精准扶贫，入的什么保险？

　　大家都知道，精准扶贫也可以和保险相结合，那么，精准扶贫，入的什么保险呢?据小编了解，主要有：农业保险，涉农信贷保险以及大病保险这三种。下面，就让我们一起来详细了解一下吧，希望能帮到大家哦。

　　“十三五”规划建议提出：未来五年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困。自此，我国扶贫工作攻坚战全面打响。近年来，作为特殊的风险管理工具，保险凭借其特有的风险阻隔、经济补偿功能在金融扶贫领域一直发挥着独特作用。未来五年，如何根据行业特点和发展实际，以直接或间接的方式实施“精准扶贫”，对于保险业来说，既是机遇，又是挑战。

　　保险业实施“精准扶贫”面临重重挑战。首先，农业保险发展不足，惠农扶贫有待深入。农业保险是防范农业风险和救助农业灾害的一项制度安排，是加大对“三农”，尤其是贫困地区弱势群体支持力度的重要举措。目前，我国农业保险取得了长足的发展，但整体上，农业保险市场仍处于不稳定状态，没有最大限度地发挥其作用。

　　原因有三方面。一是农业保险有效供给不足。由于农险业务风险的普遍性、区域性和伴发性，一旦形成损失，则具有巨大性、非均衡性和不可预见性的特点，如此大规模的高赔付，导致很多保险公司不愿从事农业保险业务，农险业务供给市场主体偏少。二是农业保险有效需求不足。一些农民缺乏保险知识，对保险公司、险种、保险条款等不了解。多数农民认为保险“意义不大”、“不值得”，而且索赔困难，手续繁琐，对农业保险存在抵触，不愿主动购买。三是农业保险有效扶持不足。相关扶持政策缺失，农业保险持续发展面临困难;农业风险分散机制缺失，一旦发生巨灾风险事故，保险公司只能自己承担全部保险责任，影响了保险公司承保能力的扩大和经营的稳定性。

　　其次，保险为信贷增信不足，资金扶贫有待深入。针对农民在脱贫致富过程中资金短缺的难题，涉农小额信贷保险能够在一定程度上降低银行机构的经营风险，疏通农户融资渠道，其增信作用可以有效解决银行机构“不愿贷”、贫困农民“贷不起”的问题，在农村具有较大的发展潜力。涉农小额信贷保险推出十几年以来，虽然得到了一定发展，但是短期内仍然难以普及推广。

　　原因也有三方面。一是宣传培训欠缺。一些保险机构对涉农小额信贷保险的宣传缺乏积极性和主动性，对信贷人员缺乏系统、规范的专业培训。作为推销员的银行信贷员，由于保险知识的局限，对保险产品的内容、作用、双方的权利义务往往一知半解，在一定程度上制约了该项业务的发展。二是保险理赔不顺畅。赔付时间跨度长，伤残事故认定程序和环节较多，需逐级报批，理赔手续较严苛。多数乡镇未设立保险机构，农户办理保险理赔需在城乡之间往返多次，消耗了人力、财力，拉长了赔付时间。三是政府支持不足。涉农小额信贷保险作为一项具有政策性成分的准公共产品，需要一定的政策支持。而目前在我国对承办该项业务的保险机构并无额外的支持举措，这与保险机构追求的利润最大化目标之间存在着尖锐的矛盾和冲突。

　　此外，大病保险发展不足，民生扶贫有待深入。2012年8月，城乡居民大病保险工作启动至今三年多来，保险覆盖人口规模不断扩大，罹患大病参保群众的保障水平普遍提高了十几个百分点，“因大病致贫”、“因大病返贫”现象得到了有效缓解。但大病保险运行过程中也存在一些问题。一是大病保险定位问题。目前绝大多数大病保险项目都是对患者的大额医疗费用进行二次报销，这种以大额医疗费用为保障范围的普惠型的制度设计存在推高医疗费用的负面激励的现象，影响了政策效果。二是大病保险统筹层次偏低。只有少数地方实现了省级统筹，部分地方还存在县级统筹情况，统筹层次不高影响了大病保险保障待遇的平等性和资金筹集持续性，影响了大病保险功能的发挥和稳健开展。三是承办公司大病保险服务能力有待提升。大病保险是一项重要的制度创新，没有现成的经验可循，现阶段保险机构在提供即时结算服务、开展医疗风险管控、数据的积累分析等方面还有待提高。

　　对此，保险业实施“精准扶贫”应找准主要着力点。

　　首先要大力发展农业保险，加强惠农扶贫。一是建立多层次农业保险体系。通过政府推动，引导现有保险分支机构办理农业保险业务;争取专业性的农业保险公司设立机构，拓展业务，逐步形成多形式、多渠道的农业保险体系。二是加强业务宣传。要充分利用媒体作用，加大农业保险方针、政策的宣传力度;深入乡村开展典型保险赔付案例的宣传，通过实实在在的例子宣传保险的保障作用，强化农村居民对保险的认同感。三是完善财政支持政策。地方政府要为农业保险发展创造良好的外部环境，主动承担推动农业保险发展的责任，出台扶持政策，引导农业保险业务有序开展。四是构建农业风险分散机制。由财政、农险业务经办机构共同出资建立农业大灾风险共保基金，在发生巨灾风险的情况下，保险公司可从风险互助基金获得补偿，基金结余部分由财政、保险公司按照注资比例享有相关权益。

　　然后要大力发展涉农信贷保险，促进资金向贫困地区流动。一是加大宣传培训工作力度，提高农户保险意识。保险机构要加大人员培训方面的投入，加强对信贷人员的专业培训，提高信贷人员保险理论水平与服务能力。提高农户对小额信贷保险的认知度和参与意识，逐步培养农户的保险消费习惯。二是改进服务方式,提高理赔效率。要根据小额信贷保险业务特点，开辟赔付绿色通道，减少客户理赔等待的时间与往返次数，切实优化流程，提高效率。三是政府积极参与，发挥财税政策的导向功能。建议将“银行+保险”模式改为“银行+保险公司+政府”模式，将一定比例的财政投入转化为保费补贴，充分发挥补贴的放大效应，撬动农村资金有效配置。

　　最后要大力发展大病保险，加强民生扶贫。一是建立和完善大病保险信息平台，规范诊疗行为。保险公司不仅要利用已掌握的医疗费用的历史数据准确地厘定大病保险的价格，而且要严格控制不合理的医疗费用支出行为。所以，保险公司要与相关政府部门一起搭建大病保险信息平台，提高管控大病保险业务的能力，引导医院主动控制成本，规范诊疗行为，提高服务质量。二是逐步提高统筹层次，提高基金效能。各地区要积极搭建省内医疗服务监控系统，完成省内医疗系统对接工作，从而逐步构建省内异地就医即时结算服务平台，为逐步提高大病保险基金统筹层次扫除障碍。三是要加强监管，提高服务水平。要进一步细化对大病保险业务承办公司的监管要求，加强对承办大病保险项目的风险测算，明确承办保险公司在信息系统建设、业务办理流程、理赔服务时效等方面的经营服务标准，不断提高保险公司承办大病保险的服务水平。

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