关于购买重疾险的几个简单道理
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很多买重疾险的人，费了很多精力研究保险条款，对比保险产品，总觉得这样才是购买保险的正确姿势。其实，在购买保险时，记住几个简单的道理，重点关注健康告知、两年不可抗辩、保险金给付等几个关键条款，就能避免很多坑了，至于其他的技巧，无非是锦上添花罢了。
今天，我就把这些简单的道理给大家扒一扒。
1理性上说，定期重疾险更合算，但人是有限理性的动物。
比如我买定期重疾险，保障到70岁。比保至终身的要便宜很多。
拿便宜下的这些钱去投资，只要能获得一个不错的收益，比如8%。
到70-75岁的时候，这笔投资的市值已经能超过保额。
但实现这一点的前提是，我能做到三十年如一日，甚至五十年如一日的自律，坚持储蓄和投资的计划不动摇。
自认为能做到的，可以考虑买定期重疾，觉得做不到的，选终身保障。
PS：比终身重疾险更贵的，是各种返还型、分红型的重疾险。这两种保险更适合有钱人做资产配置，但是对于大多数人，最好还是选择不返还、不分红的重疾险。
2健康告知非常重要，直接关系到保险公司陪不赔钱，不该说的别说。
《保险法》第十六条规定：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
换句话说，没有询问的，不用说。
有个典型的例子：您是否患有未明确性质的肿瘤？
如果有良性肿瘤，就不算“未明确性质的”，不用说明。
3“两年不可抗辩”条款不是骗保条款。
“两年不可抗辩”来自《保险法》第16条。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
所以，如果故意隐瞒病情投保，就算拖过了两年，一样会被拒赔。“两年不可抗辩”不是帮我们去骗保的护身符。
4你的病例和体检，别指望保险公司查不到。
大数据时代，只要去医院、体检机构做过检查，保险公司都很可能查到。
可能一些小额理赔，保险公司不会查。但是重疾险几十万上百万的理赔，保险公司会查的非常严格。
所以，买重疾险别有侥幸心理，挑一个符合健康告知的产品来买。这样买完才能安心。
别买了个保险，还天天担心被拒赔。
5保险公司可以破产，但是小公司的产品也可以放心买。
某些大公司的保险代理人，如果你问他：保险公司会不会破产？
回答大概率是：国家不允许保险公司破产。
如果你问：小公司的产品怎么样？
回答就是：小公司破产了，你的保单就没人管了。
怎么说都是他有理。但是，这两句回答都是扯淡。
根据《保险法》的规定，保险公司可以破产，但是保险公司破产以后保单并不会没人管，大多数情况下都会由“接盘侠”来接收。
即使是在最极端的情况下，银保监会也会指定一家公司来接管破产公司的人寿保单，并动用保险保障基金对非人寿保单的持有人进行补偿。
还有个说法，小公司人手不够，理赔会很慢。这个也是胡说八道。理赔速度快慢，不是看公司大小，而是看是不是符合理赔要求。
关于理赔时效，保险合同里其实都写得明明白白，一般是5天或者10天以内作出核定，复杂情况30天内也会作出核定。一旦作出核定，10天内就要赔付保险金。
6尽量别买亲戚推荐的保险。
我一直觉得买亲戚给推荐的保险，跟借钱给亲戚差不多。
最近几年，在亲戚间销售最多的保险就是各种福。明摆着是很坑的产品。要不要跳这个坑，还是看亲戚间的情分决定吧。
理性上说，别买。但是人情这种东西，算不清楚。
7买保险以后，把保险合同和理赔电话告诉家人。
防备出险以后，万一没有能力再告诉家人保单信息。
8不管有没有保险，建议每年体检一次。
很多疾病如果能在初期查出来，都会是完全不一样的结果。无论对身体的创伤还是财务上的花销都是如此。
所以不管你有没有保险，想不想买保险，都要每年体检一次。
9保险销售和投保人有不可调和的矛盾。
买保险的人想买最便宜的，最适合自己的保险。但是保险销售总是想卖提成最高的产品。
这个矛盾是不可调和的。所以你遇到的大多数保险销售，都不会真的从你的角度去考虑，帮你推荐合适的产品。
如果遇到一个真心对你好的保险顾问，一定要好好珍惜。
以上就是关于购买保险的一些小技巧，掌握之后，在购买保险时会起到事半功倍的效果。
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