微信推出的微医保·重疾保障怎么样?
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自从微信推出微医保系列产品以来,微医保·百万住院医疗受到很多的好评和推荐,随后微信推出了一款重疾险产品——微医保·重疾保障,毕竟重疾险+百万医疗险是大家规避风险必备的保障。那么,微信推出的微医保·重疾保障怎么样?下面,本文就带大家赶紧来看看。
微信推出的微医保·重疾保障怎么样?
1、产品基本形态
产品名称:微医保·重疾保障
承保公司:泰康人寿
投保年龄:30天-65周岁(可续保至100周岁)
保障期间:1年
保障责任:100种重大疾病
等待期:90天,续保无等待期
保额限制:0-44周岁,50万;45-54周岁,30万;55-65周岁,10万
增值服务:代约专家,覆盖526家知名三甲医院
理赔特色:在线提交理赔资料免原件,承诺15个工作日赔付
2、产品分析
看完产品基本形态,想必许多人和一样有些失望、伤心了。因为这和期待中的重疾险有一定的差距。
第一:这款产品竟然是1年期重疾险,闹呢?
第二:只保障重疾,不带轻症责任。
想必大家买重疾险,首先考虑的都是长期型,不了解1年期重疾险有哪些缺点:
①采用自然费率,保费随年龄而增长
这里和大家说一下自然费率和均衡费率的区别,一般长期险采用的都是均衡费率,短期险采用的是自然费率。当然也有特殊,根据实际产品来看。
自然费率:我们都能够理解,那就是人类生命的死亡率是跟年龄和性别相关的,在保险精算的生命表中,每个年龄对应一个死亡率,年龄越大死亡概率越高,那么出险的概率也就越大,他所付出的保费成本理应越大,这就是自然费率。
如下图蓝色的条柱显示的就是自然费率随年龄增长的模拟举例。
均衡费率:就是把老年时候需要的成本算到年轻时候交,每年都交同样多的保费,在一定时期内交完,保险公司承诺保障更长久的时间,以防止我们老的时候还要负担保费。
②不保障续保
重点在这,不保障续保,产品一旦停售,就买不了了;如果年龄大了,想再换一份重疾险,很可能需要重新核保,身体不好或是超过投保年龄,就算有钱也买不了了。
这款产品不带轻症责任,意味着我们只有纯重疾保障,保障并不全面。若需要轻症保障,还得买长期重疾险附加轻症,我们都知道轻症都是附加在长期重疾险的。
那许多人会好奇,这款产品有哪些优点呢?
①保费低
一年期重疾产品在中青年年龄段的费率是非常低的,很容易引起“无知群众”的注意。比如:30岁男性,50万保额,才590元。是不是相当的便宜。
②保障期限是一年,可连续续保至99岁、100岁、且续保无等待期。
从表面上来看,这两个优点足够吸引一大批保险小白投保,看上去可比长期型的重疾险性价比高很多。
但事实真的这样吗?下面我们来看看这款产品的保费情况。
从短期来看,保费肯定是占了绝对优势;但从长期来看,或许优势就没那么明显了。
案例:男性、30岁、50万保额、30年缴费、保障终身
60种重疾的简单i,总保费129900元;
100种重疾的康惠保,总保费136500元;
而同样的30岁男性、50万保额、微医保重疾报道65岁的总保费就已经是164200元了。
通过这样的对比,可以看出一年期的重疾险总保费支出远大于长期重疾险。这就是采用了自然费率和均衡费率的本质区别。
从长期的角度来看,投保一年期的重疾险的费用,足够买一份长期且附加轻症的重疾险了,保障还会更全面。
3、适合人群
看了上面的对比分析,许多人会好奇,那什么人适合买1年期的重疾险呢?
①保费预算有限的青年人群
刚出来工作的青年,工资不是很多,想要给自己一份保障,但现在买不起长期险,可以拿一年期的重疾险来过度一下。毕竟,一年几百块钱的保费,只需少吃几顿烧烤就全都有了。
②提高自身的保额
几年前买了长期重疾险,但当时保额只买了10万、20万,不足以抵挡现在的风险。如今,重疾保额至少需要50万,才足以抵挡重疾带来的风险。想要提高自身的保障,但随着年龄的增长,保费也在增长。这个时候可以选择微医保重疾险来提高保额,毕竟微医保重疾险在39岁以内,50万的保额不超过1000元,在这一年龄段里加高重疾保障性价比还是挺高的。
③特定病种保障
比方女性乳腺宫颈癌,或者儿童白血病保障。所以,这类险种一般也都是短期的,一年一续。如果你已经买了30万或者50万重疾险了,再买同等额度的长期险,觉得压力大,那么配置一些短期险,提高保障额度,完全是可以的。
微医保此次的重疾险相比于其他一年期产品,投保年龄最高到65岁,投保范围相对较宽。
从上面的内容可以看出,微信能推出这款重疾产品微医保·重疾保障,多多少少还是有点失望的。若是,只看中眼前的价格便宜,耽误了长期保障的建立,后期因为身体健康状况、年龄、保费等问题,再想买长期险就相当困难了。
若现阶段经济能力有限,拿微医保重疾险过度一下,也是不错的选择。需要提醒的是,买保险不仅要买适合自己的,还要趁健康、趁年轻及早的给自己配置长期险。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注米保险。
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