相互保险与一般保险的区别有哪些?

　　众所周知，世界人口有60多亿，每个人都是独一无二的。就说人种吧，就有黄种人、白种人、黑种人、棕种人，每种人都是有区别的，而且区别还很明显。那大家知不知道不同保险之间也有很大区别呢?例如相互保险与一般保险。下面小编就带大家来了解相互保险与一般保险的区别有哪些?

　　先看看他们的定义：

　　相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

　　而一般保险，是由专门的保险经营企业，以营利为目的，订立专门的合同向用户销售风险保障服务。是个人和经营企业之间的一种合约关系。

　　互助保险和一般保险的区别有以下几点：

　　首先，两者根本的区别是股东身份的认定。互助保险是投保人即股东，不仅享有保障，还享有互助保险公司或者组织的所有权、管理权和监督权。公司的资金及运营所得归全体投保人所有，管理层由全体投保人选举和任免，重大事项由全体投保人共同决策。因此互助保险组织和公司从模式上就决定了它的经营目的是为全体投保人的利益服务，无论是风险保障还是资金管理，从前到后都是为投保人利益服务的。

　　而一般保险，其运营主体是股份制保险公司，出资人即为股东，但不一定是公司的投保人。因此一般保险公司的资金所有权、管理权和监督权都归出自股东所有，投保人只是通过支付保费来购买保障服务。公司的经营目的是为股东赚钱，所以在做任何决策的时候首先考虑赚钱，为投保人提供保障是为赚钱服务的。

　　在上面这个根本区别基础上，导致两者在具体实施过程中的几个不同。

　　从保障范围看，互助保险的范围比一般保险更广更灵活。因为后者要赚钱，所以凡是不好赚钱的、不太好卖的、目前人群数量少的风险通常都不保障。而互助保险是一群面临共同风险的同类人群自发组织起来作保障，无论人数多少、保障风险的概率高低，只要大家都认同承保、理赔的标准，就可以运行。

　　从保费支出来看，互助保险的保费支出要低于一般保险。主要有两个原因。首先是销售支出减少，互助保险主要是面向同类人群，他们天然具有较强的聚集性和传播性，有利于产品的传播和销售。而一般保险更多需要专门的销售人员面向客户1对1销售，所花费的成本更高。另一方面是资金收益的不同，在同样的资金管理策略下，一般保险公司需要抽取一定的利益，而互助保险将所有的利益都返还给投保人。所以一头一尾导致了互助保险的人均保费支出更低。

　　从资金筹集能力上看，一般保险要强于互助保险，因为它有更多的资金筹集渠道，比如公开发行股票。而互助保险从理论上只能向会员收取更多的会费。所以在过去两百年，有不少互助保险公司因为资金问题而转型或者关闭。

　　从决策效率上看，一般保险也强于互助保险。因为它的重大事项由公司的管理层直接决定，而互助保险需要全体投保人以特定的方式参与，无论是直接参与还是选举代表参与，其过程都必然会更长。

　　综上来看，互助保险和一般保险各有利弊。前者更有利于投保人的利益最大化，后者更有利于保险公司的生存和壮大。

　　但是纵观全球互助保险公司，我们发现历经几百年的变迁，互助保险公司起起落落，最后生存下来的依然不在少数，占到了全球保险市场27%的份额，为将近10亿人提供保障。而其中留下来的无论从资金规模还是产品结构上都是巨无霸。例如日本最大的寿险公司“日本生命相互保险株式会社”，历经100多年的发展，成为日本最大的寿险公司，每年保费收入接近400亿美金，掌管着日本主要的养老金发放，可见这一模式在经营上并没有绝对的劣势。

　　随着互联网时代的来临，无论是互助保险还是一般保险都面临新的挑战和机遇，相信这里面会诞生很多新的模式，新的公司。无论怎么变化，两者都是各有所长，对于整个社会而言，它们和社会保障、和企业的自保险体系一道构成完整的保障体系，互为补充，缺一不可。

　　以上是小编精心为大家准备的关于相互保险与一般保险的区别的相关介绍，希望对大家有所帮助。小编认为无论我们是黄种人、白种人、黑种人还是棕种人，我们都需要购买保险，因为无论我们是哪种人，我们都要经历生老病死，都需要购买保险防范风险。如果您想了解更多资讯，敬请关注米保险。

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