怎么购买少儿险？购买少儿保险的思路是什么

　　又是一年开学季，加上爸爸妈妈对孩子的关注，最近很多人问儿童保险怎么买，希望能给点建议。我今天就怎么购买少儿险?购买少儿保险的思路和注意事项是什么给大家做个讲解。

　　主要内容：先买社保，再买商业保险，社保是基础，商业保险是补充。少儿的商业保险推荐重疾险+意外险+医疗险，这些保障就够了。

　　1社保一定要买

　　社保是基础，商业保险是补充。社保是国家福利，建议一定要买，包括了基本医保和大病医保两个部分，不管有没有已经患病都可以投保，而且价格相对低廉，但是也存在着很大的不足，毕竟这只是给国民最基础的保障。

　　社保不足在哪儿呢?

　　(1)报销封顶限制。一般国内的大病医保报销封顶线是25万，很多地方更少，远低于很多重疾的支出费用。

　　(2)报销比例限制。儿童医保报销完之后，最终还是有个人支付部分，而这些个人支付部分就可以通过商业保险报销。

　　(3)用药和器械方面有限制。很多用药、器械和一些先进的治疗手段，社保是不可以报销的。

　　(4)补偿范围有限。医保报销只会针对医疗花费部分报销，对于收入损失、营养费、看护费上面是不会报销的，而商业保险的保障范围是可以超过治疗范围的，比如重疾险。

　　简而言之，社保是非常重要的国家福利，一定要买，但是仅仅只有社保又非常不够，需要购买商业保险作为有力补充。

　　2商业保险购买指南

　　于是，有宝爸宝妈要问了，商业保险怎么买?保险种类这么多，我该配置哪一个?不急不急，听我慢慢说。

　　先说一下给宝宝买保险的基本原则，原则如下：

　　(1)优先买保障型的产品，教育金等带有理财性质的保险有余力再买;

　　(2)重大疾病保险优先买，选择杠杆率高的产品，尽量保障最大的风险。

　　对于孩子各个阶段的高发风险，下面这张图可以说是很清楚：

　　(1)重疾险

　　重疾对一个家庭来说，往往是毁灭性的，治疗时间长，费用高，可以提前配置一份重疾险。万一发生了不幸，重疾险是重疾被确诊保险公司就赔付，能给需要的家庭及时送上救治金，好展开积极治疗。

　　重点考虑事项：

　　(1)保额。建议在孩子还小的时候选择一份定期的重疾险，且将通货膨胀的因素考虑进去，建议保额尽可能30~50万左右(一般重疾所需的治疗费用).;

　　(2)重疾覆盖种类。不仅要看覆盖种类数的多少，还要关注儿童最容易发生的疾病是否在保障范围内;

　　(3)是否包含轻症豁免。轻症豁免的意思是，在患有轻症获得赔付后，后续的保费都免交，但是重疾险依旧有效。这样就不会给患病家庭增加后续保费支出的负担，非常人性化。

　　(2)意外险

　　如果宝宝比较小，例如未满1岁，基本都是抱着躺着，发生意外可能性很低，可以不考虑意外险。孩子1岁以后，开始有自主活动能力，就需要意外险了。

　　重点考虑事项：

　　(1)保额。消费型意外险很便宜，记得对于意外医疗的保额一定要求1万元以上，才能起到意外医疗的作用。

　　(2)免赔额。免赔额是需要消费者自行承担的医疗费用。例如免赔额是500，意味着500以下的医疗费用需要自行承担，所以说免赔额越低越好，最好是0免赔。

　　(3)医疗险

　　这里分百万医疗险和一般医疗险两种分别来介绍。

　　百万医疗险：最近火热的百万医疗险，几百元的价格就可以有几百万的保额，不限疾病不限社保，住院就可以报销，百万医疗险与重疾险搭配，就不用担心一旦发生重疾而受阻无措，重疾险确诊给付及时送来救治金，还可以解决因为照顾宝宝带来的家庭损失、营养补充，而百万医疗险可以报销住院费用。如果在意百万医疗险的免赔额，可以搭配一个住院险就可以解决免赔额的事情。

　　重点考虑事项：

　　(1)续保问题：百万医疗险最受关注的就是续保问题，可以尽量选择保障期限长的保险，在市面上没有“保证续保”的保险中，选择“承诺续保”的保险。

　　一般医疗险：一般医疗险包含两种，住院医疗险和门诊医疗险。

　　如果有了百万医疗险，住院医疗险建议不用太高，只用能抵扣百万医疗险的免赔额就行，例如：百万医疗险有2万的免赔额，如果搭配一个2万的住院医疗险，那样住院发生的所有医疗费用就都可以报销了，0免赔。

　　如果孩子体质比较差，经常需要跑门诊，可以购买一份门诊险，门诊险相对来说价格比较高，主要是儿童跑门诊的概率很高，尤其是年龄小的时候，每年都会去几次门诊，累计下来的钱也是一笔不菲的费用。如果门诊险种带有意外责任保障，则不必再购买意外险了。

　　重点考虑事项：

　　(1)自己的需要：根据孩子体质购买，看自己的具体需求，不要盲目随从。

　　以上是少儿保险方案部分，各自可以根据自己的需要购买哈，只提供思路，具体产品可以自己选择。

　　PS：如果孩子体质较弱，可以选择大黄蜂重疾险+钢铁侠百万医疗险+少儿门诊护小宝(门诊险)的搭配哈。

　　以上内容就是小编给大家介绍的怎么购买少儿险?购买少儿保险的思路和注意事项是什么的相关内容了，希望对大家有所帮助。更多保险知识请关注米保险哦。

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