年轻时买保险划算吗？

作者：张志丰 2018-07-28 20:29:24 4723 0

　　年轻的时候，是奋斗的年纪，奋斗就意味着没有太多钱。但是，现在很多年轻人还在买房买车，还有买保险。这样，我们就需要权衡一下，年轻时买保险划算吗?为什么这么说呢?因为我们得盘算着每一分钱都用到恰到好处，这样我们的生活水平才可以保持着高质量。

　　有朋友在微信上咨询小编：为什么说保险越早买越好?越年轻买越好?

　　对于用户的这个问题，小新也不那么多废话了，直接给大家案例证明。

　　为什么说保险越早买越好?越年轻买越好?

　　我们日常常见的保险种类是旅游险、意外险、健康险、家财险、人寿险等。

　　1.和投保年龄相关

　　保险市场中与投保年龄有着密切关系的是健康险。通常我们在购买保险时，首要关心的是保障，之后便是钱的问题。这个时候你会发现，每款产品都有不同的年龄限制，年龄不同，保费竟然相差那么大。

　　比如：

　　一款产品，两个年纪购买

　　这是一款长期的重大疾病保险，直观的从图片上看，25周岁和45周岁购买时的保费差异，45周岁几乎是25周岁人群保费的2倍。

　　25周岁人群购买：保额30万元，保障终身，20年交。

　　那么20年的总保费是：20×3384=67680元。

　　45周岁人群购买：保额30万，保障终身，20年交。

　　那么20年的总保费：20×6333=126660元。

　　从数值上可以看出，25周岁的人群比45周岁的人群多保障了20年，20年的总保费却是46周岁购买人群的一半，这个差距是相当大的。

　　同时每款保险产品都有年龄限制，不是所有年龄段的人都可以购买的。

　　例如：

　　不同产品的年龄选择

　　这两款产品在进行年龄选择时，弘康能选择到1961年，投保年龄最大为55周岁;和谐能选择到1966年，投保年龄最大为50周岁，超过最大投保年龄不能投保。

　　所以投保年龄是计算保费的一个重要因素，购买同样的保障，投保年龄越小，保费就越低，投保年龄越大，保费越高。不是所有年龄段都可以投保任何产品，但是年龄越高，投保的产品越少!

　　2.与保障时长有关

　　还是以上面的产品为例：

　　相同的保障期间，不同的保障年龄

　　年龄25周岁，保到85周岁，保障时长为60年;年龄45周岁，保到85周岁，保障时长为40年;从数值可以得出，投保年龄越小，保障时长越长。

　　其实现在的保险市场上重大疾病保险和寿险大多都属于长期甚至终身保险，一旦投保就可以享受保障。同时现在的很多保险产品都是组合产品，像重疾险+寿险的组合，寿险+分红险的组合，如果在年龄较轻的阶段购买的含有分红功能的产品时，不仅保障时长会长，更可以早早的享受分红收益，累计收益的时长越长，我们的收益不是也好嘛。

　　3.与保险核保相关

　　保险不是说想买就可以买，一款产品的购买是需要保险公司进行核保的。核保的内容包括身体状况、个人历史和家族病史及年龄的审核等。

　　在一般情况下，年轻人的身体会相对比较健康一些，在一定保险金额的情况下，保险公司不会要求他们体检的，即使体检也很容易通过，而年纪大一些的人群，即使身体状况很好，一般也会要求体检。当然身体出现一些问题，很可能会被要求加费承保甚至拒保。

　　其实每家保险公司都有一张保险黑名单的，所以作为投保者的我们要趁着年轻、身体健康的时候，早买保险，免得“上榜”后想买也买不到。

　　4.与风险相关

　　我们都知道保险是风险的转嫁者，是保障在风险来临时，有足够的能力去应对。而意外风险随处都在，谁也不知道它什么时候来到。

　　通常你们都会说：意外和明天你永远不知道哪一个会先来，那我们为什么在当下不好好的做足准备应对风险呢。

　　根据统计局显示数据：中国每年非正常死亡人数超过320万，平均每天有8767人死于意外事故，平均每分钟6人意外死亡。

　　既然我们不能掌控，何不未雨绸缪，及早准备，更加有力量地去面对未来的风险。

　　5.与通货膨胀有关

　　市场上保险产品的更新换代速度一点不比电子产品更换的慢，或者更快。其实保险产品不管怎么变化，都万变不离其宗，应消费者的需求而产生，但是基本的保障还是不变，只是更细更全更有针对性了，以便更好的满足消费者的需求。

　　所以，你买的越早，尤其是长期险种，保障基本对等的情况下，保费是不变的，而新产品会比之前的产品以较高的费率推出，保费上涨。同时随着经济的发展，物价上涨，我们消费水平不断攀高，现在100相当于以后的1000元可能也不止，而不管怎么变化，你可以确定的是保费不变，减少了我们因通货膨胀而增加的保费。