理赔哪儿那么容易？你得注意这些！

　　小编在米保险上和大家说了这么多回保险，大家觉得买保险容易吗？保险理赔难不难呢？相信很多朋友还是觉得理赔没那么简单的，对吧？没错儿，理赔哪儿那么容易?你得注意这些!

　　1.

　　理赔，可以说是所有买了保险的人，最关心的一件事情。保险公司每天处理的理赔报案有很多，都是按照产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南等理赔的标准来进行赔偿的。只要达到了理赔的标准就会赔!

　　一般正常的理赔，在被保险人提交材料，由保险公司审核后，确定符合标准就立即赔付，赔款会在几天内尽快到账。但如果赔付时出现异常，初次审核不通过，那么保险公司就会先和被保险人进行协商，若是双方达成一致，那么会尽快进行赔付。

　　若是双方说不通，那么保险公司会委托第三方机构进行调查，并根据调查结果，再次进行协商。要是还是不行，那么就只能通过法律途径来解决了。

　　2.

　　理赔的流程其实并不算特别复杂，但为什么还是有很多人觉得理赔难呢?主要难在这三点：保险行业、保险产品和消费者。国内保险行业其实还是有些混乱的，保险销售员的资质良莠不齐。有些人只管推销产品，都不了解产品本身的一些基础条款，比如说保障范围、责任解读等。

　　同时，由于保险产品的保障期限很多都长达几十年，时间太长，中间很容易出现变故。而消费者本身对保险方面的知识了解的不充分，像有的人在买保险时，明明需要的是保障型保险，但是因为不了解，就被销售人员介绍了去买理财型保险，压根没分清保险的种类。

　　还有的人则是不了解保险的条款责任和保障范围等内容，就像重疾险的病种和定义，还有轻疾的病种和定义，等要赔付时，才发现自己得的病不在范围内，这就糟糕了。另外，有的人在买保险时没有如实告知健康情况，虽不是有意隐瞒或者骗保，但这也很容易造成理赔难的问题。

　　这样在销售时，就很容易发生介绍不全、解释不清的情况，使得消费者对保险理赔的理解产生了误区。保险产品的条款当中存在许多专有名词，若是无人解释，有很多人压根是看不懂的，就更谈不上理解了。

　　3.

　　在所有的保险种类中，重疾险、医疗险和意外险都是理赔难的“重灾区”。重疾险的病种多，定义复杂，若是弄不清楚条保障范围和免责事项等条款内容，那很容易引起理赔纠纷的。

　　重疾险的理赔标准分为三类。

　　一是需要经过某种规定手术才赔付，像重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等。

　　二是达到某种症状时才赔付，像脑中风后遗症、瘫痪、严重脑损伤等。

　　三是确诊达到疾病程度才赔付，就像恶性肿瘤、双目失明等。

　　在赔付时，是需要满足相应的条件的，否则保险公司是不赔的。意外险的理赔纠纷也挺多的。主要矛盾是体现在“意外”的定义上，我们普通人理解的意外和保险公司的定义是不一样的。

　　保险公司对意外的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如说摔倒死亡，对我们来说，的确是一个意外情况，但若是引发死亡的其实是自身的疾病问题，而滑倒只是诱因。

　　那根据保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。那这个摔倒死亡情况，保险公司是不赔的。

　　除此以外，像中暑身故、高原反应、个体食物中毒、妊娠意外、猝死等情况也都是不赔的。大家在买保险时，记住一定不要冲动，要明白自己的需求，看清楚产品的保障范围、责任免除范围等条款，不要只简单关注重疾有多少种、保额多少或者分红多少等问题，还应该多了解保什么和不保什么。

　　还有，大家要有法律意识，若是理赔时遇到不公正的待遇，可以向律师或者保监会求助。

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