2019年保险渠道之间都有什么区别？

作者：宋嘉 2019-02-27 14:03:49 6812 0

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。那么保险渠道之间都有什么区别？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。

保险渠道

首先，保险也是一种商品，特殊一点而已。它也要经历从厂家到消费者手里的过程。这个过程，必然有运营成本，而这些成本，最后都要转嫁到消费者身上。所以，中间成本越低，商品本身价格越便宜。

从这个角度看，个险渠道的产品应该是最贵的，因为代理人队伍太庞大。中国的保险市场太大了，而且非常初级，有能力有条件去对比不同公司产品的人绝对是少数，价格战根本打不到他们身上。为什么现在龙头保险公司都全力开发二元郊县市场？一来人口基数更大，二来有大片未开垦的处女地啊！人民群众都不知道保险是什么，对比个鬼啊。

但这不是坏事，这种打法是很费时间费成本的，动辄要铺垫数年，也只有本土品牌够响、实力够雄厚的保险公司才有能力做。有没有保险，比买的合不合算更重要。

而相对小规模的保险公司，运营成本低，市场占有率少，有能力，也有意愿在价格上让给消费者。人家要的是梦想啊。所以单看价格，小公司一般来说会更划算一点。但也不是绝对的，要看公司的方针，是以盈利为目标，还是扩大市场为目标。

个险渠道面铺的最广，产品也最全。所以可以覆盖大多数的市场需求。大小保单都有，上亿的保单现在也不是什么稀奇事儿。但是整体而言，平均保费偏低。而且代理人的素质参差不齐，遇到个大忽悠，还是行业翘楚，全凭运气。

银保也是个很值得一说的渠道。

在了解客户这一点上，银行有天然的优势。这些年大单大多出在银行。动辄几百万一年的保费，稀松平常。一个普通地方银行的客户经理，可能名下都管理着几十亿的资产。隐形富豪太多了。

银行看得到客户资产情况，更可能贴近客户的真实需求。对银行的信任感天然要优于对个人。目前，银行员工平均素质，无论是教育程度、知识结构、专业技能，确实都要远远高于代理人的平均素质。（注意，是平均，现在代理人队伍结构成长也很快）

银行渠道还有两个好处：

合作保险公司不止一家，有对比有竞争，所以有时候银行产品有优势。银行作为渠道，是有责任帮你处理保险售后服务的，人员流动不怕，银行在，跑得了和尚跑不了庙。

但银行渠道也有坑，买个了万能险也就算了，一旦买了个定期返还的分红险，几年都别想动了。所以关键还是看你碰到什么人。

再就是网络平台了。网络产品因为运营成本低，便宜是最大的特点。但是需要你自己研究产品，看条款算费率。需要一定的基础知识，以及精力。

还有，网络平台因为风险难以控制，因此保额都有上限，比如重疾险，最多也就做个 50 万。所以网络平台保险主要还是以财产险公司出的消费险为主。而且集中在保障类险种。但这几年出了不少长期险，真心有优势。

核保标准比线下要严格，能线上智能核保的产品屈指可数。我自己看中的重疾险，就无情的拒绝了我。从体量上来讲，网络平台现在还很小，但发展会很快，支付宝和微信的进入就说明了这个趋势。毕竟大量的网络用户足以支撑起这个平台。基础的保险需求，一定是可以智能化的。