三口之家保险方案实战：以一个80后三口之家为例
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现在来说，三口之家非常常见，这主要是由于之前实行计划生育，很多家庭都只有三个人。那么，针对这么庞大的三口之家的群体，保险配置要怎么做呢?我们今天就来看一个三口之家保险方案实战：以一个80后三口之家为例来了解整个过程吧。
我之前写了五篇文章，分别从不同角度和大家讲保险配置的原则，希望能够让大家对于保险选购有一个基本的认识，不过相对来说内容会比较偏理论。
在打好了基础之后，我今天和大家聊聊具体的保险产品配置方案实战，通过一个80后三口之家的例子来分析如何配置保险保障。
深哥的很多80后朋友开始有家庭，但这一代人和老一辈不一样，他们购买保险的需求明确，不再是因为保险代理人的观念灌输或者碍于人情购买。
这次说的三口之家是我的一个高中童鞋，他在广州上大学，毕业后留在那边工作，与大学的女朋友步入婚姻殿堂。他们在双方父母的支持购买了一套三居室和一辆车，在步入社会工作五年后，开始生了小孩子成为奶爸。
深哥这个童鞋可以说是人生赢家，职业处于上升阶段，有房有车并且有了自己的小家庭。通过自己的努力，另外加上双方父母的支持，在一线城市安了家。这个童鞋就是一个典型的三口之家，在80后这个群体中很具有代表性。
在保险方案设计之前，我们需要先明确购买保险的目的。这个80后三口之家生活各方面都很不错，但容易因为突发的变故让原本的生活有所改变。他们更倾向通过保险保障家人的生活，还没有涉及到养老、遗产传承等问题。
接下来我们要了解他们的家庭收入情况，这个家庭的收入来源有哪些，总体收入是多少，收入结构是否稳定。有收入当然会有支出，梳理一下家庭每月支出与结余情况，对于整个家庭收入与消费、储蓄情况了解清楚，做到心里有数。
在了解家庭经济情况后，我们可以大概算出保险配置的保费预算。深哥建议保险配置的预算占家庭收入的5%-10%，这个预算支出在中国比较合理。至于国际上标准普尔家庭资产象限图推荐的20%有点过高，对于中国家庭来说负担有点过重。
确定好了家庭收入情况与保险配置预算安排，我们接下来就可以分析一下家庭的风险有哪些，可以有的放矢地为这个三口之家做保险产品配置方案。
80后三口之家上有老下有小，有巨额的房贷、车贷需要还，小孩子抚养与教育的花销巨大，好在双方父母现在还不需要赡养。可以想象如何这个家庭支柱出现变故，将会陷入巨大的困境，房贷、车贷与子女的抚养费用有很大的缺口。
我们通过对于这个家庭的收入与支出进行分析，另外对于家庭风险有所调研，我们就可以确定需要转移的风险大小，可以确定保险需要保障的范围与额度，进而分析购买哪些保险来规避未来可能发生的风险。
这个家庭首先需要配置的保险是意外险，每个家庭成员都需要购买意外险，通过小小的保费支出来规避风险。值得注意的是，意外险购买的保障额度可以因人而异，家庭支柱的保额要高一点，推荐购买百万以上保额的产品，小孩子保额在允许购买的额度范围内即可。
这个家庭的支柱需要配置重大疾病险，避免大的疾病让家庭陷入困境。深哥建议重大疾病保额最好能在50万人民币左右，一般重疾治疗整体费用大致30万到50万，另外还有一定的住院和生活补贴。
这个三口之家家庭责任非常大，背负着高额的房贷、车贷还有子女的教育抚养费，需要购买高额的定期寿险来规避风险。万一自身发生不幸身故了，可以通过保险理赔金把家庭的责任延续下去，家里房贷车贷有钱还、孩子有人照顾，维持家庭正常生活。
根据这个家庭的财务目标，考虑到基本的生活支出，包括生活、子女教育、房贷、车贷等债务情况，一线城市的80后的定期寿险的额度要达到年收入的5到10倍，可以考虑配置50万到100万左右的保额。
给家庭支柱配置好保险方案后，我们可以看看需要给小孩、老人购买哪些保险，针对性地配置部分保险产品，优先购买消费性的意外险、防癌险。
通过以上的步骤后，我们确定了需要配置的保险保额与具体险种，我们就可以开始具体保险产品的选购。深哥建议大家通过保险公司官网或者第三方保险平台自主选购，一方面是价格上有优惠，另外就是不用受代理人的干扰。
我们选择好保险产品完成投保后，算是完成保险配置大部分的工作。不过不要得意太早，后期的保单管理、保险产品配置统计等工作也需要做。我们要做好分类管理，方便后面的理赔，另外要把保险方案告知家人，防止遗忘。
好了，这是一个真实的保险产品配置实操案例，建议大家可以结合我之前的文章来给自己的家庭做保险配置方案。
好了，今天的案例就介绍到这里啦，希望大家可以通过阅读三口之家保险方案实战：以一个80后三口之家为例这篇文章，学到实战经验哦，希望对大家今后配置一家三口的保险方案能有所帮助。更多保险资讯，请大家登录米保险了解吧。
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