养老保险

“国寿福保险组合计划",值不值得买

 作者:李广博  2019-05-31 15:08:19  7679  0

  “天有不测风云,人有旦夕祸福”,未来的事情我们谁也不能预料。事情如果有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总会发生。买保险就是买保险,我们买的就是一个心安。保险虽然不能改变我们的生活,但是能够防止我们生活被改变!今天小编给大家说一款中国人寿新一代健康险,它是国寿祥瑞终生寿险+祥瑞提前给付重大疾病+投保人豁免组合而成的,又被称为“国寿福保险组合计划",我们来看下它好不好,值不值得买。

  本文分为以下几块

  新一代健康险深入分析

  有没有比它更好的产品

  小编总结

  一、新一代健康险的深入分析

  列张表,来看下国寿福保险组合计划的基础保障,然后再深入分析

国寿祥瑞终生寿险

  1、重疾保障

  国寿福保险组合计划保障的重疾种类有50种,赔付一次。

  基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。

  因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

  2、轻症保障

  重疾险中,轻症是非常重要的一部分。

  轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

  举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

  相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。疾病的发病率都是符合二八原理的,即少数疾病占据大部分的发病率。国寿福保险组合计划虽然只有10种轻症保障,但常见的8大高发轻症还是包含的。

image.png

  3、身故保障

  身故赔付分两种情况:

  等期待内身故保险金为:返还所交保险费的

  等待期后身故保险金为:基本保险金额

  因为国寿福保险组合计划的主险是终身寿险,所以无论是意外、自然或者疾病导致身故保险公司都会负责。

  但疾病身故是有等待期的,等待期的设定呢就是担心有人骗保,过了等待期后疾病身故,保险公司会赔付。

  对于国寿福保险组合计划包含寿险,所以免责条款要关注一下。

  除了疾病,还有一种情况,国寿福保障计划能够领取保险金,什么情况呢?跟小编一起来看下!

  4、高残保障

  高残保障是很重要的,甚至从某种意义上来说,高残给家庭带来的损失或可超过身故。

  如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

  高残定义,指具有下列情况之一或多项者:

  (1)双目永久完全失明;

  (2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

  (3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

  (4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

  (5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

  (6)中枢神经系统机能或腹部、胸脏器机能极度障碍,从此终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。

  (7)四肢关节机能永久完全丧失;

  (8)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;

  5、免责条款

  国寿福保险组合计划保障身故,但身故原因也分多种。

  责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。只要不“作死”保险公司都会赔付。

  一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害;

  二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

  三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀,被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

  四、被保险人服用、吸食或注射毒品;

  五、被保险人无合法有效驾驶证驾驶、酒后驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

  六、被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日内因疾病;

  七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

  八、核爆炸、核辐射或核污染。

  寿险的免责一般是3-7条,因为国寿福有疾病保障,所以它相对于其他7条免责的寿险多了一条:被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日内因疾病身故,也不算严格。

  6、豁免保障:

  如果投保人(交钱的那个人)发生了合同约定里的重疾,那么后续保费也不用再交了,保障继续有效。

  除了投保人豁免还有少儿特定15种疾病豁免(15种特定疾病是属于50种重疾):如果小孩发生了合同约定中的15种疾病,比如白血病,重症手足口病,严重原发性心肌病,严重瑞氏综合征等其中一种,那么后续保费不用再交了。

  举个例子:妈妈给自己买了国寿福保险组合计划产品,然后附加了少儿特定疾病豁免,假设小孩不幸患了合同约定里的少儿特疾,那么国寿福保险组合计划后续保费就不用再交了。

  7、年金转换权益

  受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金时,可以选择一次性领取,或者将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。

  假设如果被保人身故了,受益人为他父母,那么父母可以把这笔转换为年金每年领取。

  二、有没有比它更好的产品

image.png

  1、国寿福保险组合计划

  有身故保障,重疾、轻症保障,轻症保障的疾病种类比较少,轻症赔付一次,有投保人重疾豁免,保障力不是很强,保障范围一般,价格比较高。

  2、康乐e生B款

  康乐e生b 款是一款有身故、重疾保障,轻症赔付无间隔期,且轻症不分组,能赔付3次,无间隔期,有投保人豁免的重疾险,性价比还是很不错的。

  和国寿福保障计划相比,康乐e生轻症能多次赔付,保障力更强,有投保人和被保人双豁免,而且它年交保费比国寿福保障计划少了将近2000元。

  3、康惠保

  康惠保是一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,轻症不分组,但轻症只赔付一次,没有身故保障,没有投保人豁免。

  疾病保障内容方面和国寿福保障计划差不多,但康惠保保障力更强,轻症能赔付25%,保费比国寿福保障计划少一半多。

  康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高,轻度高血压人群也可以购买。

  三、小编总结

  国寿福保障计划重疾和轻症保障能力都不是很强,保障范围也不是很全面,它寿险的免责条款有8条,而且价格比较高。

  对于大部分普通家庭来说,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。

  如果家庭经费预算充足,推荐选择康乐e生B款,疾病方面保障比较强,价格也不是很高。

  

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