与内地保险相比，香港保险分红为什么那么高？
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近些年，香港保险成为内地人投资理财的新宠，无非就是看中其保费低、范围广、分红高等优势。目前香港保险市场主流的产品大多属于分红保单，包括最常见的重疾险与储蓄险（也就是终身寿险）。分红保单很受消费者欢迎，一方面分红可以为保障型产品带来不断“增长”的保额用以抵御通货膨胀，另一方面消费者还可以与保险公司一同分享公司的投资收益。那么，与内地保险相比，香港保险分红为什么那么高呢？下面，就随本文一起了解吧。
与内地保险相比，香港保险分红为什么那么高？
按理来说，香港的物价比内地的高，人均收入也更多，可为什么香港的保险却这么便宜呢，分红为什么那么高呢？究其原因，差别在如下几个方面。
1、香港的人均死亡率低
内地则仅为75岁左右，香港人平均寿命85岁，两地人口比例相对发病率和死亡率差距较大。在香港，人口死亡率要比内地低，重疾发病率要比内地低。所以，香港保险虽然便宜，但是理赔数量少！保单的量积累起来了，收益自然高。
2、悠久的历史积累下来的资金池和信誉
香港保险经历100多年的发展，使其累积起了不小的资金池。资金池规模大，分红基数就高，客户滚存红利因此较高。而资金池规模，在短期内一般是难以改变的。
另外，香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评。香港的保险销售渠道主要有四大范畴，分别为银行、代理、经纪人及直接渠道。而香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本，也就可以把更多的收益分配给客户。
3、香港保险投资回报率高
在香港，由于保险公司可以利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资，从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场，但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资，渠道多限制少，加上比较成熟的管理和经验丰富的精算水平，降低经营成本和管理成本，投资收益自然要高于内地。
香港的保险公司都是国际保险巨头，拥有100多年的行业经验，经历过世界大战的洗礼，化解过多次的金融危机，其投资和风控能力都是无可置疑的(例如英国X诚，曾经对二战赔款，泰坦尼克号事故，戴安娜王菲遇刺案，但依然稳健如初)。而国内保险公司在成本控制，投资水平，投资范围，监管能力，行业规范等各方面都无法跟国际保险公司相提并论，这些因素都决定着保单的实际收益。
而很多香港保险公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保费低的同时红利也比较高。所以，在香港，90%的产品如重疾险，人寿险，教育金等都是分红型保险。除了住院险和意外险，还有其他消费型险，你想找到一个无分红的储蓄型险都是很难的。
4、“严进宽出”的政策
和内地不同，香港保险采取的是“严进宽出”的政策。即严核保、宽理赔。严核保极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。
5、香港保险市场相对规范
在保险公司监管运营方面，香港保险公司以自律为主。香港的保险业监管机构为保险业监理处，该处的主要职责及权力为授权保险公司在香港经营保险业务，并确保保险公司以审慎的态度经营业务。
由于香港目前奉行自律规管，在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行。这就给了保险公司相当大的自由。
但给予保险公司自由的同时，也受香港保监会的监管。从2018年1月1日起，除消费型产品外，每购买一单香港保险，都需要缴不等的徽费（大约几十港币），这笔资金是用来监管各家保险公司，同时也有助于打造更规范，更完善的香港保险市场。
香港保险公司分红来源于哪里？
很多人都会觉得保险公司的分红只来源于保险公司的投资收益，其实这说法并不全面，准确地说，分红来源于三差益：死差益，费差益，率差益。
死差益是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
费差益是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余；
利差益是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
可见，投资收益只是影响保险公司分红的其中一个要素，当然也是比较重要的因素，但不是全部。不过保险公司的分红一般都是比较稳定的，跟投资性质的产品不同。这是因为保险公司一般会用预留的方式平滑各年的红利，尽可能避免出现较大波动。比如今年盈利8%，一般发放5%出去，待盈利不好的时候，再用预留的部分来补贴，争取每年都发放5%。
内地保监会规定保险公司最少要将盈利的70%分红给客户；香港不同公司会有点不太一样，比如保诚，在全球承诺都是将盈利的90%分红给客户。其他公司，最低的也不会少于70%。
以上内容就是关于与内地保险相比香港保险分红收益高的原因分析，供大家参考。在香港，90%的产品如重疾险，人寿险，教育金等都是分红型保险，再加上相当不错的投资回报率，对有保险需求的客户来说，是非常好的选择。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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