人情保单如何优雅的拒绝？

首先为什么会产生人情保单？

保险公司向来是业绩不好饭碗不保，没有业绩离职乘早，而销售出一份保单就有不菲的佣金，相比可怜的底薪，诱惑更高。为了快速达成销售，赚取收入，于是一些代理人或者经纪人把眼光首先瞄定了自己最熟悉的亲朋好友。有时真的不需要，但他们还锲而不舍，于是人情保单就随之产生。

帮自家亲戚工作转正或者业绩达标，看起来是很多人抹不开的面子，但这种人情保单存在很多弊端。

从大方面来说，一个销售员手中可销售的产品取决于他所代理的产品“池子”有多大。而从消费角度考虑，保险公司不允许倒闭，而每家保险公司预定利率、预定经营利率、预定死亡利率都不同，这也导致即便是两份一模一样的保险条款，费率上也存在差异化。如果没有多比较，你买的保险，可能比其他同类保险贵很多。 

另一方面，保险公司为了完成自己所定下的销售业绩目标，通常采用人海战术，大量招聘发展人力，其中多数并没有专业保险教育和从业背景。虽然经过岗前培训，但能力有限。并不会或不能提供专业的保险规划服务。从他们手里购买保单，等于没有规划，风险依旧没能得到转嫁，但家庭保费负担却可能不低。等万一险真的来临，手中的保单根本无法覆盖我们所面临的风险敞口，呜呼哀哉！

那么人情保单如何优雅的拒绝呢？小编教大家几招。

1、年金险。不是我不买，可老弟你用xirr帮我算一下这份年金保险内部回报率有没有货币基金高，什么这保险不是理财，也不赔本？不是理财就不能谈收益了吗，年金保险是给我养老用的吧，如果没有货币基金收益高，甚至跑不赢通货膨胀，我为什么要买呢？

2、交5年保30年的返本型意外险，老弟，我就问一句，要是我以后车车祸，命大，没死，就断了一条腿，这保险能赔不？什么一分钱都不赔，只赔全残，不赔伤残，不能赔，不能赔的话，我买这个意外险也没啥用对不？

3、终身重疾险。我也知道你不会骗我，哪个到晚年不会生病、不会得癌症，是为我好，但你也知道我之前买过重疾险，但如果我得了急性肾炎，要拿到重疾险赔付，那必须是确诊尿毒症定期血透90天，这期间的花费可不少，我不想把所有的钱都投在重疾险中，起码要给自己攒点医药费，不然没有达到合同约定程度，就算你是保险公司的人，理赔也不好使，对不？

4、消费型意外险。虽然意外险保费不贵，但你帮我看看xx保险公司xx意外险，是不是更便宜？300元能赔100万意外身故/意外伤残和1000元赔30万差的可不是一星半点。

5、消费型医疗险。不好意思，老弟，我老婆早年已经帮我买了医疗险，好像听人说这保险不能重复投保，多买也不赔，什么你要我把手中的险种退了再买你手里的，退了重新投保倒不是问题，但医疗险好像有既往症不再提供保障，那我以后看病还不是裸奔吗？你能帮我搞定既往症也能保障，我铁定在你手中买这份医疗险。

6、还是年金险。刚买了房，你也知道现在房子有多高，欠了银行几百万，每月还了月供，钱真的所剩不多，你说的保费一万不多，但这一万元买保险也要帮我转嫁风险吧，至少我买消费型定期寿险也能帮我转嫁身故带来的房子变卖问题，年金险能帮我转嫁这风险吗？如果我在你手里买，我还要拿钱再买定期寿险，可就算是地主家，余粮也不够啊。

保险说到底是给自己转嫁风险的，而不是给卖保险的人转嫁风险的，站在不同立场，每个人做事的出发点是不一样的。人情保单存在较多是非，一旦购买的保单不适合自己，不仅仅牺牲自己的生活品质，真等风险来临时，也依旧转嫁不了风险，合理利用手中资金，谨慎选择正确保单，购买保险前一定要看清保单合同。

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