技术驱动,史带财险深耕非车险市场
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截止2018年三季度,史带财险连续4年实现盈利,继续成为少数盈利的中小型财险公司之一。作为国内最早叫停车险业务的财险公司,史带财险在非车险市场已经摸索了3年,本文将跟大家详细介绍史带财险向非车险和技术驱动型公司转型之路。
史带财险是“保险业教父”格林伯格掌舵的史带集团在中国的唯一财险公司,其前身为1995年在上海成立的大众保险。自2011年7月,史带下属的史带(百慕大)保险和再保险公司首次投资大众保险并获得经营权后,以创新著称的“格式风格”便影响着这家成立多年仍苦苦求索的财险公司。
张兴告诉记者,格林伯格当时便极有预见性地指出,大多数中国财险公司60%~80%的业务来自车险的现象并不合理,聪明的公司已开始选择更具差异性和盈利性的业务,车险业务占比应进一步降低。
考虑到车险业务占据整个财险行业70%以上营收的现状,以及当时车险业务仍处于盈利周期,当时的大众保险没有完全放弃车险。但车险业务的行业性盈利难题在随后几年日益突出。2011年~2013年,该公司车险保费收入由13.4亿元降至11.3亿元,车险承保亏损额却由2038万元大增至1.8亿元;2013年,车险巨额亏损导致公司由盈利状态转至亏损1.6亿元。
2014年下半年,完成股权转让和更名后的史带财险正式开始退出车险市场:自2015年1月起暂停除上海地区以外的商业车险业务,2016年1月起暂停上海地区的商业车险业务,全面退出中国市场车险业务。
转型的效果立竿见影。2014年当年,史带财险车险保费降至7.73亿元,虽然车险业务仍承保亏损8513万元,但公司利润却实现了3486万元的正收益。此后至今,史带财险一直保持盈利。
在车险保费占七成的中国财险市场,坚持非车险战略是需要定力和勇气的。张兴表示,从对车险业务的取舍可以看出格林伯格的经营思路,以及外资财险公司与大多数中资财险公司在经营理念上的根本不同。外资公司一般认为,应该有正常的承保利润来保证公司的可持续发展,业务规模再大但经营亏损对公司是没有意义的,这与部分中资公司崇尚先跑马圈地做大规模,再考虑利润的发展模式根本是大相径庭的。
“在充满变革的财险市场,中小产险公司如果能正确定位,锁定目标客户,坚持既定目标不动摇,也可以建立自己的核心竞争力。”张兴说。
向技术驱动型转型
史带集团持续增持股份
史带在全球非车险方面的丰富经验为史带财险转型提供了良好条件。格林伯格曾对外表示,要将史带集团的新产品、高效运作经验、先进方法等引入中国,虽然这也许要花费1年、2年甚至10年时间,但一定要把这件事情做成。
为了更好地引入史带集团在全球市场的技术管理经验,在经营机制上,史带财险与史带集团之间建立了顺畅、有效的分级管理机制。例如,一定级别以上的业务将进入地区或集团核保流程,以便给出更加专业的核保和项目改进意见;在人才机制上,史带集团经常派专家来华指导、培训公司员工,史带财险的高级核保人员也有机会参与国外市场的项目承保,或者参与集团内的业务培训,与集团内各国机构的专家、高管进行业务交流,不断提升、丰富自己的专业知识。
3年来,史带财险逐渐由业务驱动型向技术驱动型公司转型,大量参与“一带一路”和卫星发射、核电站建设等颇具技术含量的大型非车保险项目中。2017年,史带财险保费收入7.32亿元,全年实现净利润5970万元,其中保费排名前五的险种分别是意外险、责任险、货运险、企财险、工程险。
格林伯格对中国市场相当看重。近日,格林伯格率领集团众多高管重回史带集团发源地上海,并参加第30次上海市市长国际企业家咨询会议,“在中国上海庆祝史带集团百年华诞无疑是最佳选择,也具有非常特别的意义。”他说。
张兴告诉记者,格林伯格非常看好中国市场和中国保险市场发展前景,史带集团有意持续增持史带财险股份。
今年9月,史带补偿及责任保险与中金集团签署协议,拟以每股1.4元的价格收购中金集团持有的史带财险7200万股股权。如果此次股权转让获准,这将是史带旗下公司第五次收购史带财险股权,其持股比例合计将升至97.45%。目前该转让协议尚待中国银保监会核准。
通过叫停车险业务,深耕非车险业务以及向技术驱动型公司转型,史带财险在中国市场取得了良好的业绩。相信随着业务的不断扩展以及强强联合,史带财险将乘着中国保险行业发展的春风,迎来更大的发展。
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