一年期重疾险，真的有那么好吗？

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　　提到一年期重疾险，大家不由自主就会想到两个字：便宜。保障期限很短，只有一年，但是保费特别低，保障力度也很大，一两百元就可以享受几十万保障，特别吸引消费者的注意力。但是稍微谨慎的人就会怀疑，便宜的一年期重疾险，真的靠谱吗？每年买一份一年期重疾险，价格比长期重疾险便宜，保障程度还高，性价比真高。那么，一年期重疾险，真的有那么好吗？下面，本文就为您分析。

　　一年期重疾险，真的有那么好吗？

　　一年期重疾险的保障内容不如长期重疾险的丰富，有单纯的重疾保障、也有重疾+轻症的搭配，还有专注于某方面的产品，比如防癌险、女性/少儿/老人特定疾病保险。但总体而言，其产品形态都较简单，很少见到投保人豁免、多次赔付、疾病终末期等保障。

　　1、保障责任

　　从重疾险的保障责任来看，长期重疾险的保障责任肯定包括了保监会规定的25种重大疾病，另外保险公司还会添加很多其他的重疾作为补充。市面上常见的长期重疾险的保障疾病一般在60种左右，多的有上百种。

　　一年期重疾险的保障疾病最多约50种左右，基本没有承保轻症的保险责任，也基本没有其他保障责任，比如多次给付、全残责任、疾病终末期保障等。大部分的一年期重疾险是防癌险、儿童特定疾病保险这类保障疾病较少的重疾险产品，更多提供的是阶段性的保障。

　　2、续保

　　从重疾险的续保问题来看，长期重疾险的保障期限长，一般是终身保险。如果是55周岁以上，却还没有投保重疾险的中老年人群，就很难买到重疾险产品了。考虑到只要在规定年龄前投保，就可以保障到70岁、80岁甚至终身，那么通过长期重疾险，我们可以规避掉年龄方面的限制。

　　而大部分的一年期重疾险并不能保证续保，必须要保险公司审核同意后才能续保。也就是说，购买一年期重疾险产品的被保险人一旦出险，后续就很难再获得保障。此外，一年期重疾险也存在年龄限制，长期购买一年期重疾险的人，在到达年龄限制的时候，身体素质变差，保险公司拒绝续保，那也就意味着，在最可能出险的年龄，反而无法得到保险保障。

　　3、费率

　　不管是长期重疾险还是一年期重疾险，都是依据费率进行保费上的测算。一年期重疾险的价格在前期具有相当大的优势，但随着年龄的增长以及患病几率的提升，费率也在不断增加。而长期重疾险是均衡费率，即每年等额缴保费。

　　在40到45这个年龄区间，一年期重疾险的保费费率迅速上升，而长期重疾险趋势仍然平稳。

　　这样一说，好像一年期重疾险的保障不全，后期保费又高，还有拒保的风险，看起来完全没什么用。这也不是，一年期重疾险仍然有其优势和适用人群。

　　首先，前期的一年期重疾险保费相当实惠，非常适合刚刚就业，收入不算太高但有防范意识的年轻人。他们可以按照较低的价格购置保险，既能满足一定的保障，也不会产生经济负担。

　　接着，一年期重疾险可以为某个阶段相对高发的的疾病提供额外保障，比如儿童时期的白血病、老年时期的癌症等等。不在这些阶段的人群患有这些疾病的可能性大大降低，那么连续缴纳几年一年期重疾险就是一个划算的选择。

　　总而言之，如果消费者的经济条件有限，可以先购买一年期重疾险产品，但是等条件好了之后，应该尽可能配备对应的长期重疾险，而且一年期重疾险绝对不可以替代长期重疾险。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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