与内地保险相比，香港保险存在哪些风险呢？
作者个人微信：mbb1470。
近年来，随着经济越来越开放和人们保险意识的增强，很多人买保险也不在局限于内地保险，香港保险火热起来，掀起了一股赴港买保险的热潮，很多人都说香港的保险好，但没几个人能说的上来香港的保险到底好在哪里，很明显都是抱着盲目跟风的心态去的。那么，去香港买保险真的比在内地买要好吗？与内地保险相比，香港保险存在哪些风险呢？下面，就随本文一起来了解吧。
去香港买保险真的比在内地买要好吗？
跑一趟香港还是有成本的，因此一般建议年收入20万以上的家庭才考虑持有，家庭收入低的不要以为去香港就能便宜多少，内地一样可以买到便宜的，而且定期保险，内地的远好于香港。
我们来看看最近热卖的香港某人寿保险公司和内地某人寿保险公司的重疾险，二者价格差不多，但保障各有特色，香港的特点在于如果第一次赔的是癌症的话，则癌症可以最多赔三次，并且首次的保额有分红会涨；而内地的特点在于轻症有额外五次总共一个保额的赔付，并且有投、被保险人轻症豁免。
没有完美的保险，香港保险从理性考虑更实用一些，因为重疾才是家庭所不能承担的，但内地保险从人性角度考虑更合理一些，毕竟轻症更容易得，并且轻症豁免无疑又增加了一份保障，人性化程度更高。
比如定期重疾，香港基本没有，但这是中低收入家庭做全保障，做高保额的最重要的险种，内地产品的性价比是非常高的。
比如医疗保险，高免赔额高保额的，香港没有，内地只要几百块，这是重疾险的最佳拍档；0免赔全球赔的，内地的产品，签约医院更多，理赔起来也更方便；而两地比较相似的重疾险上的附加医疗险，香港的报销体制跟内地不同，加上香港远，报销起来很不方便。但内地至少报销起来更近、也方便一些。
理财保险，香港的万能险保底利率都是逐年递减的，并且购买门槛动辄几十万，而内地的保底收益都在往3%以上走，购买门槛也只要几万块，实际的收益率也要比香港的高。
香港有一个好产品，内地现在确实做不到，就是家庭经济支柱买的定期寿险，内地的保额太低，体检要求过于严，从这点上来说，香港75万美金以下免体检，并且价格便宜，65岁前还可以转终身，性价比是非常高的，但这是年收入几十万家庭的险种。对于年收入20万以下的，内地的也可以很方便的满足需求，内地只是在大额方面做的不如香港。
通过上面的对比可以看出，香港保险与内地保险各有优劣势，简单地评判哪种好哪种不好，意义不大，适合的才是最好的。
与内地保险相比，香港保险存在哪些风险呢？
针对赴港买保险，央视新闻频道曾经做了一组报道，从媒体的角度，也从普通人担心的角度出发，做出了一个相对比较实在和客观的报道。本文就按照这些角度给大家介绍香港保险存在的风险。
1、香港保险不受大陆法律保护
中国保监会2016年发布了《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，里面讲到香港保单不受内地法律保护。这是当然的，香港一国两制，去一次香港基本属于出境，在境外买东西当然不能受到内地的法律能保护。
文章来源中国保监会网站
不过并不是说香港保险就没有保障了。只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。因此一旦有纠纷，就需要自己去香港投诉或者打官司，在内地是不受到法律保障的。
在香港买保险，第一次签合同时必须本人到香港签字，保险合同才能生效，如果你为了省事在内地签署了投保单，那么就有可能产生一个问题——“地下保单”，是无效的！这样的保险合同不受内地和香港法律保护。而且缴费越来越繁琐，必须要在香港开设银行账户，在里面存钱。香港核保尤其严格，各家保险公司客户信息联网，一家拒保，家家拒保。
在国内，只要你要签署的是真实的保险合同，都是受保监会和法律保护的。投保也更方便，不用长途跋涉，在核保方面也要宽松许多，一家拒保，多试试几家可能就行了。
2、香港保险就诊更麻烦
香港保险公司被国家政策约束，不得在内地设立服务机构，服务便利性有所欠缺，如果保单有什么问题，还得亲自己跑去香港，路途遥远开销太大。并且就诊医院必须得是香港保险公司指定的医院，如果你当地没有，可能还得跨市跨省，多折腾人啊。
国内保险公司的分支机构遍布各地，还有全国统一的客服服务热线，在服务上更胜一筹！就诊医院一般达到二级及二级以上的水平就可以，这种医院遍布全国。
3、香港保险理赔程序太繁琐
小额理赔以快递形式办理，理赔效率和大陆没有太大差异，但大病理赔处理就非常繁琐了。而且还要考虑到香港的支票国内银行不认可的问题，必须在香港开账户。
在国内，至少不用担心外汇汇率管制的问题，真的有什么问题，我们可以直接找上门去，要是香港保险理赔出问题了，我们就只能在家里干着急！
4、香港保险投诉、诉讼成本太高
由于内地和香港的医疗诊断差异较大，理赔认定可能会产生纠纷。香港保险一切都严格照着合同来，完美符合理赔标准，钱很快到账。如果没有完美符合理赔标准，不是拖着不赔，而是说不赔，就不赔了！可能有人说，被拒赔了，我可以去香港保险索偿投诉局投诉，目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。如果打官司的话，内地法律不能保护投保人的利益，必须由香港法院才能受理，在香港打官司就得花个好几十万，耗神又费力，这个风险确实太大了！
香港的诉讼体系跟国内不同，导致大家维权困难。在国内如果保险公司拒赔的理由无厘头的话，经过诉讼或者投诉，客户大概率是能拿的到赔付的；而香港的公司如果拒赔，诉讼成本高于获得赔付的钱，打官司完全得不偿失，所以香港保险公司拒赔起来不要脸了，那你到时候就真的没处哭了。
5、香港保险公司破产可能会血本无归
外资保险公司在香港的分公司是允许破产的，一旦破产，可能就会血本无归。这是资本主义市场的性质所决定的！
而内地保险公司受国务院管辖，虽然也允许破产，但破产后必须要有其他的保险公司接手，有保监会在后面撑腰，所以，我们根本不用担心保险公司哪天倒闭了，自己的钱就打水漂了。
从上面的内容可以看出，香港保险并不比内地保险强太多，而且内地人赴港买保险还是存在很多风险的，从投保到理赔再到争议解决，多个环节需要投保人/被保险人付出不菲的成本代价，就算香港保险在价格上有一点优势，也会被这些“额外成本”完全抹平。不要迷信香港保险了，买保险不能盲目跟风，还要结合自身的实际条件，适合自己的才是最好的。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！ 保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关阅读
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
