常规检查发现有乳腺结节，还可以买保险吗？
一位网友，常规检查发现有乳腺结节（包块），尽管医生告诉她问题不大，定期复查就可以了，可她还是有点小担心，害怕自己会得乳腺癌，想给自己买份保险来多点保障。可是，这样的情况下还能买保险吗？今天，小编就来聊聊这个话题。
乳腺结节可以买保险吗？
乳腺结节能不能买保险，首先跟你想购买什么保险有关。比如，如果想买意外险几乎是不受影响的，但买医疗险、寿险、重疾险则会受到很大影响。
这时，说能或者不能，都不正确，要等待保险公司下具体核保结论！大概就是，乳腺结节首先需要如实告知，能不能投保？则需要进一步确定结节良性、恶性等性质，保险公司会根据相关告知情况和体检影像资料，预估投保人发生疾病风险和死亡的概率，从而决定是否标准承保或加费承保，又或者拒保。如身体存在其他异常情况，投保流程也是如此，这在保险公司叫核保。客户选保险，保险也会选客户，在代理人或经纪人的帮助下如实填写健康告知，投保时你会省掉很多麻烦。买保险最好的时机，就是在不需要用时。小编要提醒大家，别等到身体出毛病了，才想起买一份保险，保险不是医院打折卡，也不是大病保险赔偿金，因为那时保险公司将不会接受你的投保申请。
目前，乳腺癌已是中国女性发病率第一的恶性肿瘤，占比达到了13.81%（2013年数据），并且发病率还在快速上升中。乳腺结节最大的风险在于有恶性的可能性，到底是不是恶性呢？在没有手术做病理检查前，即使医生也不能给100%保证。
在这样的背景下，保险公司对于乳腺结节的核保还是比较谨慎的，如果检查发现乳腺结节并且没有明确诊断，这样的客户投保重疾险、医疗险、寿险时，保险公司一般都会要求延期结节性质明确诊断后的。
但是现在乳腺结节的检出率实在太高了，乳腺结节人群对于保险公司来说已是一个庞大的客户群，以前那样简单粗暴的延期做法，虽然为保险公司挡住了所有的风险，但也同时损失了很多客户，毕竟乳腺结节为恶性还是占很少一部分，所以现在对于乳腺结节的核保更加的精细合理了。
乳腺结节客户是否能顺利购买重疾保险，保险公司核保人员主要关注两个方面：结节的超声描述、结节的BI-RADS分级。
乳腺超声的描述
大多数乳腺结节是通过做乳腺超声发现的，乳腺超声报告会对乳腺结节的大小等基本性质做一个描述，其中比较重要且关键的描述有以下几个:
结节大小是否<1cm；
结节是否有钙化灶；
结节边界是否清晰或边缘是否光整；
结节血流是否丰富或紊乱；
乳腺相关淋巴结是否增大；
如果乳腺结节没有上面五项中的1项，那么投保重疾险是不受影响的；如果有上面中的1项，一般重疾险会要求除外乳腺恶性肿瘤承保；如果有上面的2项或多项，一般来说重疾险是买不了的。
乳腺BI-RADS分级
关于乳腺BI-RADS分级的医学原理，就不过多介绍了，通过乳腺超声检查就可以做BI-RADS分级，这个分级一共分六级，等级越高说明乳腺结节的恶性可能性越大，具体为：
1 级：阴性，无异常表现；
2 级：良性表现，如乳腺良性肿块、良性钙化等 ；
3 级：可能是良性表现，建议短期随访（一般6个月），恶性率一般<2％ ；
4 级：可疑异常，要考虑活检。恶性可能性为3％～94％ ；
5 级： 高度怀疑恶性， 临床应采叏适当措施（几乎肯定的恶性）。有高度的恶性可能性(≥95％) ；
6 级：已活检证实为恶性，应采取适当措施。
乳腺BI-RADS分级1-2级重疾是可以标准体承保的，分级3级可以除外乳腺恶性肿瘤承保，分级在4级及以上重疾险就会拒保了。
总之，对于乳腺结节是否可以买保险这个问题，不是“能”或“不能”这么简单就可以回答的，它要根据被保人乳腺结节的描述、分级等多方面综合考虑的。
如果检查出了乳腺结节，并且想买一份保险，不用担心是否可以购买，只需要放心去投保就可以了，被一家保险公司拒保了，再多投几家，也许就被其他保险公司承保了。
有些保险公司既想赚取乳腺结节客户的保费，又不想承担风险，会对乳腺结节客户投保重疾险一律采取除外乳腺恶性肿瘤承保。所以，当保险公司下发除外通知书时，除外通知书是否公正、要不要签字同意除外责任，也是投保人在投保时需要考虑的一个问题。
如果乳腺结节已手术确诊为乳腺纤维瘤，这类人群投保重疾险一般会下发乳腺超声检查，如果超声结果无异常，是不影响投保的。
因各家保险公司的核保都会有些差异，上述的所有核保观点仅小编个人的观点，仅供参考。米兰·昆德拉曾说：碰巧的另一种说法，就是命运。许多看起来的突如其来，其实都是你不曾了解的蓄谋已久。生活不易，且过且珍惜，购买保险产品只是我们弥补风险损失的一个手段，更重要的是我们要多多关心自己的身体健康。心情愉悦、勤加运动、定期体检，把疾病扼杀在摇篮之中。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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