形态各异的附加险--需要注意什么问题
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中国大陆的保险行业发展比较年轻，追溯起来也不过30多年，因此许多人缺乏保险意识。随着时代的进步，我们慢慢地接受了保险，并且相信保险。然而当我们第一次接触到保险的时候，第一反应是不知道怎么买。今天我们就来讲讲不怎么了解的附加险。附加险有什么隐患吗？
1 未出险就失效
附加险在主险赔付过以后，合同就结束了。
不论附加的是意外险、医疗险还是定期寿险，只要主险理赔了，合同结束了，那么附加险统统失效了。
比如产品E，产品形态为：主险终身寿险+必选附加重疾险+可选附加意外险+可选附加定期寿险+可选附加医疗险。
看起来，身故、疾病、意外都有保障了。
实际上，如果被保险人得了癌症，重疾险会理赔，医疗险会报销。可它其他的几项保障都将失效，例如意外险，之后发生意外也拿不到理赔金的。
这就很尴尬了，说好的一单保所有，怎么发生了一种风险后，其他保障就全没了呢？
因为你把鸡蛋放在同一个篮子里了啊，篮子破了，鸡蛋全碎了，也是没办法的嘛。
2 附加险缴费时间问题
附加险续保必须是在主险交费期内，而目前国内主险最长缴费时间基本是 30 年。所以附加的一年期医疗险最长只能续保 30 年。
而单独买一份一年期医疗，就有更多选择，比如最高续保年龄达到88周岁。
3 共享保额
几项保险责任，同时用一份保额，其中一项出险，其他风险保额都会相应减少。
主要针对那些寿险+附加重疾险的组合产品来说。
看似一份保单同时获得了两项保障：身故保障+重大疾病保障。但一旦重大疾病理赔后，身故保障就会相应的减少。
假如主险保额为31万，附加重疾险保额30万。如果被保险人生病，理赔了30万，此时主险保额就只剩1万了，又有什么意义呢？但如果单独购买一份30万保额的寿险和30万保额的重疾险，那么这两张保单也将单独理赔：生病重疾险赔30万，不影响寿险保单；后续身故，寿险依旧赔30万。
总共获得60万的理赔金赔付。
买保险就是买保障，给自己配备必要的保险产品，才能应对生活中的各种风险。我是米保险，认真诚恳的保险顾问，作者个人微信：bx33358(点击复制微信号)欢迎大家关注，查看更多有关附加险的文章。
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