牢记这4点，聪明选购医疗险
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最近，小编发现不少朋友在问小编：医疗险怎么选?那么，为了更快更好地帮助大家选购到适合自己的医疗险，小编今天整理了这篇干货给大家，只要大家牢记这4点，就可以聪明选购医疗险了哦。
今天来说说，怎样挑选一份合适的医疗险。这里的“合适”是指，能帮你避开医疗险选择的误区，让医疗险能在关键时刻派上用处。
买医疗险，是为了保高风险
医疗险买的到底是什么呢?让我们先梳理一遍风险。
上一篇文章中Dora提到，最令人担心的其实是两种身体状况：第一，严重疾病，比如癌症、心脑血管疾病等等;第二，就是突发情况对身体的严重伤害，比如最近的新闻中，因煤气爆炸而造成全身70%的皮肤烧伤的情况。
而这两种情况，都指向一个后果：巨额医疗费用支出。
梳理完风险，我们再盘算一下手里可用的资源：
第一，就是社保。Dora不止一次说过，买商业保险之前，先去买社保。第二，对于普通家庭来说，就是一部分现金或者储蓄。
二者对接起来情况就很清晰了：
我们拥有的资源在风险面前单薄得不堪一击。
而这正是急需医疗险发挥作用的地方，也是挑选医疗险的必备之处。
于是，关于医疗险的选择，我们一共总结了四个必要的关键点：
第一、必须保住院，门诊您随意
很多来咨询的人非常关心门诊报不报销，其实门诊并没有那么重要。虽然身体难免会感冒发烧，磕磕碰碰，但是去医院挂个号、开点药就能解决。除了尿毒症透析等特定门诊，普通的门诊治疗治起来不难，而且我们治得起!
但提到到住院时，就是另一番光景了。
谁没事会去住院呢?一旦开始住院，就一定不是小事。
医学信息杂志的2008年4月刊，有一篇论文研究了高额住院费用。论文以成都某三甲医院为样本，调查了该院2005年~2007年间，住院花费超过6万的案例。具体数据如表格所示：
在调查时间内，有808人的住院费用超过6万元，仅仅占总人数的1.48%，但花费却占到了所有病人花费的15.39%;而人均住院花费，超过10万元。
同样是健康风险，需要住院治疗的风险来得更加凶险，更需要用保险来处置。
第二、报销范围必须广
拥有社保之后，就拥有了基础医疗。不过以全面健康保障的角度来说，社保报销范围有诸多限制，保障力度还是偏低了。
而商业医疗保险恰恰可以弥补这些不足。因此在报销范围的选择上，请优先选择报销范围广、能突破社保限制的产品。
下面是一个癌症病人的治疗记录，发生在2012年的北京。
治疗效果好的两种靶向药、头部伽马刀，全都是自费项目，自费高达20万元，然而社保没有报销一分钱。
第三、报销限额必须高
就刚才的例子而言，如果这个患者没有购买商业保险，他自己的治病支出将高达25万——而这还只是截至到2012年的数据，后续治疗还没有计算。
而这也只是2012年的数据，世界飞速向前，治疗手段不断进化，治愈率不断提升，那么伴随而来的将是治疗费用不断攀升。
在2010年第11卷《中国病案》中，一个研究团队对某省级三甲医院进行了分析。他们取住院费用超过20万的案例作为样本，研究高额住院费用的情况。
调查发现，2005年到2008年期间，数据变化如下表所示：
我们可以清晰地看到费用在逐步增加。
也许这个小样本调查不具有普遍意义，但面对风险，数据给我们传递出的信息也已经足够明确：对住院费用的估计，真的不能太乐观。
很多人说，某些医疗险上百万的报销限额就是个噱头。可是你知道吗，住进ICU特护病房，一天的费用就过万了;真到了那一步，你还觉得百万报销额高吗?
第四、续保不区别对待就行
我们都希望有这样一款医疗险：今年报销了明年还能续，而且不涨价，而且能一直保!——这也就是我们常说的「保证续保」。
但是很遗憾，真的没有这样的产品。有的是保证三年，有的保证五年，有的压根没有保证条款。对于大多数产品而言，停售了就没有了。
很多人因为这一点，就对医疗险犹豫不决，或者诟病保险公司良久，或者就干脆放弃医疗险。
前者的想法……着实有点天真了。毕竟，保险公司是商业盈利机构;当实际赔付率超过了预期，产品面临严重亏损，调整保费或者停止服务，这是自然而然的事啊。
后者嘛……对于性价比很不错的医疗险，这就有点因噎废食了。如果我们把医疗险比作一块蛋糕，那么保证续保充其量也就是上面的一颗樱桃;对于急需充饥的人来说，怎么能因为没有樱桃，就放弃了蛋糕呢?
所以面对续保，我们不妨宽容一些：只要一款医疗险能承诺，不因为单个人的赔付情况就区别对待，那么就可以接受。有时候退一步，海阔天空。
怎么样，小编今天编辑的这篇关于牢记这4点，聪明选购医疗险的干货不错吧?大家有没有学到呢?如果您还有其他疑问的话，小编欢迎大家继续在下方留言或者来米保险留言告诉小编哦。更多保险知识，请关注米保险。
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