重复保险，什么情况下可以获得多次赔偿

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一些消费者可能保险预算充裕，一下子同时购买好几份保险，他们认为万一发生什么事故，在保险理赔时可以多得到些赔偿，那么这种重复保险真的可以获得重复理赔吗？本文就对这个问题分不同的险种进行探讨一下。

一、何为重复保险？

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。

也就是说同样的保险你买了很多份，但“保险价值”如何界定呢？

比如像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值根本无法无法界定啊，你说这条小命是值5毛钱呢还是值500万呢，对吧......毕竟“生命无价”啊！

所以，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值。

下面分享个真实故事：

过犹不及，不做家庭规划就买买买：

来自湖北王先生曾有过一次保险理赔的经历，也由此体会到保险的重要性。自那之后，他开始不断买保险，为太太和自己都投保了很多份重疾险、养老保险、意外险，为孩子也投保了少儿重疾险、意外险、教育金保险，各个险种相加，每年的保费就要花费4万多元，而他和太太的年收入不过15万元。“虽然每年缴费还挺吃力的，不过想想都是很重要的保险，就算紧一点要买啊。”蔡先生说。

经纪人在帮蔡先生做了家庭保障规划整理后，退保了2万多重复的保障以及占用资金过多的理财资金。

所以买保险一定要做家庭保险规划，有可能买许多保险，保险公司只给理赔一份其他相同保障保险公司不给理赔了。

下面我们来说说那些保险可以重复获得理赔？哪些保险不能获得重复理赔。

二、哪些保险可以重复获赔呢？

1.重疾险

重疾险属于定额给付型险种，只要确诊患了符合保险合同规定的疾病和症状，就能获得赔付，与实际医疗花费无关，也不受其它保险报销的影响。所以，重疾险是可以重复投保的，但要提醒一点，最好将重复投保的情况如实告知保险公司，避免后续理赔麻烦。

比如，小明同时在两家保险公司各买了50万保额的重疾险，一旦确认患了保险合同规定的重疾，就可以获得100万的赔偿。

不过，这里有一点我们要特别提醒大家，很多重疾险的健康告知里都会明确问你一个问题：“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等，这个地方你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。

2.寿险

寿险是可以重复赔偿，寿险是以人是活着还是死亡为条件给付保险金的保险。人的生命是无价的，不管对方的社会地位、财富积累如何。所以，无论购买多少份寿险，保险期间内身故，投保受益人（父母、子女等）都可以获得赔付。

不过，为了避免道德犯罪，保监会对未成年人身故保额有限制：

所以有一些保险公司捆绑型重疾险，**少儿**福时，会捆绑定期寿险，0岁小宝就捆绑销售高额的定期寿险，不是故意坑是什么呢？

3.津贴险

一般是附加在住院医疗、或意外险后的津贴附加险。津贴险本质是定额给付型保险，与实际医疗费用无关，住院一天，保险公司就会给付一天津贴。在多家保险公司投保，就能从多家公司得到津贴。

比如：你投3家保险公司住院医疗险都附加津贴险，倘若住院了，相当于你获得3份住院津贴的理赔。

4.意外险的身故和残疾

意外险包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。具体能不能重复赔，我们得分开看：

由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价嘛。

比如，小明在A保险公司买了50万保额的意外险，又在B保险公司买了80万保额的意外险，那么假使有一天发生了意外身故，是可以获得130万的赔偿的。

意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司会按照实际发生的医疗费用为限进行报销。

如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了，保险公司可比我们精多了~

三、哪些保险不能获得重复理赔呢？

1.医疗险

医疗险是费用补偿型保险，遵循收入补偿原则。它以实际发生的医疗费用为上限进行报销，花多少报销多少。所以，就算同时购买了多份医疗险产品，一般也不能重复报销，除非看病费用太高，一家没有报销完，剩下的可以去其他地方报。

比如：你有社保外加买了两份相同医疗险，那么报销是社保先报销70%，剩下的30%第一份医疗险保险报销。可能第三份医疗险就无法报销了。而且报销单就一份，当然具体报销多少根据实际情况。

所以医疗险是无法重复报销的，一定要根据自己的情况买保医疗险。

2.家财险及车险

家庭财产险或者车险，按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。

举个例子：价值50万的房子被烧毁了，那么赔款最多50万！所以，不是买得越多越好！

而车险的车损险、盗抢险，随着商车费改的推行，目前保费计算的方式，也不存在不足额投保的问题。车辆的保额是按新车购买价减去折旧计算的，提高保额并不能获得额外的理赔金。

最后总结：对于“无价”风险(如身故、癌症)的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。从保险原理上来说，标的价值才是赔付的关键，人的生命是无价的。

若是记不住，记住下面的规则就好！

凡是和人的生命相关的健康险，可以重复获赔，因为生命无价。

凡是和报销相关的费用型险种，都是不能重复获赔的！

大家在购买保险时，一定要合理配置自己的保险，切不可因为贪多而重复保险，因为有些是无法重复理赔的。

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