重疾险的疾病数量能决定产品的好坏吗？

近些年来随着社会上大病频发，重疾险越来越受人们的青睐。许多购买重疾险的朋友都问过一个问题：重疾险的疾病数量是不是越多越好。小编认为答案是否定的，在本文中小编将为大家详细阐述理由。

理由一：部分疾病发病率极低

不同的疾病，发病率一定不同。有一些疾病，发病率极低，实用性并不大。打个比方：

克—雅氏病，即人感染疯牛病，病例极其罕见；

脊髓灰质炎，即小儿麻痹症，随着疫苗接种的普及，以及疫情防控的完善，目前已经基本消灭，早已经实现“无脊灰状态”，2015年，全国新增病例为0；

丝虫病所致象皮肿，即丝虫病，在不发达的热带地区较常见，2015年全国出院病例69例。此外，患了丝虫病也不一定能赔，它还必须足够严重并符合合同中的理赔条件。

更加奇葩的是，一些保险中，在这些罕见疾病的基础上，再创新出“中度重疾”来，例如中度的脊髓灰质炎，中度的克—雅氏病，纯粹凑数。

理由二：把同类疾病进行拆分

在部分保险中，典型的是把同一类疾病一分为二、一分为三，无形中多出了几种疾病。打个比方：

极早期恶性病变，在一些保险中包含了5种相关的疾病，例如：

原位癌

Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病

Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病

皮肤癌

TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌

但在部分保险中，可能把它拆分为3种疾病，例如原位癌、皮肤癌、及早期恶性病例，无疑凭空多出了2种，其实保障的内容相同。

理由三：部分疾病存在重复

部分保险中，可能会列出几种疾病，理赔时只可能赔一次。打个比方：

某款重疾险中同的出现5种痴呆疾病：

阿尔茨海默病

非阿尔茨海默所致严重痴呆

血管性痴呆

额颞叶痴呆

路易体痴呆

但如果仔细研究理赔条件会发现：血管性痴呆与脑中风后遗症基本重复；额颞叶痴呆、路易体痴呆与非阿尔茨海默所致严重痴呆基本重复。

这样，保险精算师无疑又创造了3种既可以不赔钱，又可以吸引客户的疾病。

例如：

有些保险公司在条款中这样规定：不典型的急性心肌梗塞与冠状动脉介入手术，只赔其中一种。但是在宣传时却写着可以最多赔3次。

再例如：严重大动脉炎

这种疾病指主动脉及其主要分支和肺动脉的慢性非特异性炎性疾病，其中以头臂血管、肾动脉、胸腹主动脉及肠系膜上动脉为好发部位，容易引起动脉狭窄。它的理赔条件要求针对动脉狭窄进行了手术治疗。

其实在很多重疾险中，同时会包含周围动脉疾病的血管介入治疗这项疾病，也就是说：两种不同的疾病，一般来说只可能赔一次。

理由四：相同疾病可能理赔条件不同

就是说，同一种疾病，不同的保险公司，理赔条件也可能不同，必然有些更严格。举个例子：

川崎病：它是一种通常出现在少儿阶段的疾病，严重病情会导致非常危险的动脉瘤，但如果病情不太严重，可以不做手术治疗。

对于川崎病，部分保险公司要求出现动脉瘤并持续180天即可理赔，但部分保险公司要求一定要进行手术之后才能理赔。所以，并不是有川崎病，都可以理赔。

颈动脉内膜切除手术：部分保险公司要求颈动脉狭窄超过50%即可理赔，而部分保险公司则要求超过80%，理赔难度差异很大。

严重哮喘，通常的理赔条件如下：

（1）运动耐受力永久并持续的减少且轻微能引起气促；

（2）长期胸腔过度膨胀而致廓畸形；

（3）在家及静息状态下需要吸氧；

（4）持续每天服用类固醇药物（至少持续六个月以上）

对于严重哮喘，部分保险公司要求只要符合其中2-3项即可理赔，有些保险公司则要求同时满足4项，理赔难度差异也很大。

理由五：不同年龄对应的疾病不同

很多重疾险，把各种疾病都混在一起，但对于成年人而言，很多少儿阶段的特定疾病，其实意义并不大。例如：

川崎病

瑞氏综合症

幼年型类风湿性关节炎

骨生长不全症

脊髓灰质炎

第一型儿童脊髓肌萎缩

脊柱侧弯的矫正手术

重症手足口病

理由六：不同性别对应的疾病不同

有些重大疾病，属于特定性别的疾病。例如以下疾病属于女性特定疾病，如果是男性消费者，其实没什么意义：

系统性红斑狼疮

恶性葡萄胎

当然也有男性特发疾病，例如：

严重甲型及乙型血友病

由于很多重疾险都存在上述问题，即评价维度很多，很多时候，一款保险多10种、20种疾病，其实用性并不一定有明显增强。

如果只是看疾病数量，就决定哪款重疾险的优劣，其实是非常简单、业余的思维。

好了以上就是小编为大家提供的关于重疾险的疾病数量是不是越多越好的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。

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