儿童需要买重疾险吗?重疾险+医疗险+意外险=靠谱医疗保障!

       很多家长，在选择购买保险的时候，都会考虑给孩子也买一份保险，之后才会给自己规划保障。其实，这种做法并不建议，因为遗留下来的风险缺口也是不容忽视的。

　　尽管父母爱孩子的心可以被理解，但是从务实以及经济的角度考量，先保大人后保小孩才是正确的做法。

　　在进行购买保险的时候，一定要给自己预留出充裕的钱，之后再考虑孩子!

　　如何给孩子买保险呢?

　　首先，不管你有没有打算购买保险，在孩子出生之后的三个月内，必须去当地社保局，为新生儿办理医保。新生儿医保的范围很广，基本囊括大病小病，都可以按照规定进行报销。

　　小孩子刚出生抵抗力弱，感冒发烧是常事，尤其到流感换季的时候，更没少往医院跑，这个时候医保就有很大的用处。有医保的情况下，买商业保险尤其是医疗险也会相应便宜很多，报销比例会高一截。

　　再来看商业保险，我们主要从它们发挥的作用入手：

　　1、重疾险、转移大病风险

　　保险首先要保障的就是最有可能对被保人造成最大伤害的风险，所以重疾险是首先要考虑的。尽管孩子年龄小，重疾发生的可能性也比较低，但是如果真的发生，治疗费用动辄就要几十万。重疾险是可以直接在发生疾病时直接给钱的，能解决现金流问题。

　　此外，如预算有限，充分的保额比保障期限更重要。

　　举个小例子：在给孩子买保险的时候，如预算只能买到10万的保额，但一年后孩子不幸患上了白血病，光治疗费用就要近30万，也不能用作救急。

　　相比较而言，投保期限在20-30年，保费较便宜，也能覆盖掉孩子在经济独立之前的患病风险。至于保额，建议50万起，重大疾病的治疗费用是相当昂贵的，还要考虑在照顾孩子的时损失的经济补偿。

　　2、医疗险、重疾险相互补充

　　重疾险在理赔过程中，会有相应的规定和门槛，只有一些规定的重大疾病才可进行理赔。这时就需要医疗险作为补充，不论是大病、小病、甚至一些突发事件也能进行理赔。

　　目前市面上有的医疗险主要分三类：

　　(1).百万医疗

　　百万医疗在理赔报销时，范围更广，而且不限制社保用药，自费公费、一些靶向药都能报销;填补了社保在这方面的不足。但百万医疗有个限制，就是一万免赔额，简单说就是超过一万才开始报。

　　(2).普通医疗

　　普通医疗能报销1-2万以为的治疗费用，一般的感冒发烧、小磕小碰都能用到，而且也能弥补百万医疗不给报销那一万的空白。

　　(3).高端医疗

　　想要拥有更优质的医疗服务，且经济宽裕的人群，可以购买一份高端医疗险。很多高端医疗险，不设置免赔额、也无就医限制同时支持全球就诊。

　　3.意外险：转移意外伤害风险

　　孩子的意外险，主要在于意外医疗事故上，平时的一些磕磕碰碰、烫伤门诊就能报销。意外险中的身故保额，也可不在意。

　　银监会规定，不满十周岁的孩子，最多理赔20万;10-18周岁的孩子，最多理赔50万。

　　4.教育金：按需求配置

　　教育金的保费不低，但是收益也不高。有能力的可将其作为储蓄的一部分，根据自家的投资做好比例分配，当然也有一些纯粹的教育基金可以进行购买。综合上面说到的几点问题，给孩子买保险最基础的方案就是：定期重疾险+医疗险+意外险。

　　那么该如何进行孩子的医疗保险选择呢?目前有港险和内地保险两种可以选择，很多内地保险如雨后春笋一般，短时间内就出现在市场，抢占市场份额，市面上的保险种类繁多，不仔细甄别就容易落入陷阱。

　　另一种就是港险，港险在针对小孩保险方面也有着一定的优势，理赔快、严进宽出、重疾险有红利.......

　　但保险不能照顾到每个人需求，如果是5岁以上的小孩，可以将小额医疗保险换成百万医疗。想要更多家庭保险配置的小伙伴，关注我们，定期分享保险相关知识~

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