为什么高收益理财产品大多是骗局?

　　以前国家还没有恢复保险业，保险产品还不是那么普及的时候，很多人都认为保险是骗人。自从国家恢复保险业，保险产品得到了推广和普及，很多人都相信保险是帮助人的。现在很多人喜欢买理财产品，但很多人都不敢买高收益理财产品，觉得高收益理财产品大多是骗局。为什么高收益理财产品大多是骗局?下面小编带大家来了解下。

　　近期各类财富管理平台倒闭、跑路、查封之类的消息铺天盖地，不计其数的投资者血本无归，追问原因，绝大多数是被较高的预期回报率诱入陷阱。

　　坦白地讲，如果上当受骗者是经济专业出身的，实在不值得同情(请原谅小编的残忍)，因为“收益性、流动性、安全性”三者不可兼得是经济专业本科教学的基本内容。通俗地讲，凡是将“安全性”和“流动性”放在一边，单纯强调或比较“收益率”的宣传言论都是耍流氓，单纯强调高收益的理财产品一定是骗局。

　　您可能觉得小编说的有些绝对，但这却是赤裸裸的现实。我们简单分析一下目前国内可供投资的标的资产，就很容易发现，不仅10%以上的“稳定投资回报率”是天方夜谭，即使是5%的安全投资回报率都是不切实际的奢求。

　　理财收益来源于最终的投资标的，而主要的投资标的无怪乎以下几大类：债务类(贷款、债券等)、股权类、商品类、衍生金融工具等。

　　先说贷款。

　　目前5年以上贷款的基准利率是4.9%，2015年比较高的时候曾达到6%以上，但是2010年以来从没有超过8%。

　　能得到基准利率贷款的企业有两类：一类是非常优质的企业，银行抢着放贷，甚至给予利率优惠;另一类则是很烂的企业，银行不愿意让其倒闭导致血本无归，只能继续放贷续命。

　　此外，信用评级比较低的企业获得贷款大多需要接受利率上浮，上浮的幅度不等，10%-50%都很正常，翻倍也不是没有可能，这可能导致贷款利率超过10%。但是请注意，如果理财资金最终投向了这类企业，很明显是不可能获得稳定的高额回报的。大家应该还记得最近几年频繁曝出的信托计划违约事件，这些信托资金大多投向了房地产和煤矿等高风险行业，本质上是变相的贷款。由于投资对象的高风险特质，使借款人愿意支付不合情理的高利率，其实就是一种“反正很可能要死，不如赌一把”的心态。

　　所以，可以很负责人地讲，贷款市场根本无力提供超过10%的安全收益，比较安全的企业愿意支付的利率一般不超过5%，所以低风险高收益在信贷市场根本不存在。

　　再看债券市场。

　　债券市场相对而言是比较安全的，起码发债的要求比贷款要严格一些，而且还有国债之类基本不会违约的投资对象，但是债券市场的收益率有多高呢?

　　目前，10年期国债的收益率在2.8%左右，10年期商业银行普通债的收益率在3.7%左右，10年期AAA级企业债的收益率也不过是在3.8%左右。这就意味着理财资金在债券市场很难有高收益。

　　如果非要高收益，那么只有一个办法，就是增加杠杆。加杠杆简单说就是借钱投资，但是所有加杠杆的投资者都担心一件事，就是资金链断裂，一旦资金链出现问题，本金能不能保住都是问题，更不用提高收益了。所以，如果一个理财产品的宣传册说是去搞安全的高评级债券投资，但收益率很高，那几乎一定是靠放杠杆搏大收益，此时你的本金就不可能是安全的，利息就更不用提了。

　　再看股权市场。

　　经过2015年的股市大跌，相信多数散户都经历了一次血淋林的风险教育。没错，很多高收益的理财产品就是去搞股权投资的，但无论是投资一级市场，还是二级市场，股票投资就是典型的高风险高收益。千万别相信以股市为投资对象的理财产品能给你带来稳定的高收益，因为没有哪个操盘高手能保证只赚不亏，所以这类理财产品不但收益率完全是胡扯，损失本金的风险也是非常之高的。很多人都觉得保险公司的分红保险收益率不太高，而且要等很久才能拿到，不切实际。

　　最后看看衍生金融工具市场。

　　最近商品期货市场着实火了一把，螺纹钢在朋友圈的出镜率差不多能排上前三名，据说大妈们已经排队去开期货账户了。期货市场是衍生金融工具市场的典型代表，这毫无疑问是个可以一夜暴富的赌场。请注意，小编用的是“赌场”这个词，但赌场有个基本规则，就是别人赚的钱一定是你亏的钱，这里面根本不存在“共赢”的生存空间，所以在期货市场里挣钱的人永远不会超过50%，在这一点上，衍生金融工具投资的风险可是远远超过现货市场的。

　　此外，衍生金融工具投资和现货投资还有个巨大的区别，就是它几乎不会给你打持久战的机会。比如说，现货市场一旦亏钱，比如说股票跌了，你还可以做股东，等着有朝一日翻本儿。但是这种情况在衍生金融工具投机中很难出现，比如说搞股指期货投机，一旦保证金亏光了，你立即就会被清除市场，根本不会给你任何翻本儿的机会，其实这和去年搞配资的股票炒家被爆仓是一个道理。

　　所以，别看现在网上到处都是炒期货大发横财的案例，但是以这个市场作为投资对象的理财产品，无论它允诺的投资收益率多么诱人，指望手里那点钱养老的普通百姓可千万别心动，因为那个允诺的收益率绝对是假的，因为操盘手连能否保住你的本金都是一点把握都没有的。

　　当然了，可供投资的对象还有很多，比如贵金属、大宗商品等等，虽然投资规则有所区别，但无一不是波动剧烈的市场，千万不要相信有只赚不赔的交易策略，因为如果真有这种策略，市场早就崩溃了。其实想一想不难理解，如果利用某种方法某些人一直赚钱，其他人一直赔钱，那么最后赚钱的人还能去赚谁的钱呢?

　　说了这么多，其实总结起来就是几句话：

　　1. 高收益一定对应高风险，目前凡是承诺收益率超过5%的理财产品你都必须多加小心，如果你买了高收益理财产品，就必须做好亏损的心理准备;人生也要为疾病和意外做好心理准备，所以要提早购买重疾保险和意外保险。

　　2. 如果一家公司连投资对象都说不清，它的产品千万别买，肯定是骗子;如果它能够说清投资对象，但是你居然没有听说过，那么也几乎一定是骗子;

　　3. 如果你的高收益理财按时兑付了，那说明你运气好，最好见好就收，因为好运气很难反复出现，你很可能只是一个庞氏骗局中被用来吸引他人的棋子;

　　4. 别总想着高收益，虽然银行存款利息低一点，但你娶媳妇、养老、照顾孩子那些钱最重要的不是利息，而是保住本金。

　　最后还是那句话“安全性”、“流动性”和“收益性”三者永远不可能兼得，如果您不打算承担高风险，把钱放在银行里其实并不丢人，对于绝大多数普通百姓来说，保住本金比什么都重要。

　　小编认为人生很多时候都充满骗局，不光是投资理财有骗局，交友也有可能有骗局，购物可能也会有骗局，所以我们一定要时刻保持清醒，看清楚潜在的风险和陷阱，谨防被骗。想知道更新资讯，请关注米保险。

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