组合型保险产品的优缺点有哪些？
有许多保险公司为了吸引更多客户，会推出一些特别的保险产品，比如组合型保险产品，这种保险产品将几个保险产品组合搭配在一起进行销售，可同时保障多种风险，让保障条款更加完善。那么今天，我们就来看看这种复杂的组合型保险产品到底怎么样吧。
一、组合型保险产品的构成
普通的保险产品是主险+可选附加险。主险可单独购买，附加险可自行选择要不要购买，灵活性非常强。附加险通常是对主险的补充，增加其市场竞争力，对主险的保障并不会产生影响。
组合型保险产品是主险+必选附加险，即将两个或两个以上的保险产品组合在一起，其中一个保险为主险，剩下的则为附加险，无论是主险还是附加险，都不可以单独购买。除此之外，组合计划还可以再叠加可选附加险，如意外医疗等。从保险产品的构成上来看，组合产品内容丰富，可同时保障多种风险。
二、组合型保险产品的优点
1、方便省心。购买一个保险产品，即可获得多种保障，对于消费者来说，是比较方便省心的。同时只要其中一种风险出险，都可马上获得理赔，所以相对来说，适合喜欢方便省心的消费者。
2、有利于保单管理。购买组合型保险产品意味着，几种风险保障都在一份保单里，有利于保单管理，容易分辨，避免混淆保单甚至遗失。同时，因为在同一家保险公司购买的保险产品比较多，累计缴纳的保费也会比较高，有些保险公司还可以提供特别VIP服务，享受更加优质的服务待遇。
3、保障范围广。组合型保险产品是由多个险种组合而成，组合产品内容丰富，可同时保障多种风险，这样大大增加了保障的范围。
三、组合型保险产品的缺点
1、强制组合，缺乏灵活性。主险和附加险都是保险公司固定组合的，消费者没有任何选择权，不能进行更改和删减。这使得有些险种，消费者并不需要，但又没有办法拒绝，就显得非常被动。
2、组合型保险产品比较复杂，消费者很难弄清楚真实状况。一般情况下，保险条款应当是越简单越好。可是，组合型保险产品，把各种保险形态和价格揉在了一起，这无疑增加了保险的复杂性，那么保险条款就更复杂，这样就很容易把消费者绕进去，掉到坑里。从这个角度看，组合型保险产品，对于初期买保险的人或者需要规划基础保障的人来说，并不合适。
3、保额共享，保障不足。组合型保险产品的主险和附加险共享保额，从组合产品的角度来讲是没问题的，所有的组合产品都是如此。这样，组合型保险产品的保额可以做很高，但是当多个保险产品共享保额的时候，其实算在每个险种上的保额并没有看起来的那么多，特别是附加险出险之后，主险保额大幅缩水，达不到购买保障的目的了。组合型保险产品，就像返还型的保险产品一样，虽然既有保障还能返本，看上去多功能，但购买这种产品，一般会导致保障功能不足，投资收益也不够，钱也花了的尴尬局面。因此，如果想要只购买一份组合型保险产品就完成保障的话，是非常不现实的。
四、组合型保险产品如何购买
在购买组合型保险产品时，应该选择性购买，注意避免重复险种保障。
1、假如一款组合型保险产品中的主险或者某个附加险非常好，整体性价比很高，就完全可以购买，然后再对不足的保障范围进行补充，比如另外再购买一份百万医疗险等。
2、如果没有特定需求，相对来说，更推荐单独购买保险产品，例如单独购买没有捆绑的寿险、重疾险、意外险以及医疗险等。在合理的投保规划下，购买多个保障完善的保险产品，不仅组合灵活，对自己的适用性也更强。同时避免了出现某一风险出险后，其他保障随之失效的情况。
关于组合型保险产品的内容就分享到这里，希望能够帮助到大家。如果有人准备购买这种保险，一定要充分认识到它的优缺点，结合自身实际情况，选择性购买，同时尽量避免重复险种保障。如果您还想了解更多保险知识，欢迎关注米保险。
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