那些由外借医保卡引发的问题

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       很多人都有医保卡（社保），亲戚朋友之间互相借医保卡的情况也时有发生。可能很多朋友都会觉得，借医保卡又不是多大的事，但是实际上外借医保卡很有可能给大家带来一系列问题。今天米保险就要带大家看看，那些关于外借医保卡引发的问题。

　　一、买保险时可能会被拒保

　　医保卡是一人一卡、专卡专用的。卡上承载着个人的身份证信息、姓名、性别、医保账户资金的拨付（各地规则不同）和消费情况等，每一次使用医保卡买药、门诊、住院等诊疗记录都会记录在医保卡上，视为本人的病史档案。

　　购买保险，尤其是健康险（如医疗保险、重疾险等），被保险人的身体状况需要符合保险公司的核保要求。在某些情况下，如投保的人身险保额较高、被保险人有既往病史且未能提供完整病历等，保险公司会组织专员进行合同签订前的契约调查，目的是更科学地评估被保险人的风险状况，维护费率公平。进行契约调查时，保险公司有权调阅被保险人的就医记录。尤其目前到正规医院看病都是实名制的，门诊记录基本5年内的都可以查到，住院记录则保存的更久。

　　所以，您将自己的医保卡借给亲戚朋友，很可能出现一种情况就是您本人身体健康，但是医保记录使得您无法通过核保。比如别人借用您的医保卡长期购买降压药，由于无法明确证明这些药物不是您本人使用的，保险公司有理由认为您患有高血压，而高血压在健康险核保中是重要的考虑因素之一。再比如，借用您医保卡的人在诊疗过程中涉及到甲状腺疾病、糖尿病、心脏疾病等会影响核保的疾病，保险公司无法确认真实情况如何，只能以病历、用药清单的记录为准，这样就会被当成有既往病史来处理，并因此拒保或者即使承保也要加费、限制条件承保等。

　　二、已购买的保险在理赔时可能会被拒赔

　　保险合同的诚实信用原则要求投保人就被保险人的有关状况如实告知，在我国采用的是询问告知的原则。投保人一般要回答保险公司规范化的健康告知问题。如果健告、投保保额以及其他基本资料符合要求，保险公司根据您填写的健康告知内容，会按照程序正常承保。

　　您在告知时认为自己是健康的，但是您将医保卡借给别人使用，借用人在医院看病和用药的记录视为您本人的诊疗情况，一旦出险，保险公司如果调查到您身份证信息下的购药、门诊、住院记录，并据此认为您在投保时已有既往病史且未如实告知，可能会对理赔造成影响。

　　三、医保卡借人或涉嫌违法

　　使用医保卡就医报销必须专卡专用，因为涉及到了统筹账户的资金，也就是说冒用他人医保卡住院（含特定门诊）就医或将本人身份证明和社保卡转借他人使用，是在骗取医保待遇和医保基金。这是违规行为，一般要由社保经办机构追回违规费用，并由市、县（区）人社部门依据相关法律、法规和规章的规定进行处理，情节严重者将涉嫌违法。

　　那么个人账户的钱可以给家属使用吗？这个问题要参照各市的医保政策。厦门、深圳、广州、重庆、西安、浙江省等多省市已经扩宽了个人账户的使用范围，家人可在一定程度上共用个人账户的资金。如使用医保卡里的个人账户在定点药店为亲属购药或者为亲属支付在定点医疗机构就医发生的属个人支付的医疗费用等。具体情况要以各省市的基本医疗保险相关规定为准。

　　已经将医保卡外借了该如何补救呢？

　　首先，如果借用人只是购买一般的感冒药等常用药品，您可以不用担心，这对买保险和保险理赔没有什么大的影响。但是如果借用人长期购买某药物如降压药，或者在医院刷医保卡进行门诊和住院的治疗，那么您可能需要采取一些补救措施了。

　　第一招，定期体检自证身体状况良好。比如医保卡有过购买降压药的记录，那么提供近几年的体检报告，显示自己血压正常，或许能保住您的保单，但并不是所有的疾病都可以用这样的方式举证的。最后的结论也要看保险公司具体的核保核赔结果而定。

　　第二招，举证证明是别人借用了您的医保卡，医保记录是借用人的。比如获得用药人的病例、用药清单和医保卡刷卡小票等，但是在实际操作时可能难度较大。同时，冒用他人医保卡进行住院就医是违规行为，情节严重的可能涉嫌违法，所以举证时通常也要注意这一问题。

　　根据上述提到的这些问题，为了不给自己造成困扰，还是建议大家从今后起尽量不要外借医保卡哦。毕竟，医保卡涉及大量的个人信息。

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