车险格局在过去有什么样的苦难！

　　2018年对于车险来说简直是险象横生，那么都有什么样的困难阻碍着我们，接下来小编就来总结下车险在2018年的苦难。

　　车险运行风险加剧

　　改革陷入两难

　　消费低迷，给2019的车险发展蒙上了阴影。受NCD系数影响，车均保费继续降低，保险公司的收入和支出成本是否会在2019出现拐点。“报行合一”和新一轮自律能否真正抑制销售费用的无序投放。

　　可以想见，如果不采取有效措施，2019的车险中介很可能面临全行业保费负增长且整体亏损的局面。

　　汽车市场低迷和车险负增的压力下，车险费改和陕西等三省试点进一步推广怕是要缓一缓了。这就陷入了两难，不继续推进费改，市场实际费用怕是降不下来，快速推进中介则行业负增压力无法承受。所以，“报行合一”似乎成了不得不做的选择。

　　真苦！何苦？

　　相对于车险中介行业整体运行风险增加，车险中介从业者的个人职业风险也进一步加剧。“报行合一”是充满理想主义的政策，现实中动辄50%的手续费和自律20%几的标准相差悬殊，道理在哪？为什么屡禁不止？这些问题搞不清楚，政策就不能做到有的放矢，强行统一，就会形成“猫有猫道，鼠有鼠道”的局面。

　　2019的中介监管也是有一定底气的。保险中介监管随银保监合并，下沉到县级，以往保险中介主体基层机构的监管空白得到填补，从近期发布的监管处罚看，套取费用、数据真实性是各级监管机构处罚的重中之重。当然很多从业者也是期望着不用再冒“砍头”的风险吧。

　　人保下沉，平安布网

　　车险中介市场主要看人保、平安，很多人说人保、平安是“乱象”之源，想规范中介市场，防止车险出现系统性风险，监管中介应该也会抓“牛鼻子”吧，所以雷霆的处罚也会从大公司开始。

　　既然想解决问题，我们就要把“病根”找出来。

　　车市中介低迷，高端豪华车稳中有增，中低端车销量大幅下滑，由于渠道结构和用户结构（持续购买力）的差异，不同保险中介公司面对的市场格局或增或减，而以中低端汽车为主要中介渠道的保险中介公司必然面临业务下滑的巨大压力。

　　地主家也没有余粮了

　　很多中小公司从干部、队伍、渠道、组织、考核、思维模式、经营方式都脱胎于人保，但效率、服务、品牌却远低于中介大公司，当人保携品牌优势和费用大棒降维打击时，反击的策略就只是加大费用投放，由于成本的劣势，越投放预期亏损越严重，越亏损，未来中介市场规模越萎缩。

　　高费用的另一面

　　大公司中介竞争下沉还不能完全解释高费用的事实，因为这费用确实高的离谱，远超很多老车险的认知，降维打击也不用把费用提到这么高，弄的两败俱伤吧，所以，高费用的成因并非一个。

　　作为第三方，我看平安中介的这两年的策略是贴近用户和组织扁平化。包括平安好车主的强力推广，创保网中介深入基层乡镇，中台的数字化建设和系统化管理。一方面成本不断下降，效率不断提升，另一方面，保险公司和用户的距离越来越近，粘性越来越强。

　　保险中介的竞争无非是成本（效率）和用户，低成本可以在竞争中游刃有余，先发制人，稳定的用户可以稳定经营，同时与渠道置换资源（比如车商）。无论如何我们的终极目标都应该是用户，这是“强”的根本。

　　乱象之源

　　所以，车险中介市场乱象的成因大体是三个：

　　第一、汽车中介市场的整体下滑和商车费改双压下车险市场总量下滑与保险供给端渠道结构和经营效率的矛盾。简单地说，就是凛冬已至，羊比往年少，狼群还是那么多，要么去抢别人家的羊，要么干掉别的狼。

　　第二、互联网和科技发展与传统保险业组织效率的矛盾。互联网、科技进步、数字化和数据化的时代，面对不可逆的技术趋势，传统保险业要拥抱技术，提高效率，改善用户关系和体验才有出路。

　　第三、关注保费和关注用户的矛盾。以保费和渠道为核心，还是重新从用户视角出发考虑问题，选择在你，但时代并不会等你。

　　费不费改，车险中介都会有今日的“乱象”，要想在2019年取胜，就要根据现在的政策有所创新与改革，想要了解更多有关保险的资讯，就来加我好友吧。

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