最方位带你解读：意外险的重要性！

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因意外发生都无法预知，所以很多人都没有引起重视。每天到处都是交通意外，自然灾害的发生，却权当是看个故事，殊不知事情万一发生在自己身上时就是悲痛的事故。所以，我们是比了解一下意外险的重要性。

　　1. 生活中的意外有哪些？

　　来看一组数据，生活中最常见的意外分类与占比情况：

　　从数据来看，最常见的意外是“跌倒坠落”，达到 25.2% ，其次是“无生命机械力量”，达到 23.0% 。

　　无生命机械力量

　　指排除他人加害或自杀自残，被无生命物体机械性损伤，包括：

　　被投掷、抛出或坠落物体击中；

　　接触未特指机器或机械；

　　接触刀、剑或匕首；

　　而在交通类意外事故中，非机动车驾乘人员事故、机动车驾乘人员事故、行人事故，分别占比 12.3% 、12.2% 、6.3% ，合计 32.1%
。

　　2.意外身故跟意外伤残的占比情况

“无生命机械力量”事故的发生率占比不低，主要是造成轻度残疾（占 63.7% ）。再看一项数据，“溺水或水灾”的事故中，96.4%
的人失去了生命。

　　3. 意外伤残的主要部位及情况

　　根据《人身保险伤残评定标准》，意外伤残按照人体的 8 大系统，一共分为 281 种具体情况。

　　以下是 8 大系统的伤残占比数据，“神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”达到 65.8% ，占比最高。

按人体的不同部位来看，发生伤残占比最高的是手、足和胸廓，对应的咱比为 24.2% 、16.6% 和 17.2% 。

　　人体按伤残等级，一共分为 10 个等级：

需要注意的是：10 级伤残最轻，占 45.3% 的理赔情况，而1 级伤残最重，只占 5.0%

　　从六大风险点，看懂意外伤害

　　1. 从交通事故来看

　　交通意外的发生率占比最高，一起来看看详细数据：

从数据来看，机动车驾乘人员交通事故的占比达到 53.27% ，而非机动车，驾乘人员交通事故、行人交通事故同样也不能忽视，占比分别达到了 21.16%
和 19.05% 。

　　2. 从意外事故年龄看：

不同年龄段高发意外区别较大，未成年人溺水情况咱比非常高，青年人交通事故等占比最高，而老年人出行跟日常生活需注意跌倒和坠落。

　　3. 从意外发生的性别看：

从数据来看，发生意外的风险不分男女，且都会随着年龄增长风险系数越高，男性的发生意外风险概率是女性的 1.3 倍。从年龄周期来看，20-59
岁，男性的风险达到了女性的 2.38 倍，所以作为家庭顶梁柱，男性的意外险保额要配置得更高。

　　4. 从意外风险职业来看：

　　不同的职业类别举例：

　　一类：文员、售票员、学生；

　　二类：农夫、导游、快递员；

　　三类：小型客货两用车司机、兽医；

　　四类：长途客运车司机、屠夫；

　　五类：银行押运员、武警；

　　六类：航空公司飞行学员、消防员。

　　目前保险市场上销售的意外险，大多会限制被保人的职业为 1-4 类，当然 5-6 类的高风险职业意外险也有针对性研发。

　　5. 从意外故事地域看：

　　长江流域：意外溺水或水灾风险是全国平均水平的 1.15-2 倍；

　　华东地区：跌倒坠落风险是全国平均水平的 1.1-1.35 倍；

　　东南沿海地区：无生命机械力量风险是全国平均水平的 1-1.4 倍；

　　西南地区：机动车驾乘人员交通事故风险是全国平均水平的 1.6-2.5 倍。

　　6. 从意外事故的时间看：

　　按节假日：十一长假的意外风险最高，是日常工作日的 1.09 倍。春节的意外风险最低，仅为工作日的 57% ；

　　按月份：2 月的出险概率最低，7 月则最高，是 2 月的 1.92 倍；

　　按寒暑假：寒假的出险概率最低，暑假最高。特别是对于未成年人，暑假出险概率是平时的 1.67 倍。

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