重疾险和医疗险分别是什么？该怎么选呢？

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　　自从保险公司推出重疾险和医疗险后，“我到底要买重疾险还是商业医疗险呢”就是很多初次选择保险的小伙伴最疑惑的问题。那么，重疾险和医疗险分别是什么？重疾险和医疗险是怎么赔付的？医疗险中的免赔额是什么？到底买医疗险还是重疾险？下面，就随本文一起了解吧。

　　一、重疾险和医疗险分别是什么？

　　重大疾病保险 是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按重大疾病保险合同约定定额支付保险金的保险。

　　医疗险 是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。

　　所以可以看出，重疾险是与疾病本身相关，而医疗险是与医疗费用相关。

　　二、重疾险和医疗险是怎么赔付的？

　　因为重疾险是与疾病本身相关，而医疗险是与医疗费用相关，所以重疾险是一旦出现符合保险条款的重疾即一次性赔付全额保额，而医疗险是需要提供医疗发票等票据，根据实际金额进行的报销。

　　所以，两者并不冲突，即使同时购买了，也会分别根据各自条款进行赔付。

　　举个例子：A同时购买了20万的重疾和百万医疗险。保障时间内身患保险条款中覆盖的疾病，花费30万治疗。赔付时，A可以一次性获赔20万的重疾赔付和30万的医疗费赔付。

　　三、医疗险中的免赔额是什么？

　　为什么医疗险有免赔额，而重疾险没有？

　　免赔额由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本，同时降低被保险人要缴纳的保费。

　　重疾险因为得重疾即赔付，不得病不赔付，因此不存在额定内的损失额，所以重疾险没有这个概念。

　　而医疗险因为是根据医疗费用赔付的，平时有点小病去个医院花个几百块钱的可能性还是比较大的，因此才会出现在额定范围内免赔的条款。

　　四、到底买医疗险还是重疾险？

　　简单来说，目前市面上几乎所有商业医疗保险的属性与产品设计，更像是社保的额外补充，而重疾险的属性与产品设计则更兼具保障的概念。

　　这种差别，最明显的一点就是赔付方式。

　　商业医疗险属于报销型产品，也就是说保险公司会根据你实际花费的医疗费用，在保险条款保障的范围内进行费用报销。市面上能看到的不少百万医疗险，都属于这一列，而且大部分千元左右的医疗险只针对住院和住院前后特定时间段内的门急诊报销，如果带门诊的，就更贵，且基本都属于消费型保险，也就是每年花钱买保险，不出保，当年的保费也就贡献出去了。

　　重疾险，顾名思义就是重大疾病险，赔付方式几乎统一是提前给付的方式，只要确诊符合保险条款，就会一次性理赔保额，有一些带有轻疾保障的，就会一次性赔付相应轻疾额度。这种赔付方式下，并不考虑实际支出费用，30-100万不等的保额，很多时候承担的不只是患者家庭的医疗成本，更是后期康复和护理费用。

　　所以在小编看来，两者属性完全不同，所能够提供保障的形式、范围、额度也都不同。并不矛盾冲突，倒可以相互补充。

　　对于大部分考虑第一份人生保险的年轻人来说，如果手头宽裕，那么两种保险都配齐，既升级了社保，又有了保障，是最好的。

　　如果只是配一份基础保障，自己进医院的次数也算是低频，收入也平平，那可以优先考虑重疾险。如果生病住院是家常便饭，且诸多自费药或者社保外开销，医疗险就是必备了。

       另外，在购买重疾和医疗险时，务必要阅读保险条款。因为即使重疾险，不同的保险赔付的标准也不同，有些是确诊即赔付，有些是治疗后才赔付，有些是到一定程度才赔付。所以投保人请务必阅读保险条款，明确赔偿责任和免赔责任，选择最适合自己的保险。

　　综上所述，一个优秀的健康保障方案是：重疾险+医疗险。医疗险保障了治病需要的医疗费，重疾险保障了因病失去劳动力导致的收入中断、家庭困难等问题。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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