给父母买保险，是选择防癌险还是重疾险

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随着父母年纪越来越大，各种疾病的发病率逐渐提高。很多朋友开始考虑为父母购买保险，以报答父母的养育之恩。但是，很多家庭只是普通的工薪阶层，购买保险的预算并不是特别宽裕，在这种情况下，是该选择购买防癌险还是重疾险呢，两者之间的区别是什么呢？我们先来看一个案例：

前段时间，趁着端午佳节，陆女士带着节礼回家看望父母，本是难得的一家三口团聚，却得知父亲因体检被查出血糖明显偏高，近一周每日都去医院治疗。陆女士父亲本就高血压，一直在服用降压药，现在又增加一高——高血糖，这实在让身为女儿的她忧心忡忡。

其实在此之前，陆女士未曾特别把父母的身体健康问题放在心中。自己刚参加工作小几年，潜意识里父母还是那两个身强体壮，能为她撑起一片天的人，可其实他们都已经55周岁了。仅能从他们口中听到的去医院的次数就比以前多出不少，这儿疼那儿痒的，本来陆女士也不曾太留心，但这一回，她真地是开始担心起这对已过半百，养育了自己，却越来越容易受疾病侵害的双亲了。

陆女士一家都是工薪阶层，并没有许多现金资产或者固定资产以解后顾之忧，好在目前陆女士与其父亲都相对工作稳定，每月工资收入不算多，但尚有结余。

在小编看来，陆女士这一家的情况可以说是现代社会的一个缩影了，普遍而典型。随着父母年龄增大，各种慢性病逐渐找上门来，虽暂时能够控制，但说来就来的并发症很有可能打家庭一个措手不及。

此时，防癌险或者重疾险是陆女士可以考虑的能够抵御上述风险的产品。

壹

“防癌险”的“癌”、“重疾险”的“重疾”，都包括哪些？

防癌险，其保障范围就是癌症，即恶性肿瘤。若被保险人等待期后，初次确诊罹患恶性肿瘤，保险公司则根据合同约定赔付保险金。

重疾险是指以心肌梗死、脑溢血、恶性肿瘤（癌症）等特定重疾为保险对象。目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保（发病率在80%以上），19种可选，共计25个种类。

市面上的重疾险产品除了保障包括恶性肿瘤在内的这25种重疾，还会自行增加一些病种，一般都达到30种以上，有些产品甚至保障有100多种重大疾病，保障更加全面。若被保险人等待期后确诊罹患了合同约定的重疾，保险公司则会一次性赔付保险金。

贰

选择防癌险还是重疾险？

总体而言，防癌险和重疾险最主要区别在于二者的保障范围，防癌险主要针对恶性肿瘤进行保障，而重疾险除了恶性肿瘤以外，还包括多种疾病保障，因此可以说防癌保险是重疾险的一种。

从保障的角度来看，小编建议大家优先考虑购买重疾险。因为与防癌险相比，重疾险有以下几项明显优势：

1、保障范围更广

防癌险保障的恶性肿瘤，只是重疾险保障的多种重大疾病中的一种。除了恶性肿瘤，重疾险还能保障急性心肌梗塞、尿毒症等常见重疾。有的重疾险产品还可保障身故、全残或者疾病终末期，保障更全面。

2、保障额度更高

一般防癌险的保障额度在5万~30万，而重疾险的保障额度则可达到50万、60万甚至百万，对保险消费者的经济补偿能力更强。

3、轻症保障

目前市面上常见的重疾险都自带或者附加了轻症保障，降低了消费者理赔的门槛。轻症也属于大病，只是没有重大疾病那么严重。轻症的设立对于消费者而言是有利无弊的，附加轻症豁免后还可节省保费，这也是防癌险没有的。

4、多次赔付

防癌险一般进行一次赔付后保险合同就终止了，只有少数产品可以多次赔付。而重疾险中，多次赔付的产品就相对多一些，消费者可以得到更加完善的保障。

叁

什么时候该购买防癌险？

刚刚小编建议大家优先考虑购买重疾险，难道就这样简单放弃防癌险了吗？显然，每一种保险产品都有它适宜的投保人群。防癌险比起重疾险，保费更低、核保更宽松、投保年龄更广，也有专属的投保人群。

1、家庭收入较低或者收入不稳定

相较于重疾险，防癌险的保费更低，如果家庭收入有限，则可以先购买防癌险抵御癌症风险，收入增加后再考虑购买重疾险完善重疾保障。

2、投保重疾险不成功

重疾险的核保比较严格，对被保险人的健康状况要求较高，如患有严重高血压、心脏病等疾病的人群，在投保重疾险时可能不能获得保险公司的承保，因此如果无法投保重疾险，则可退而求其次购买防癌险。

比如本文开头案例中的陆女士父亲，本身就患有高血压，很有可能被挡在投保重疾险的门外，此时，防癌险对他而言就是不错的选择。

3、老年人

重疾险的最高投保年龄一般在50周岁或者55周岁，超过这个年龄就无法购买了。而专门为中老年人打造的防癌险，投保年龄可放松至75周岁，老人也可简单购买。

针对这点，也提醒我们，若考虑投保重疾险，应当尽早购买。

4、想提高癌症保障

如果已经购买了重疾险，考虑到恶性肿瘤的患病风险最高，则可搭配购买防癌险进一步抵御癌症风险，提高癌症保障。

5、经常接触致癌物品

比如一些需经常接触化工原料、装修建材工种的人群。

6、直系亲属是癌症患者或家族有癌症病史的人群

有些癌症具有一定的遗传性，但并非全部，只是说作为癌症患者的家属最好能从很多方面更加提高警惕。

肆

购买防癌险还需注意四类细节问题

目前，市面上有非常多的防癌险，消费者在购买时需注意四类细节问题。

一是防癌险的适用人群

市场上的防癌险，包括针对儿童、女性特定、男性高发、老年防癌、多次防癌等多个品类，消费者在选择时需注意自己的需求侧重点。

二是特定疾病保额的提升

部分防癌险可能针对特定恶性肿瘤提升了保额的赔付，但相对应的保费价格也会进行提高，这就是所谓的“羊毛出在羊身上”，保险消费者需注意。

三是注意额度是否独立

部分防癌险的癌症保障与轻症保障是共用额度，也就是说若轻症预支了20%的保额，癌症的赔付只剩下80%的保额，消费者需注意癌症赔付是否独立额度的问题。

四是对赔付生存期的要求

部分防癌险要求确诊患有恶性肿瘤后生存满28天才可获得赔付，那么如果是在癌症晚期才发现的消费者，未达到一定生存时间是无法获得理赔的，这点也需特别注意。

防癌险和重疾险针对不同的保障内容，每个家庭应该根据自身的保障需求和实际情况来选择，毕竟适合自己的才是最好的。

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