一个家庭要怎么配置保险？
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组建一个家庭并不是那么容易的事情，它包括很多的麻烦事，而且也不少两个人的事情，而是两个大家庭的事。其中，一个家庭中必不可少的就是配置保险。那么，一个家庭要怎么配置保险呢?这就是我们今天要了解的内容。
一旦涉及家庭配置，就要综合考虑成员收入、年结余、家庭债务、健康史、父母养老等，具体到产品又是各种比对，买性价比还是买保障，晕头转向。
投保前，不妨先巩固一下家庭保障配置框架：
1. 先简单分析家庭财务现状
给家庭配置保险，要解决的事情，其实就一件：
要用多少钱去买多少钱的保障。
因此，首要分析家庭的财务现状，具体步骤如下：
1. 是单职工家庭还是双职工家庭?明确经济主力，并理解优先保障他/她的重要性。
2. 家庭总债务、一年总收入、一年总消费，这样可以快速明确保额=总债务+2-3年收入损失。
2.1 如果觉得这样保额过高，那至少也要做到保额=总债务+1年总消费*80%，困难时期压缩20%的消费总做得到吧。
3. 计算每年结余，提相应比例做保费预算。
4. 优先保障疾病风险，如果有较大债务压力，配置身故风险保障。
2. 各个险种搭建起来的框架
2.1 最近的咨询客户，出发点需求都落在重疾险上。
相信看完后，你对什么是重疾险、挑选的一些方法论该有初步了解。
我在这一节只介绍三种常规思路，简单务实：
1.
预算不足，又确实担心重疾风险，不想保额太低的，考虑定期消费型重疾险，比如弘康健康A+B，30岁男、50万保额、保至70岁，每年保费3945。
2. 不差钱、追求极致保障，考虑不分组的多次赔付型重疾，比如中英爱守护，30岁男、50万保额、保至终身、20年缴费，年保费15460。
3.
折中，收入不错但不想投入过多到重疾保障上，考虑消费型+分组的多次赔付型，比如弘康健康A+B(50万保额)搭配工银安盛御享人生(50万保额)，30岁男，年保费13145元，保额却做到了100万，可以说性价比较高。
在重疾险这一块，投入的笔墨还不够，最近刚做完一个深度解析的PPT，之后会拆分出3-4篇文章，再巩固一下。
2.2 重疾风险外，还要考虑身故风险，特别是高负债家庭。
定寿是一个简单而重要的险种，高杠杆，消费型。
买法，就更简单了，对着家庭债务周期、家庭债务总额买即可。
比如，家庭房贷100万，还款期30年，那就买缴30年保30年、保额100万的定期寿险。
定寿产品一看费率(要低、要便宜)，而看免责多少(越松越好)，推荐如复星保德信星安定寿，30岁男、缴30年保30年、保额100万，年保费2060元，相当于第一年杠杆485倍(100万/2060)。
定寿产品一看费率(要低、要便宜)，而看免责多少(越松越好)，推荐如复星保德信星安定寿，30岁男、缴30年保30年、保额100万，年保费2060元，相当于第一年杠杆485倍(100万/2060)。
2.3 意外险、医疗险，两种玩法。
1. 一种是确保有保障即可，百万医疗+一般意外险组合，保费不过几百，由于保障主力都给了重疾险或定寿，意外险和医疗险则转为点缀。
医疗险如支付宝上众安的尊享E生。
2.
一种则是中高端配置思路，高净值或高负债家庭，考虑高保额的意外险，意外身故的保障赔付还可叠加定寿保额，同时意外险还可关注意外医疗部分，社保外用药也保、还有意外住院津贴;
而医疗险，考虑中高端医疗，一般是出于其更好的医疗资源分布、就医体验、直付卡等。
高保额意外险比如安明保高端个人意外险，保额400万，年保费1560元，很高的杠杆，单纯做高意外身故保障来说，不错;
包含优秀意外医疗责任的比如史带百万人生星享，50万意外身故保额，2万5的意外医疗赔付(含社保外用药)，住院补贴500元/天，保费750元，标配，挺好;
中高端医疗险比如MSH个人计划，公立医院(普通、特需、国际部)+指定私立医疗机构+直付功能。
3. 最后是基本方法论
方法论大致概括为如下三点：
1. 优先满足保额，重疾险、定寿都如此。
2. 全面配置，追求的是多险种组合后拉低保费，比如50万保额的定寿+50万保额的消费型重疾型，累计保费就要比保障型重疾险要低，但效果基本一致。
3. 缴费期尽量拉长，能30年就30年，抵御通胀，且增加豁免概率。
带着如上方法论，再剖析自身家庭财务现状，然后挑选最适合当前情形的产品，那大致可以说得上是理性的家庭保险配置了。
看完上文，大家知道一个家庭要怎么配置保险了吗?小编相信，大家阅读完这篇文章之后会很有启发的。毕竟，给一个家庭配置保险不是儿戏，大家需要谨慎。更多保险资讯，请大家登录米保险了解吧。
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