定期重疾和终身重疾的区别有哪些？如何选？

　　当前，由于环境恶化及不良的生活习惯，人们罹患重疾的概率越来越高，因此，越来越多的人开始选择投保商业重疾险，以便在罹患重大疾病的时候可以获得最基本的经济保障。但是，商业重疾险有定期重疾的和终身重疾之分，他们之间有什么样的区别呢？如何选呢？下面，小编从重大疾病保险的保障期限、价格、保障责任这三个方面为大家详细讲解定期重疾的和终身重疾的区别，并给大家分析该如何选择。

　　定期重疾险和终身重疾险区别有哪些？

　　1.保障期限不同

　　定期型重大疾病保险属于消费型保险，他保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60岁、70岁，甚至是到80岁的。终身型重大疾病保险顾名思义就是可以为被保险人或者是收益人提供终身的保障，即只要被保险人多生存一天，保险就多保障一天。

　　2.保障费用不同

　　相对来讲，定期重大疾病保险的保费因为保障时间较短，所以保费也比较便宜。在短期内性价比比较高。由于终身重疾险是保障终身的，保障的时间比定期重疾险长，因此，保费会比定期重疾险高，保费一般是定期的2～3倍。

　　比如，30岁男性客户（重疾保额50万），投保某一款重疾险产品，情况如下：

　　定期重疾保障：保障至70岁，年交保费4890元，缴费期20年；

　　终身重疾保障：保障至终身，年交保费7765元，缴费期20年。

　　可以看到，终身比定期每年多交2875元。

　　3.保障责任区别

　　如果被保险人分别购买40万的定期重大疾病保险和终身重大疾病保险，那么，终身型的重疾险在终身保障期内未出险可获得保额赔偿，身故后可以赔偿40万；而定期重大疾病保险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费。这个差距最多可能接近400倍。

　　如今，很多保险公司为了满足更多消费者的需求，投保终身型的重大疾病保险都会有轻症保障。轻症保障是指如果被保险人患有轻症则可以豁免剩余的后期保费，并且重大疾病保障继续有效。这无疑是一大优势。

　　定期重疾险和终身重疾险如何选呢？

　　根据以上三个区别，可以分以下三种情况来分析一下：

　　第一种情况：对于注重老年保障的人来说，买终身重疾险好。

　　一般70岁以上的老人，患重大疾病的概率比较大，从这个角度来说，重疾险买保障至70岁是有些保障不足的。所以，如果你比较注重老年的保障，那就买终身重疾险好。

　　但是如果说保费预算不是很充足的话，肯定是要优选考虑买定期重疾险的，它要比终身重疾险便宜很多，相比较于70岁后没有保障，让当下享有充足保障更为重要。因为买保险就是买保障，就是买保额，用几百元先做到足额的保障，做一个过渡，肯定是最好的选择。

　　第二种情况：对于注重年轻保障的人来说，买定期重疾险好。

　　因为70岁以上的老人，体质本来就很差了，如果患了恶性肿瘤等重大疾病，很可能都无法耐受手术创伤，医生也都可能不会再建议做手术，而是采取保守治疗方式。

　　这种情况下，没有重疾险保障好像也没多大问题，再加之恶性肿瘤理赔都要提供病理检查报告的，如果不手术，就没有病理检查结果，那即使是买了重疾险也无法获得理赔。

　　所以，如果你认为在70岁后患重大疾病可以放弃治疗，那当然只买定期重疾险就好了；反之，就继续考虑终身重疾险。

　　第三种情况：在有限的经济条件下想要充足的保障，可以两者都买。

　　在预算不足又想有充分保障的情况下，可以考虑用这种方法。就是先买低一点保额的终身重疾险，比如说20-30万的保额，这样保费也会便宜一些；再补充一个定期重疾险，将保额补充到50万元甚至更高，让保障更加充分。

　　最后，做一个小小的总结：

　　1、如果自己有理财能力，会投资，那可以考虑买定期重疾险，“买定投余”对你来说是个不错的选择。

　　2、如果你没有理财能力，不会投资，有一笔闲置的钱，那还是乖乖买终身重疾险吧。

　　3、如果你觉得70岁以后生大病可以放弃治疗，那就买定期重疾险好了。

　　4、如果你经济能力有限，但又想年轻的时候得到充分的保障，那可以定期跟终身重疾险相结合，这样，经济压力不会太大，又能保证每个阶段都能得到保障。

　　通过上面的介绍，大家对于定期重疾和终身重疾的区别应该比较清楚了，他们之间都有各自的优势。重疾险买定期好还是买终身好，一定要结合自身的实际情况。需要注意的是，重疾险属于健康险，一般健康险的保费会因为年龄的增长而增加，所以虽然在短期内，定期重大疾病保险的性价比比较高，但是如果选择长远投资，还是选择终身的重大疾病保险比较划算。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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