算方式是怎样的呢?成数溢额再保险的范围有什么限定吗?保额又怎么确定呢?下面就随小编一起来看看下面这篇文章吧!

  (一)只有第一溢额的业务计算

  例1.假设某溢额分保合同的自留额为40万元,现有三笔业务分别为40万、80万、200万,则溢额分保的责任、保费和赔款分担情况如何?

  整个业务亏损,赔付率140.63%

  分出公司仍有盈余 95.83% 分入公司亏损 167.5%

  (二)分层溢额分保的业务计算

  例2.现组织一份海上货运险溢额分保合同,危险单位按每船每航次划分,对某轮船,自留额10万,第一溢额合同限额为10线,第二溢额合同限额为15线,现有一笔业务为200万,则溢额分保的责任、保费和赔款分担情况如何?对于业务为10万、50万的情况又如何?

  具有较大的灵活性,原保险人不仅可以根据其承保的不同业务种类、质量和性质确定恰当的自留额,有效控制自身的责任,也可均衡保险金额,而且在业务选择和节省再保险费支出上有很大的主动权。保险金额小的可全部自留,由此可自留大部分保险费;保险金额大的业务,还可分层次溢额分保。在订立第一溢额再保险合同基础上,再可根据需要确立第二、第三溢额再保险。

  虽然溢额再保险手续较为繁琐,需根据不同的保险金额,计算分得比例以及相应的分保费和赔款的分摊数额,编制再保险账单和统计表也较麻烦,由此而产生的管理费用也高于成数再保险,但溢额再保险具有充分的灵活性,尤其适用于业务质量差异大、保险金额不均齐的保险业务,因此,也是国际保险市场上普遍采用的方式之一。

  (一)溢额再保险的主要机能:危险责任的分散与转嫁。

  (二)溢额再保险的主要目的:危险责任的平均化。

  (三)溢额层次的划分

  为了达到溢额再保险的目的,实现危险责任的分散与转嫁,根据承保业务的保险金额来确定不同层次的溢额,即如果保险金额在自留与第一溢额后仍未全部分出,就设定第二溢额……依此类推。

  三要素为:危险单位、自留额和线数,其中危险单位是固定因素,自留额和线数是变动因素。

  (一)分保额的确定

  原保险人根据自身情况以及所承担保险标的质量,来最终确定自留额的大小,其超出的部分,可做为分保分出;因而分保额的确定是以自留额的确定为前提,且分出的金额及比例是随业务量(即承保的保险金额)而变动。

  (二)线数

  1.线:溢额再保险中,自留额是厘定再保险限额的基本单位,称之为线。

  2.线数:溢额再保险中,分保额与自留额的倍数关系,称为线数。

  3.用线数表示溢额再保险合同。

  例如:20线的合同,指分保额是自留额的20倍,当然要注明自留额。

  4.合同容量

  又叫合同限额,是指分保额的限度,常用线数表示。

  5.线数确定

  根据保险人的业务内容及自留能力而定,如平均保险金额的大小与自留额的关系,巨额标的承保状况。

  (1)资力雄厚、规模大的公司,自留额大,线数不多即可达到再保险保障。

  (2)自留额较小的公司,自留额小,其线数要较多,方可达到再保险保障额度。

  (一)范围:

  1.危险性较小,利益较优且风险较分散的业务。

  2.业务质量不一,保险金额不均匀的业务。

  3.海上保险,包括船体保险和运输保险。

  发挥分层机能,分散和消纳危险。

  4.火灾保险中,溢额再保险是其基本再保险制度。

  5.国际分保交往中,常将溢额再保险用于分保交换。

  (二)运用

  1.合并安排溢额再保险比按各险种分别办理,将是发展方向。

  2.一般只划分为第一、二溢额。

  因为高层溢额安排一般在大额危险,业务平均质量较差,因而分保条件较为优厚,但危险度较高,且标的物数量较少。

  以上呢就是小编整理到的有关于成数溢额再保险计算的

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