投保攻略——我们该如何挑选学平险？
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学平险在不断的更新中，也增加了一些责任，如重疾保障等，目前市面上的学平险种类繁多，今天就和大家聊聊学平险的那些事。
回想起，刚上初一那会，迷上打红警。我妈给我的交“学平险”的钱，好像是几十块吧？记不清了。反正对于那时的我来说，已经是一笔巨款了。我拿着“那笔钱”在网吧爽了好几天。后来老师给我妈打电话，说全班同学就我没交，于是去网吧的事情败露，好一顿毒打。再后来自己才想明白，所谓自愿缴纳的学平险，并不是真正“自愿”的。
我查了一下，其实从学校这个层面来讲，在2015年就没有学平险这么一说了。
2015年之后，教育部严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。
不过学平险对于80、90后的新晋爸妈们已经成为了一款饱含情怀的、专属学生时代的保障，所以最近越来越多的父母在咨询我该如何为自己的孩子挑选学平险。
其实现在的学平险和我们“记忆中”的学平险已经不太一样了，目前市场上学平险已经慢慢演化成了，保费低、保额低、保障全的一款“全能险”。
但其实如果你已经为孩子配置了一整套保障，那么学平险对于你家的宝贝来说就有些鸡肋了。
下面带着大家看一看，我们该如何挑选学平险。
选择要点
重医疗，轻身故
在每一个少儿保险的讲解中，小管家都会提这么一句：尽量减少儿童的寿险配额。因为孩子没有家庭责任，所以没有配给身故责任的必要。甚至为了防止有些人心怀鬼胎，保监会都会儿童的寿险做出了限额。
但相比寿险，小孩子平时玩耍打闹，容易出现受伤的情况，这个时候就到了学平险“出力”的时候。
像门诊、住院这些实打实的开销，我们需要学平险为我们分担。
所以如果说一个学平险，身故保障好几万，意外医疗就几千，那么小管家这边是不建议购买的。
重医疗，轻补贴
目前的学平险，对于小朋友意外导致的住院开销，赔付方式大多两种。
一种是每日给付的“住院津贴”，一种是对住院开销的“实报实销”。
在这里，很多朋友会被1、2百元的每日津贴冲昏了头，觉得孩子住院，肯定会产生误工费，这笔津贴真是及时雨。
但是咱们就算孩子住院10天，补贴最多不过2000元，但是孩子的诊疗费用确是轻轻松松突破万元的。
所以这里提醒大家，我们可以看重住院津贴，但是是在我们把医疗保额做足的基础上，再去看这些细枝末节。
重意外、轻重疾
现在的学平险已经成长的愈发全面，不仅仅有意外的身故、医疗保障，还往往会附带重疾甚至轻症的保障。
虽说保障全面好，但其实我们没法指望这个一年期的保障险能帮我们抵御重疾的庞大风险。
所以小管家在这里建议，如果某款学平险的保额较高，保障主要在重疾身上，那么这份钱花的是不值得的。
反而我们可以那这部分钱去增加意外险和医疗险的保额，重疾的风险还是要交给少儿定期重疾和终身重疾险去解决。
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细节要点
下面来跟大家说一说，购买学平险前应该考评的细节：
等待期
由于学平险都是一年期的产品，所以我们应该尽量缩短等待期。我们尽量选择45、60天这样的，等待期90天的产品应滞后考虑。
免赔额
之前说了，目前的很多学平险都是包含医疗险属性的，所以我们最好选择免赔额低的产品。最高是0免赔，不要超过100元。
但是一般情况下，免赔额越低，保险产品也会越贵，家长视能力选一个差不多的就可以。
报销比例
报销比例肯定是越高越好，目前很多学平险的报销比例都能达到90%，最低不能低于70%。
自费药：
学平险在报销上，一般都会报销社保内用药，当然他并不会这么说，他的一般描述是：因治疗发生的，符合保险单签发地社会医疗保险主管部门规定，可报销的，合理且必要的，门诊医疗费用。
那么你用自费药，当然就不属于合理且必要这个范畴咯~
但相对的，保障自费药的学平险的价格肯定也会更贵一些，咱们家长还是在能力范围内选购就好。
好险推介
我们来看一款学平险产品
众安菁英学平险：
这款产品有三个计划，以上图的计划三为例，意外医疗保额不高，只有2万元，计划一和计划二分别是1万和1.5万。
免赔额100元，报销比例是90%。
但这款产品的亮点在于保障全面，除意外医疗、意外身故伤残保障外，还包含补充医疗、轻症和重疾保障。
当然，保费也相对较高，一年的保费是200元，半年的保费是130元。
计划一、计划二相对便宜。
好了，这就是小管家对于学平险的选购点评。
但小管家说句公道话，学平险在长期的“历史演化”下，在奔向全能险的路上变得有些“四不像”。
如果家长为孩子配备好了重疾、医疗和意外的保险体系，完全可以不考虑学平险；如果还在为孩子选择保险中，可以花200块钱，暂时把孩子保障起来，后续再考虑及时增加保障。
在购买学平险时候家长一定要注意，购买学平险时候，不同公司的学平险在保障功能上略有差别。
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