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六大保险销售渠道,哪个最靠谱?

 作者:祝舒华  2019-01-06 14:57:33  8724  0

  作者个人微信:bx33358(点击复制微信号)

  随着保险理念的深入,大家所关注的不仅是保险公司&保险产品,更关注背后的理赔服务。经常有朋友问小编,现在有很多渠道可以买保险,而且价格差距甚大,为什么会有这种现象?哪个渠道买保险最靠谱

  保险公司生产出保险产品,同时后端架构起服务系统,就要开始考虑商品流通的事情了。目前,保险的销售渠道,主要包括以下6种:保险公司专属代理人,银行保险渠道,兼业代理渠道,电话销售渠道,互联网销售渠道,专业中介渠道(经纪代理渠道)。

  1、保险公司专属代理人

  保险公司专属代理人是我们最常接触的,也就是我们平常所说的保险推销员。据不完全统计,截止今日,国内在册代理人已经超过800万,在人数上占绝对优势。

六大保险销售渠道

  优势:毫无疑问,保险公司专属代理人是离我们最近的。近几年保险公司源源不断发展人力,我们的亲戚朋友、亲戚的朋友,总少不了几个平安、中国人寿、太平洋的代理人。

  劣势:1、所谓的“专属”,意思是平安的代理人只推荐平安的产品,中国人寿的代理人只推荐中国人寿的产品。消费者可选择的范围仅仅局限于一家公司。

  2、营销员普遍存在学历低、收入低、流动性高等情况。一方面,人员流动性高,2年留存率不足10%;另一方面,队伍良莠不齐,很多营销员为了完成销售,不惜销售误导。这就为什么过去大家有保险是骗人的印象。

  2、银行保险渠道(银保)

  国人对银行存在天然的信任感,通过银行来销售保险是正常不过的事情了。但需注意:所购买的是与保险公司签订的保险合同,并非理财产品。

  优势:保险是资产配置的一部分,银行在综合金融上有优势。大额保单需要财务证明的,银行能够提供便利。

  劣势:1、每个银行网点可代理的保险公司不超过3家,选择有限;

            2、银保渠道主打理财型保险(年金、分红、万能、投连),这些产品的复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚,容易产生误导,相关报道屡见不鲜。

  3、电话销售渠道

  电话销售主要以银行电销或者外包的电销渠道为主。电话渠道喜欢销售返本型的意外险。2000万的航空意外险,一年300块就可以搞定,电话里居然要价一个月一万多!保险产品比较复杂,普通消费者在三五分钟内很难判定,提醒大家谨慎接听电销电话。

  4、兼业代理渠道

  兼业代理主要以车商销售车险为主,还有邮局ems能代理一些保险。平常大家遇到的少,就不多阐述了。

  5、互联网销售渠道

  互联网保险具有简单、低价、投保方便的特点,受到新兴消费者的青睐。最近几年互联网保险呈现出爆发式的增长。一方面,平安、泰康、众安等保险公司都构建了自己的直营销售网络;另一方面,第三方网络销售平台如慧择、中民、支付宝、微信、淘宝等如雨后春笋般涌现。简单来说,消费者自己通过互联网购买有优点有缺点。

  优势:自己动手,投保方便。

  劣势:自己要做足功课,比如方案设计、产品甄别、合同条款解读、健康告知,后期理赔也要自己完成,出现理赔纠纷自己处理。一句话,一切自己搞定。

  互联网保险的纠纷问题也开始凸显,主要症结在于人身保险的复杂性。大部分人投保的时候是有些健康问题的,常见的有甲状腺疾病(囊肿、结节、甲亢、甲减)、乳腺疾病(增生、结节)、脂肪肝、乙肝病毒携带等等。哪些保险能投,哪些不能投,如何做健康告知?消费者很难有辨别能力的。小编遇到很多客户,最开始拍胸脯说自己身边倍棒;等拿体检报告看的时候,发现问题一大堆。假使没有做好健康告知的话,保险公司拒赔完全合情合理。解决问题的一种方法就是咨询身边的专业代理人/经纪人。不要害羞。线下的代理人/经纪人也卖互联网保险的,而且同一款产品无论在哪买价格都一样。

  6、专业中介渠道(保险代理与保险经纪)

  在产销分离的政策支持下,近几年保险中介得到快速的发展。什么是产销分离?以我们常用的手机为例,除了苹果只做直营专卖店外,其余厂家如华为、三星等专注于产品研发和售后“三包”,销售上的事情交给天猫、京东、苏宁等大卖场。保险业的产销分离亦如此。很多保险公司只做好优质产品的开发和售后服务,产品销售交给专业的中介渠道。结果是双赢的:消费者买到了高性价比的产品;保险公司不用自己养数十万乃至上百万的代理人,节省了营销成本。

  优势:大型保险中介公司可以和数十家保险公司签约合作,海量的产品库能够满足大多数消费者的需求。而保险公司专属代理人受限于一家公司,客观性和中立性大打折扣。

  劣势:目前还处于市场的培育阶段,大多数消费者并不知晓。

  写了这么多,其实买保险找什么公司并不重要,找那个人才是关键。这个人至少要懂保险吧。否则合同条款解释不清楚,发生了风险能不能赔也不知道,要他何用?遇到问题还得自己解决。我们讨论“找谁买保险”这个话题时,实际上隐含了自己对保险服务的期待。这个期待是高于保险公司的“标准化服务”的。具体来说,包括甄别产品、制定适合自己的保险方案、发生纠纷的时候能够处理……

  

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