买了社保，商业保险还有什么意义？从“流感”到“药神”来探索一下
去年的电影《我不是药神》是个催泪弹，贫穷，很多白血病患者买不起进口药只能等死，有的怕拖累家庭甚至自杀；因为“道义”，“药神”冒着坐牢的危险走私便宜的印度药卖给穷人；因为同情穷人，警察公然违背纪律不去追查贩卖假药的人。看完的亲表示默默流了好几次眼泪。现在几基本都配置了社会医保，大家都知道现在格列卫已经进入医保，那么买了社保，还需要配置商业保险吗？商业保险还有什么意义？
这部电影，道义与法律，良知与罪恶交织在一起，确实让人唏嘘，我们看到了底层的苦难，看到了有良知人士的舍身取义，看到了商业的贪婪，也看到了人性的光辉。记得之前刷屏的《流感下的北京中年》，是一个中产的家庭瞬间崩塌。在这个巨变的社会，我们要有多少钱才能踏实，面对这些风险，我们又该如何去应对？
一、吃了两年药，房子吃没了
因为穷，印度80%以上的人口都是穷人。他们国家的患者吃不起药，政府没辙，只好支持本国药企光明正大的剽窃欧美药企的成果。也是因为穷，才有数万计的国内白血病患者，冒着“贩卖假药”的风险，不惜被警察抓，也要买印度的仿制药。
电影中有个患病老人，对调查假药案的警察说：“得这个病有两年了，吃高价的正版药，两年房子吃没了，家人都被我吃垮了！”这位老人患的是“慢粒白血病”，吃的药叫“格列卫”，正版价格是两万三千五百元一盒，印度仿制版九百八十元一盒。
正版和印度仿制版中间差了个专利费，药效区别不大。如果是你，你会选择吃哪个？
电影的故事原型陆勇，因“贩卖假药”被湖南警方逮捕。就算你印度仿制的格列卫是真药，有疗效，在法律眼里，就是假药。在维护法律的权威和拯救人的生命面前，作为法官，你会如何抉择？
二、天价药的“委屈”
对药企来说，每开发一种新药，成本是巨大的，这其中不仅涉及到至少十几亿美金的投资，更重要的是时间成本。一种新药，研发出来才仅仅是万里长征的第一步，之后是漫长的临床研究。
很多人说“既是救命药，为什么还要卖那么贵！当初{陆勇事件}爆发时，知乎上有网友说道：“靶向药之所以昂贵到要卖几万元，那是因为你能买到的已经是第二颗药了，第一颗药的价格是数几十亿美金。”
在动辄十几年的临床研究过程中，还需要根据临床反馈，不断改进制药工艺，任何环节的差错，就非常可能前功尽弃，之前的付出都毁于一旦。而对于仿制药几乎完全没有研发成本，省了几亿美金和十多年的时间。如果不给专利药市场垄断的机会，让药企看到新药的商业空间，药企是不会有任何动力做科研开发新药的。
新药物的开发需要十年年以上，因此很多专利药在上市的时候，二十年专利保护期已经过了一大半了，新药在市场上真正垄断的时间其实只有那么几年，而只要专利过期，仿制药就会大量进入，极大地压低药价。
当然，由于药物的特殊性，政府不会允许市场长期被垄断，对新药的专利保护一般是二十年，这二十年是从药物进入临床实验之前就开始算了。
这也从另外一个角度促使药企要在短暂的垄断时期把药价定得尽可能地高。明白了这些，我们会看到”天价药“存在一定合理性，如果没有药企的研制，损失的会是全人类。
三、社保的努力与困境
在二零一七年二月格列卫成功纳入乙类目录后，其报销比例达百分之八十左右（各地市不同），大大减轻了患者的治疗负担，而且，不止是格列卫。
另外，二零一八年的5.1，正式实施了“抗癌药零关税”政策，在今后，这些进口天价药品的售价，会越来越低。但仅仅靠国家背负癌症药物的费用，不能从根本上解决问题，如果医保总体额度不再增加或增加有限，总有一天医保也会面临无法救济的局面。
医保可以多覆盖一种疾病，但它还有其他方面需要去惠及更多的人，中国，不仅癌症发病率快速增长，我们还正面临着更严峻的问题——人口老龄化，正以每年3.28%速率增长，这人意味着将有更多人需要医疗服务！
也有人说，增加医保投入不就好了！那么不仅想问：投入的钱该从哪里来？我们究竟增加多少医保的费用才够？根据每个人的家族史、工作环境、生活习惯来决定我们每个人要多缴纳多少医保，现在的我们是否愿意为未来的自己买单？甚至
如果要强制大家多缴纳医保，我们是否愿意？这个是摆在政府面前的大问题，也是摆在我们老百姓面前的问题。
那让政府强行要求医院执行降价措施，行不行？说个身边的事儿：有个朋友的父亲患癌症，需要人血白蛋白来维持生命。这个药已经进入了医保报销范围，但是在这个紧急的关头，接到医院通知人血白蛋白没有货了。这个朋友后来才明白，医院说“人血白蛋白没有了”，是因为这个药用一次医院就要贴钱一次，那还不如不进货。所以若通过降低药费，让医院承担损失，医院可能会阳奉阴违，反而让需要用药的患者没药可用，这个社会，只会有越来越多无助患者。
药物研发、专利需要保护；医保保障有限；强行要求医院降价也不行，那究竟有没有更好的解决方案？
其实，“药贵”又没有钱，才是最大的痛点。钱从哪里来？这时候如果配置了商业保险。能在生病后给予足够的经济补偿，能够报销治疗医药费的保险，才是目前最最需要的。
以上是关于商业保险意义的
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：YKJ6060(点击复制微信号)
相关内容，如果有保险方面的困扰，可以私信小编，小编个人微信：YKJ6060(点击复制微信号)。希望寄托的内容可以帮助到大家。
相关阅读
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
