手把手教你，聪明学会选购医疗险

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　　近几年，随着国民保险意识的觉醒，越来越多的人开始购买保险，不仅要参保社保，很多人在此基础上还会购买一份商业保险作为补充，市面上众多的商业医疗险，对于普通人来说挑选起来很困难，下面小编就来手把手教你，聪明学会选购医疗险。

　　第一、必须保住院，门诊您随意

　　很多来咨询的人非常关心门诊报不报销，其实门诊并没有那么重要。虽然身体难免会感冒发烧，磕磕碰碰，但是去医院挂个号、开点药就能解决。除了尿毒症透析等特定门诊，普通的门诊治疗治起来不难，而且我们治得起！

　　但提到到住院时，就是另一番光景了。

　　谁没事会去住院呢？一旦开始住院，就一定不是小事。

　　医学信息杂志的2008年4月刊，有一篇论文研究了高额住院费用。论文以成都某三甲医院为样本，调查了该院2005年~2007年间，住院花费超过6万的案例。

　　在调查时间内，有808人的住院费用超过6万元，仅仅占总人数的1.48%，但花费却占到了所有病人花费的15.39%；而人均住院花费，超过10万元。

　　同样是健康风险，需要住院治疗的风险来得更加凶险，更需要用保险来处置。

　　第二、报销范围必须广

　　拥有社保之后，就拥有了基础医疗。不过以全面健康保障的角度来说，社保报销范围有诸多限制，保障力度还是偏低了。

　　而商业医疗保险恰恰可以弥补这些不足。因此在报销范围的选择上，请优先选择报销范围广、能突破社保限制的产品。

　　下面是一个癌症病人的治疗记录，发生在2012年的北京。治疗效果好的两种靶向药、头部伽马刀，全都是自费项目，自费高达20万元，然而社保没有报销一分钱。

　　第三、报销限额必须高

　　就刚才的例子而言，如果这个患者没有购买商业保险，他自己的治病支出将高达25万——而这还只是截至到2012年的数据，后续治疗还没有计算。

　　而这也只是2012年的数据，世界飞速向前，治疗手段不断进化，治愈率不断提升，那么伴随而来的将是治疗费用不断攀升。

　　在2010年第11卷《中国病案》中，一个研究团队对某省级三甲医院进行了分析。他们取住院费用超过20万的案例作为样本，研究高额住院费用的情况。

　　调查发现看到费用在逐步增加。

　　也许这个小样本调查不具有普遍意义，但面对风险，数据给我们传递出的信息也已经足够明确：对住院费用的估计，真的不能太乐观。

　　很多人说，某些医疗险上百万的报销限额就是个噱头。可是你知道吗，住进ICU特护病房，一天的费用就过万了；真到了那一步，你还觉得百万报销额高吗？

　　第四、续保不区别对待就行

　　我们都希望有这样一款医疗险：今年报销了明年还能续，而且不涨价，而且能一直保！——这也就是我们常说的「保证续保」。

　　但是很遗憾，真的没有这样的产品。有的是保证三年，有的保证五年，有的压根没有保证条款。对于大多数产品而言，停售了就没有了。

　　很多人因为这一点，就对医疗险犹豫不决，或者诟病保险公司良久，或者就干脆放弃医疗险。

　　前者的想法……着实有点天真了。毕竟，保险公司是商业盈利机构；当实际赔付率超过了预期，产品面临严重亏损，调整保费或者停止服务，这是自然而然的事啊。

　　后者嘛……对于性价比很不错的医疗险，这就有点因噎废食了。如果我们把医疗险比作一块蛋糕，那么保证续保充其量也就是上面的一颗樱桃；对于急需充饥的人来说，怎么能因为没有樱桃，就放弃了蛋糕呢？

　　所以面对续保，我们不妨宽容一些：只要一款医疗险能承诺，不因为单个人的赔付情况就区别对待，那么就可以接受。有时候退一步，海阔天空。

　　以上就是关于选购医疗险的相关介绍，希望对大家有所帮助。

　　

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