给宝宝买保险，你需要了解的事！
为什么要给宝宝买保险？由于市面上保险的产品与种类实在是太多了，所以家长首先必须清楚了解自己与宝宝的需求。到底买保险的目的是什么？是为了保障宝宝健康成长的条件？还是想要从小开始累积财富，作为将来的教育基金？抑或是想要未雨稠缪，替家庭规划一个若不幸遭遇意外时的后备方案？在设定好目标了以后才好进一步研究各个保险公司品牌与旗下最适合的产品。
其次是要妥善评估家庭的财务情况。在大部分的情况下，每张保单都是随著时间推移累计越来越有价值，所以一旦在保险期间内因为任何原因退保，或者停止支付保费导致保单取消的话，都是非常划不来的，所以在购买之前一定要先计划好这部分是可以履行的长期定时存款。
我个人认为，买保险真正唯一的目的就是：”以防万一”。大部分去过赌场玩过21点的人都知道，如果庄家开出一张A的时候，庄家会寻求闲家是否愿意购买保险，如果庄家一旦开出21点时还可以保障自己的投注。这个就是保险的道理，消费者是否愿意支付一比金额，来保护小概率出现时所产生的损失，只不过唯一的差别是，受到保护的是消费者的健康状态。
保险是一个合理合法的避税手法。人在百年之后所留下的遗产，在将财富传递给下一代或家人之前，必须给付政府一比可观的遗产税，所以真正聪明的有钱人都不会把巨额资产放在自己名下，而是透过各种不同方式，如：成立基金，成立公司，分散资产至国外各地等方式，购买保险等方式来规避遗产税。
当然，购买保单所带来的部分利息收益，也能算是买保险带来的额外优势。但是我建议各位还是把它当成是一种养成储蓄的习惯，在经过一段时间以后，你会对累积到了多少财富感到惊讶，并能够为你的家庭带来生活上的改善。台塑创办人王永庆曾经说过：你赚的一块钱不是你的一块钱，你存的一块钱财是你的一块钱。
不过话说回来，像飞飞妈妈这样对自己的保险完全没有概念的女孩子，做了妈妈之后倒是十分愿意给孩子买保险。那么问题来了：
可以给宝宝买哪些保险？
重大疾病保险
考虑到要是小朋友在成长过程中，一旦不幸诊断出符合重大或者长期性地疾病，在普通医疗保险无法覆盖庞大医疗费用的前提下，我们在带飞飞去香港打肺炎疫苗之馀，也替他购买了一份香港友邦的重大疾病保险。
重大疾病保险在小朋友1周岁以内购买保费最便宜，不需要做体检（除出生时已发现有不正常疾病），不需要小朋友本人到场，而香港的重疾保单与国内保单的差异主要有以下几点：
优势：
1. 香港重疾的保单回报率较高；
2.
香港重疾保单在审核的流程上，和国内的重疾是一样的，也就是说凭国内医院的诊断证明书便可提交至保险公司申请医疗理赔，但是香港在重疾上的定义比国内的宽松，覆盖的病种更多；
3. 可以选择较高保额的同时，缴付较低的保费。
不过这相对也有部分不便之处如：
1. 重疾保单为长期保单，支付年期在20~30年以上，如果之后改变主意或者决定收回保费，那也就意味著要退保；
2. 需要以港币或美金支付保单，也就是说获得医疗理赔的时候也会获得港币或美金，必须承担汇率风险，另外也需要在香港开户以方便缴交保费/收取理赔；
3. 目前因受到管制，无法透过银联购买香港保单。
储蓄型/投资型保险
我们在香港友邦也给飞飞买了一份储蓄型保险，保额并不高，大家根据家庭情况量力而行。其实简单来说，可以把这种类型的保单当成是是一种理财产品，或是一种定时定额的储蓄，相较于银行的利率来说，通常这种类型的保单的利息会更高一点。而且根据不同公司不同的产品，每到一个固定年期，还可以拿到额外的红利分红。
投资房产成本太大，投资股票风险太大，投资银行理财收益又太小，投资基金公司、理财公司又担心卷款潜逃或恶意倒闭的话，这倒不失为是一个可以考虑的选择。
外汇管制带来的影响
还有一些妈妈询问关于外汇管制带来的影响，我觉得这个要依据每个家庭对未来的规划来看。我和飞飞妈妈也有讨论有关飞飞长大之后去国外留学的可能性。因次，这对我们来说，除了一边存飞飞的教育基金，一边享受保障以外，还能在保单到期以后，有一笔相对灵活运用的外币，作为国外教育基金或者到国外生活的经费。
本文中一开始也提到了保险是规避遗产税一种方式，其实不光是遗产税，保险还能规避赠与税。当然，按照目前国内的政策来看，还没有完善的配套实施条文，不过可以预见的是这在不远的将来很有可能会实现，所以提前做好准备还是不会错的。
至于到底应该买什么保险？去哪里买？跟哪间保险公司买？买什么产品？这些问题的答案还需要回到每个家庭本质上的需求，我到底需要什么？
1. 花时间研究，做功课，找身边的朋友寻求意见，有问题就问人，想办法寻求解答，很多时候问题并没有大家想像的那么复杂；
2. 充份了解家庭的需求，并跟据自己的能力选择适合自己的产品；
3.一旦决定要买就早点下决心，因为越早买越便宜，一旦买了以后不轻易退保，并且长期持有保单；
4.无论是购买哪里的保险产品都需要充分了解产品的内容，保额、保费、红利、年期、覆盖范围、理赔条件/标准、支付方式、公司长景；
5. 选择有品牌、有口碑、有历史的保险公司；
6. 选择负责任、可以信赖的销售，因为保险业务员就是将来服务你的人，频繁跳槽，重新推销新产品的保险业务就不是很靠谱。
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