这些情况下能理赔吗？如何理赔？
对于理赔完之后，保险公司是否需要出具一份理赔明细这个问题，在这里做简单的说明：通常保险公司在核定之后都会给客户一份理赔决定书。这份理赔决定书上会记载着客户信息、保单信息、核定金额、赔付金额、费用扣除项目（如免赔额、自费项目、已通过其他途径报销的费用等）、理算公式、账户信息，结案日期等。
如果没有的话，最好打客服电话向保险公司说明情况要求办理，一般情况下，保险公司都会为客户办理的。因为如果没有理赔明细单，就无法向下一个报销单位报销的。
2018年5月13日，姜某确诊主动脉夹层伴心包腔内少量积血，升主动脉及主动脉窦部瘤样增宽，并下病危通知书，需立即开胸手术治疗。
在此之前，姜某于2017年8月购买了一份20万保额的重疾险。保单生效日期是2017年8月29日。
姜某投保前曾做过婚检，只查出尿酸有点高，此次主动脉夹层为首次确诊，无家族心脏病史，手术需要更换一段主动脉以及换一个瓣膜，根据条款所列疾病要求，手术需要开胸达到了重疾的理赔标准的，遂姜某马上报案。
姜某的整个理赔流程为：
2018.5.15 姜某通过保险公司客户热线报案。
2018.5.16 保险公司的审核员联系姜某准备资料，并把资料原件快递到保险公司
2018.5.16 姜某将确诊的三张资料发给理赔专员，但被告知需要完整病历
2018.5.21 完整病历出来后，再次发给理赔专员确认
2018.5.22 将有所有资料复印件寄出
2018.5.23 保险公司收件
2018.5.24 再次确认是否有相关病史和承保前的体检情况
2018.5.25 要求姜某提供全套的住院病历，包括入院记录、手术记录单，并附带填写一份《重大疾病理赔询问卷》
2018.5.29 因地区差异，姜某提供的全套病历并不齐全，保险公司进行再次确认
2018.6.12 理赔款到账
从5月15-6月12日，耗时29天拿到了20万的理赔金，姜某购买的重疾险的特点是第二年保额翻倍，但姜某的情况属于过了观察期的第一年出险，因此只赔基本保额。
综合来看，姜某的理赔过程还算顺利，其中因为资料准备的不够齐全有所耽搁，理赔最重要的是客户及时报案且符合理赔条件，没有任何隐瞒或免责的情况。
从这个案件我们也可以归纳几个理赔的关键点：
1、判断是否在保障责任范围内。
一旦出险，先得搞清楚自己买的保险赔不赔，很多人完全不知道自己买的是什么，保险公司理赔纠纷，两个最重要的原因就是不在赔付责任范围内，那拒赔是必然的，我们不应该浪费这种时间，所以，在买保险之前一定要了解清楚自己买的保险达到什么情况才能赔，出险后再判断是否需要去报案。
2、报案要及时
如果已经判定是保险公司的赔付范围，那么要立即主动通知保险公司，这个通知是打保险公司的官方客服电话，或是通过微信等在线方式，报案以后，保险公司的理赔人员会告诉你该准备什么材料，尽快备齐。
所以，为了保证时效性，家庭的保单最好家人之间可以共享，并且做好相关的保单管理，比如保险类型，保险公司名称，保额，还有保险公司客服电话等等。万一自己不便报案也可以由家人来进行。
3、 索赔材料一定要属实，且尽快按要求准备齐全。
重疾险理赔的资料包括：
1）保单复印件
2）被保险人身份证、银行卡复印件
3）医院住院病历（入院记录，病理检查报告，影像学检查报告单等）
4）理赔申请书，材料交接表，客户信息登记表
Ps.不同公司对材料的要求会有不同。
资料提交之后就是等待保险公司的调查和确认。首先是需要调查合同是否有效，是否在保障期限内，是否属于保障责任；其次是进入核赔，也就是对提交的理赔资料进行调查，审核，确定赔偿金额等，这期间会有不定期的双方沟通询问。
会有两种结果：符合情况，赔；不符合情况，不赔。
不赔会出具具体的拒赔说明书。不赔一般是有两种情况：一是保险公司有确凿证据证明绝对不能赔付，另外一种是保险公司觉得有重大嫌疑或者条款有模棱两可解释的空间，但是由于监管要求30天之内必须给出赔与不赔的答复，所以先给一个拒赔涵用作拖延时间。
如果确实自己在买保险时没有做健康告知，保险公司也出具了拒赔通知书，这个时候我们要降低自己的预期了，因为这个时候理不在客户这边；
如果没做健康告知的病跟出险的病完全没有关系，我们可以去尝试投诉或者起诉，输赢都有可能性，这个要看当时监管和法律环境对不诚信行为的指向性；
如果没有做健康告知的病和出险的病强相关，那基本就放弃吧，除非你能撬动全国媒体批判保险公司，否则翻盘的可能性太小了。
如果买的时候正常告知了，保险公司也承保了，这个时候还收到拒赔通知书，那么有可能遇到了解释模糊或者保险公司内部考核赔付kpi限制赔付的时候了，这个时候不要怕，果断的投诉监管或者起诉，都是可以解决问题的。
所以，即便是收到拒赔通知书，我们也要分情况看下一步到底怎么处理，只有自己坦坦荡荡，我们才能确保公理是站在我们这边的。
所以在投保健康险时，投保前的健康告知就尤为重要，一旦材料不充分或是有涂改伪造什么的，保险公司都会进入深入调查。
4、理赔是否顺利跟公司大小，是否有代理人，是否是线上产品都没有太大的关系。
理赔看的是合同条款，条款那是有法律效率的，只要符合条款，就一定会赔你钱。
所谓的大公司也不见得服务就一定好，大公司的分支机构是很多，但大多分支机构是没有理赔权限的，所有的理赔案件都是要报备到总部（有些是省级分公司），才能得到处理。全国也就一个总部或者全省也就一个分公司，这个过程也不见得会快。
不管是线上买的还是代理人那里还是说电话里买的保险啊，都只是其中一种销售渠道，本质上都是一样的。不管你买的是线上还是线下，处理理赔都是同一套流程，同一批人，不会因为渠道的不同而有所区别。
再说保险销售人员，向来销售跟理赔不是一条线，大家各有各的kpi考核标准，销售人员跟保险公司只是代理销售关系，甚至不是全职工作人员，所以对理赔没有影响。
该赔的，保险公司逃不了，不该赔的，就算闹去法院了也是不会赔，当然，偶尔也会有通融赔付，但毕竟是少数。保险公司的理赔其实很简单，就是按照条款；如果一旦有模棱两可的地方，那么不论是投诉还是起诉，监管会按照有利于消费者的情况去解释，但是，如果消费者有明显未如实告知健康情况的证据，那消费者也占不到什么便宜的。毕竟，保险法保护的是保险当事人双方，所以我们千万不能存在侥幸心理。
所以，大家还是应该把心思花在如何避免出现理赔黑点，毕竟，买错了保险只是赔多赔少的问题，健康告知做不好，那可就是赔与不赔的问题了。大家买保险都想顺顺利利理赔，我们一定要把理赔纠纷的小火苗掐死在买保险前哦！
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