没有听说过的那些保险公司靠谱吗？
作者个人微信：YKJ6060(点击复制微信号)
现在市场上有很多保险公司和保险产品，可是有一些同学反映，方案推荐的产品看着都还不错，但就是保险公司的名字没听过。是不是小公司？靠不靠谱？万一垮掉我的保险不是白买了？
一、保险公司会不会倒闭？
保险公司被管得很严很严
想成立一家保险公司，门槛就很高。国家规定成立保险公司，需要实缴资金2个亿。但实际情况是实缴资本都不少于几十个亿呢。比如，我自己给娃买的少儿重疾，是由和谐健康承保的，这公司的注册资本是89亿元人民币。
当然，不差钱的主不少，但你以为有钱就能搞个保险牌照了吗？No……保监会（现在叫中国银行保险监督管理委员会）还要问你股东是谁啊，你干保险的初心是啥啊，你凭啥证明自己有能力干好啊等等。
等保险公司开张了以后，保监会每个季度会多维度全方位考核你的“表现”。其中最重要的指标之一就是偿付能力，简单讲就是保险公司有没有足够资金来支付所有到期债务和承担未来责任。如果偿付能力低于某些标准，保险公司要面临各种悲催的命运，比如被邀请“喝茶”，回家写检查接受整改，甚至业务还会受限。每当此时，我的投行前同事们就又有大deal做了，可以给保险公司找钱啦（呃，扯远了……）
不夸张地讲，中国的保监会，是全球管的最严的家长之一。保险公司拥有天王级别的后援团
其中一个叫再保险公司，一个叫保险保障基金。
再保险公司是保险公司的坚强后盾，帮助保险公司分散他们直接承担的重大风险。比如说，某保险觉得这个业务风险很高，超出自身承担的能力，就会分保部分保险责任给再保公司，转嫁一定的风险，确保自身经营更为稳定。而现在市面上很多网红保险产品，再保公司不仅在背后默默支撑，不少都是由再保公司和直保公司，甚至互联网平台一起定制开发，充分发挥了再保的数据优势和风控定价能力。
另外，保险公司每卖出一份保险都要拿出一小部分保费上缴到保险保障基金。这部分钱由保监会保管，一旦有哪家公司出现风险，可以用来救急。比如：2007年保监会就动用保险保障基金来接管了新华保险，并成了第一大股东。到2009年保障基金功成身退卖给了汇金（并且还赚了一笔）。现在你看人家新华保险，业务风生水起，好着呢！
就算搞不下去，也是有人会接盘
不信，一起来瞅瞅保险法的规定！
《保险法》第八十九条： 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。如不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
所以，不要再杞人忧天啦！担心保险公司还不如看看自己投的P2P安不安全呢！
二、是否会理赔？好不好理赔？
买保险产品当然还会关注理赔问题。服务好不好，理赔快不快，其实有一些官方的客观指标可供参考。
保险公司服务评价
去年，保监会针对保险公司的服务水平公布了一个服务评级排名。评价范围为截至2016年度所有开业满3个会计年度的财产保险公司和人身保险公司；评级结果分为A、B、C、D四大类共10个级别。
另外，薄荷保智能推荐方案中，也贴心地为你标明了承保的保险公司评级，以便为你之后做决策提供参考。
保险消费投诉率
保监会每季度会通报全行业消费投诉的情况，根据公司保费、保单数、人次等不同纬度公布投诉量和比率。
值得一提的是，人寿险投诉较多的仍然是销售告知不充分或有歧义、夸大保险责任或收益、隐瞒保险期限、满期给付年限等问题。所以说，让大家明明白白买到自己合适的保险是多么任重道远又有意义的一件事呀！
另外提一句，对于人寿险（非车险等财产险），能不能理赔和保险公司网点有没有在你家设立没有关系，理赔快不快和线上还是线下理赔也没什么关系。
给特别纠结的同学的小建议
对于重疾险、定期寿险，这类产品是给付型的（满足条件直接赔你保额），赔付标准化程度高，身故、伤残等责任定义清晰易懂，重疾的标准也很明确，没有太多争议空间。所以相对来说，对保险公司服务的要求没那么高，你所谓的“小”公司其实真的影响不大。
医疗险，以及意外医疗为主的意外险，这类产品的理赔涉及到报销医药费，可以选择服务评级较好的公司（ps：其实也不一定就是你知道的人x、太x、平x这些“大公司”），给自己多一点安全感。
总结
凡是正规的保险公司，无论大小，只要保险买得合理一旦有事均可得到赔偿，不存在靠谱不靠谱的问题，因为所有的保险公司都是在保监会的监督下。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：YKJ6060(点击复制微信号)
推荐阅读：
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
